Open Banking และปัญญาประดิษฐ์: อนาคตของการธนาคารและการเงิน

DNVN - ในงานประชุมและนิทรรศการ Smart Banking 2024 ที่จัดขึ้นในกรุงฮานอย เมื่อวันที่ 29 ตุลาคม หัวข้อ Open Banking ได้รับการสำรวจจากมุมมองเชิงปฏิบัติ โดยมีตัวแทนจากธนาคารแห่งรัฐ ตัวแทนจาก กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ กระทรวงการคลัง กระทรวงสารสนเทศและการสื่อสาร... และผู้เชี่ยวชาญในสาขาการเงินและเทคโนโลยีเข้าร่วม

กุญแจสำคัญในการส่งเสริมแพลตฟอร์มการธนาคารแบบเปิด

ผู้เชี่ยวชาญระบุว่า ปัจจุบัน Open Banking เป็นแพลตฟอร์มแรกที่ผู้คนทั่วโลกสามารถสมัครใช้บริการธนาคารพื้นฐาน เช่น การเปิดบัญชีและการออกบัตร อย่างไรก็ตาม Open Banking กำลังพัฒนาต่อไปด้วย Open Finance ซึ่งไม่เพียงแต่ให้บริการทางการเงินเท่านั้น แต่ยังขยายไปยังบริการอื่น ๆ ในระบบนิเวศ หรือกล่าวอีกนัยหนึ่งคือ เชื่อมต่อกับหน่วยงานอื่น ๆ ในภาคการเงิน เช่น บริษัทประกันภัย... จากจุดนั้น ธุรกิจต่าง ๆ จะสามารถให้ทางเลือกที่ดีกว่าแก่ลูกค้าในการจัดการทางการเงิน และสุดท้าย มุ่งสู่ เศรษฐกิจ แบบเปิด ซึ่งหมายถึงการเชื่อมโยงการเงินและไม่ใช่การเงิน

ในงานนี้ ตัวแทนของ Mastercard ได้แบ่งปันปัจจัยพื้นฐานสามประการในการก้าวไปสู่ระบบเปิดของธนาคาร ตลอดจนระบบการเงินและเศรษฐกิจแบบเปิดต่อไป

ประการแรกคือสถาปัตยกรรม แพลตฟอร์มธนาคารแบบเปิดทุกแพลตฟอร์มจะต้องมีข้อกำหนด กฎระเบียบ และมาตรฐานสำหรับข้อมูลโดยละเอียด เช่น ข้อมูลใดที่ต้องแบ่งปัน ข้อมูลใดที่ควรแบ่งปัน และข้อมูลใดที่เปิดให้ผู้เข้าร่วมใช้งาน ชุดมาตรฐานดังกล่าวจะช่วยให้ผู้เข้าร่วมสามารถกำหนดกลยุทธ์ที่เหมาะสมสำหรับการใช้งานได้

ผู้เชี่ยวชาญร่วมหารือกันภายในงาน

ถัดไปคือสิทธิของผู้ใช้ Open Banking เป็นเรื่องของการเสริมอำนาจให้กับผู้ใช้ และผู้ใช้จำเป็นต้องเข้าใจว่าพวกเขาได้รับการเสริมอำนาจได้อย่างไร อย่างไรก็ตาม การศึกษาในสหราชอาณาจักรพบว่าผู้ใช้เกือบ 60% ไม่เข้าใจสิทธิของตนเองอย่างถ่องแท้หลังจากใช้งาน Open Banking มา 5 ปี ซึ่งเน้นย้ำถึงความสำคัญของการสร้างความตระหนักรู้และการมีส่วนร่วมกับผู้ใช้เพื่อให้พวกเขาเข้าใจถึงสิทธิของตนเอง

สุดท้ายคือกลยุทธ์ของผู้เข้าร่วม ธนาคารสามารถเลือกที่จะเข้าร่วมอย่างเฉยๆ โดยปฏิบัติตามกฎระเบียบเกี่ยวกับ Open Banking หรือเข้าร่วมอย่างแข็งขันในการสร้างและมองว่าเป็นกลยุทธ์ในการสร้างมูลค่าเพิ่มใหม่ให้กับธุรกิจ

