อัตราดอกเบี้ยเงินฝากเริ่ม 'พุ่งสูง'

นับตั้งแต่ต้นเดือนพฤศจิกายน ธนาคารมากกว่า 10 แห่ง รวมถึงธนาคารในกลุ่ม Big 4 ก็ได้ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากด้วย

ลูกค้าทำธุรกรรมที่ HDBank (เขต 1 นครโฮจิมินห์) - ภาพ: กวางดินห์

ขณะเดียวกัน ธนาคารกลางเพิ่งออกหนังสือเวียนฉบับที่ 48 กำหนดให้ธนาคารต่างๆ ห้ามเสนอโปรโมชั่นใดๆ (เงินสด อัตราดอกเบี้ย และรูปแบบอื่นๆ) ที่ไม่เป็นไปตามกฎหมายเมื่อรับเงินฝาก

อัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นทั่วกระดาน

ตามรายงานของ Tuoi Tre ตั้งแต่ต้นเดือนพฤศจิกายนเป็นต้นมา ธนาคารหลายแห่ง เช่น LPBank, Nam A Bank, IVB, VietABank, VIB, MB, Agribank , Techcombank, ABBank, VietBank... ได้ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก ปัจจุบัน อัตราดอกเบี้ยเงินฝากสำหรับระยะเวลา 12 เดือนอยู่ที่ 5.95% ต่อปี และอัตราดอกเบี้ยเงินฝากสำหรับระยะเวลา 13 เดือนอยู่ที่ 6% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเงินฝากสำหรับระยะเวลายาวนานอยู่ที่ 6% ต่อปี ปรากฏว่าธนาคารหลายแห่งปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากสำหรับระยะเวลายาวนานที่สูงกว่า 6% ต่อปี

ที่น่าสังเกตคือ หลังจากที่อัตราดอกเบี้ยเงินฝากอยู่ในระดับต่ำมาเป็นเวลานาน Agribank ก็ได้ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยตั้งแต่วันที่ 15 พฤศจิกายน โดยเพิ่มขึ้นเฉลี่ย 0.2 - 0.3% ดังนั้น อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 6 เดือนและ 12 เดือนจึงอยู่ที่ 3.5% ต่อปี และ 4.7% ต่อปี ส่วนอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 24 เดือนสูงสุดอยู่ที่ 4.8% ต่อปี

ธนาคาร Nam A อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ผ่านเคาน์เตอร์เพิ่มขึ้น 0.2% เป็น 6% ต่อปี สำหรับเงินฝากจาก 500 พันล้านดองที่มีระยะเวลาฝาก 24 เดือน สำหรับเงินฝากออมทรัพย์ออนไลน์ ธนาคาร Nam A เพิ่มอัตราดอกเบี้ยขึ้นถึง 0.7% ในปัจจุบัน อัตราดอกเบี้ยสูงสุดสำหรับระยะเวลาฝาก 36 เดือนอยู่ที่ 5.9% ต่อปี สำหรับระยะเวลาฝาก 1-2 เดือนอยู่ที่ 4.5% ต่อปี สำหรับระยะเวลาฝาก 3 เดือนอยู่ที่ 4.75% ต่อปี และสำหรับระยะเวลาฝาก 10 เดือนอยู่ที่ 5.3% ต่อปี

แต่ละธนาคารมีนโยบายที่แตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับลูกค้า ตัวอย่างเช่น ที่ VPBank ลูกค้าที่มีสิทธิ์ได้รับดอกเบี้ย 0.1% หากลูกค้าฝากเงินเกิน 300 ล้านดอง VPBank จะเพิ่มดอกเบี้ยอีก 0.5%

เพิ่มดอกเบี้ย มอบของขวัญให้ผู้ฝากเงิน