ปัจจัยทั้งสามประการนี้จะกำหนดการดำเนินการของระบบ Open Banking ของธุรกิจ ตลอดจนผลักดันให้เข้าใกล้ระบบการเงินและเศรษฐกิจแบบเปิดมากขึ้น

อนาคตของการชำระเงินแบบดิจิทัล

ในเศรษฐกิจดิจิทัลในปัจจุบัน แนวคิดเรื่องเงินและวิธีการแลกเปลี่ยนมูลค่ากำลังเปลี่ยนแปลงไปอย่างมาก นอกจากเงินสดและยอดเงินในธนาคารแบบดั้งเดิมแล้ว ยังมีการใช้สกุลเงินดิจิทัล เช่น สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) เครดิตคาร์บอน และสินทรัพย์ดิจิทัล เช่น NFT เพิ่มมากขึ้น การเปลี่ยนแปลงนี้สะท้อนให้เห็นถึงความสำคัญของสินทรัพย์ดิจิทัล โดยธนาคารกลางทั่วโลก 94% กำลังสำรวจหรือพัฒนา CBDC เพื่อรองรับการพาณิชย์ออนไลน์

ตัวแทนของ Mastercard เข้าร่วมการสัมมนาเรื่อง "การพัฒนาระบบนิเวศธนาคารแบบเปิดด้วยกลยุทธ์ที่เน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลาง" และแบ่งปันความรู้และประสบการณ์เชิงลึกในหัวข้อ "การขับเคลื่อนการสร้างสรรค์นวัตกรรมในระบบการชำระเงินแบบดิจิทัลและอื่นๆ"

ในบริบทของการเปลี่ยนแปลงสินทรัพย์ดิจิทัล เทคโนโลยีใหม่ยังช่วยให้สินทรัพย์ตั้งแต่อสังหาริมทรัพย์ไปจนถึงของใช้ส่วนตัวสามารถแปลงเป็นโทเค็นในรูปแบบดิจิทัลและแลกเปลี่ยนได้อย่างง่ายดาย คาดว่ามูลค่ารวมของสินทรัพย์ดิจิทัลทั่วโลกจะสูงถึงเกือบ 4 ล้านล้านดอลลาร์ภายในปี 2030 ดังนั้น สถาบันการเงินจึงต้องจัดเตรียมบริการจัดเก็บและแลกเปลี่ยนสินทรัพย์ดิจิทัลที่ปลอดภัยในสภาพแวดล้อมที่มีการควบคุมอย่างเข้มงวด

ในขณะเดียวกัน ความท้าทายในระบบชำระเงินแบบเดิม เช่น การพึ่งพาอุปกรณ์พกพา การยืนยันตัวตนในการชำระเงินออนไลน์... จะค่อยๆ ปรับปรุงขึ้นด้วยเทคโนโลยีไบโอเมตริกซ์และการชำระเงินแบบบูรณาการ ซึ่งช่วยให้อุปกรณ์และยานพาหนะทำธุรกรรมได้โดยอัตโนมัติ เพื่ออนาคตที่ธุรกรรมจะรวดเร็วและสะดวกยิ่งขึ้น แม้แต่ยานพาหนะก็สามารถทำการชำระเงินได้โดยอัตโนมัติ การเปลี่ยนแปลงนี้จะตอบสนองความต้องการของผู้บริโภคสำหรับธุรกรรมที่รวดเร็วและสะดวกสบาย และเปลี่ยนแปลงวิธีการรับรู้และจัดการมูลค่าของเราในยุคดิจิทัลโดยพื้นฐาน

ตัวแทน Mastercard หารือเกี่ยวกับอนาคตของการชำระเงินแบบดิจิทัล

แนวโน้มของการปรับแต่งบริการและผลกระทบต่อประสบการณ์ของลูกค้าด้วยแพลตฟอร์มธนาคารแบบเปิด

“Open Banking” เป็นแนวคิดที่ขัดแย้งกับธรรมชาติของระบบธนาคารแบบแยกส่วนแบบดั้งเดิม ในช่วงแรก อุตสาหกรรมธนาคารลังเลที่จะยอมรับ Open Banking แต่หลังจากนั้น กฎระเบียบของยุโรปก็กำหนดให้ต้องมีความโปร่งใสและการแบ่งปันข้อมูลมากขึ้น ซึ่งนำมาซึ่งทั้งความท้าทายและโอกาสใหม่ๆ ให้กับอุตสาหกรรมธนาคารและการเงิน

ตามข้อมูลของ Mastercard เมื่อเริ่มใช้ระบบ “โอเพ่นแบงก์กิ้ง” ธนาคารต่างๆ จะต้องเผชิญกับความเสี่ยงในการแบ่งปันข้อมูลลูกค้า ซึ่งอาจทำให้ลูกค้าเลิกใช้บริการได้ อย่างไรก็ตาม การแข่งขันที่เกิดขึ้นจากระบบโอเพ่นแบงก์กิ้งนั้นเป็นประโยชน์ต่อผู้บริโภค เพราะช่วยให้เปรียบเทียบบริการระหว่างบุคคลต่างๆ ได้ง่ายขึ้น และกระตุ้นให้สถาบันการเงินต่างๆ ปรับปรุงคุณภาพบริการ สำหรับลูกค้าบางกลุ่ม โดยเฉพาะผู้ที่ต้องการสินเชื่อ ระบบโอเพ่นแบงก์กิ้งสามารถช่วยให้ลูกค้าใช้บริการได้ง่ายขึ้น โดยให้สามารถแบ่งปันข้อมูลในวงกว้างขึ้นเพื่อประเมินเครดิต แนวทางดังกล่าวค่อยๆ พัฒนาขึ้น และธนาคารต่างๆ ก็เริ่มมองว่านี่เป็นโอกาสในการปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า

ในเวียดนาม จำเป็นต้องมีความร่วมมือนอกเหนือจากธนาคารเพื่อพัฒนาศักยภาพของระบบธนาคารแบบเปิด รวมถึงรัฐบาลและแพลตฟอร์มทางการเงินเพื่อสร้างระบบนิเวศที่เชื่อมโยงกัน แม้จะมีความท้าทายมากมาย แต่กรณีศึกษาที่ชัดเจนและความร่วมมือที่แข็งแกร่งจะเป็นปัจจัยสำคัญในการขับเคลื่อนการพัฒนานี้

บทบาทของ AI ในการเสริมสร้างความปลอดภัยและความมั่นคงในระบบการชำระเงินดิจิทัล

ในการประชุมเชิงปฏิบัติการเรื่อง "การปรับปรุงความปลอดภัยและการรักษาความปลอดภัยในยุคการเปลี่ยนแปลงของธนาคารดิจิทัล" การอภิปรายโต๊ะกลมซึ่งมีผู้แทนจาก Mastercard, IBM, Samsung Vina, Techcombank, Lenovo Vietnam, Hackuity และ Sophos เข้าร่วม ได้เปิดเผยโซลูชันเชิงลึกที่ช่วยเพิ่มความปลอดภัยและการรักษาความปลอดภัยของธุรกรรมออนไลน์ในยุคดิจิทัล

ตัวแทนของ Mastercard ยังได้แบ่งปันความคิดเห็นเกี่ยวกับความสำคัญของเทคโนโลยีใหม่ๆ เช่น AI เพื่อความปลอดภัยในยุคดิจิทัลจากมุมมองและประสบการณ์ของบริษัทเทคโนโลยีชั้นนำระดับโลกในด้านการชำระเงิน

เรื่องราวเกี่ยวกับ AI ตั้งแต่ Reactive AI, Generative AI จนถึง Physical AI ถือเป็นหัวข้อที่ได้รับความสนใจอย่างมาก ในฐานะบริษัทเทคโนโลยีการชำระเงิน Mastercard มุ่งเน้นที่การใช้ AI เพื่อให้มั่นใจและยกระดับความปลอดภัยให้กับระบบ ซึ่งถือเป็นลำดับความสำคัญอันดับต้นๆ ของ Mastercard

ในความเป็นจริงแล้ว มนุษย์นั้นประสบความยากลำบากมากในการตามทัน AI ในการประมวลผลข้อมูลจำนวนมากในช่วงระยะเวลาหนึ่ง ซึ่งถือเป็นภัยคุกคามสำคัญต่อความปลอดภัยของเศรษฐกิจดิจิทัล อย่างไรก็ตาม ธุรกิจต่าง ๆ สามารถใช้ AI เพื่อสร้างมาตรการป้องกันเพื่อให้ระบบปฏิบัติการมีความปลอดภัยมากขึ้นได้อย่างแน่นอน

ทั่วโลก Mastercard ได้ใช้ประโยชน์จากพลังของ AI มากว่าทศวรรษเพื่อปกป้องลูกค้าจากการฉ้อโกงโดยไม่กระทบต่อประสบการณ์การใช้งานของผู้ใช้ Mastercard เป็นเจ้าของโซลูชัน Mastercard Decision Intelligence ซึ่งใช้ประเมินธุรกรรมทั้งหมดที่เกิดขึ้นภายในเครือข่าย Mastercard Mastercard ได้นำเทคโนโลยี AI มาใช้เพื่อคุ้มครองธุรกรรมมากกว่า 143 พันล้านรายการในแต่ละปี ในเวลาเดียวกัน Mastercard ยังปรับปรุงเทคโนโลยีและโซลูชันอย่างต่อเนื่อง ไม่เพียงแต่ใช้เทคโนโลยีใหม่เท่านั้น แต่ยังปรับปรุงเทคโนโลยีปัจจุบันให้เหมาะสมอีกด้วย

เร็วๆ นี้ Mastercard จะเปิดตัว Mastercard Decision Intelligence Pro ซึ่งเป็นโซลูชันที่ขับเคลื่อนด้วย GenAI ซึ่งสามารถกรองข้อมูลทางการเงินและติดตามธุรกรรมได้ เมื่อเดือนกันยายนที่ผ่านมา Mastercard ยังได้ลงทุน 2.6 พันล้านดอลลาร์เพื่อขยายข้อเสนอด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์ด้วยการซื้อ Recorded Future ซึ่งเป็นบริษัทด้านข่าวกรองภัยคุกคามระดับโลก นี่เป็นตัวอย่างที่เป็นรูปธรรมของการใช้ AI เพื่อรับประกันความปลอดภัยในอุตสาหกรรมการชำระเงิน

นอกเหนือจากความปลอดภัยทางไซเบอร์แล้ว ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีที่ขับเคลื่อนด้วย AI ของ Mastercard ยังมอบโซลูชันสำหรับปัญหาในอนาคตอีกด้วย โซลูชันเหล่านี้ช่วยเสริมศักยภาพให้กับผู้บริโภคด้วยเครื่องมือดิจิทัลขั้นสูงที่รองรับการเดินทางของลูกค้าด้วย AI รวมถึงการปรับแต่ง ตัวตนดิจิทัล ประสบการณ์การค้าปลีกในยุคหน้า และเครือข่ายการชำระเงินแบบมัลติโหมดที่ชาญฉลาดและเรียนรู้ด้วยตนเอง ความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดของ AI คือการทำความเข้าใจลูกค้าได้ดีขึ้น การขยายชุดข้อมูลลูกค้าด้วยเทคโนโลยีที่ดีขึ้นจะช่วยให้ธุรกิจเข้าใจแนวโน้มการใช้จ่ายของลูกค้าในบางพื้นที่ จึงรับประกันประสบการณ์การชำระเงินของลูกค้าที่ราบรื่น

ฮวง ฟอง

ที่มา: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-mo-va-tri-tue-nhan-tao-tuong-lai-cua-nganh-tai-chinh-ngan-hang/20241030084642872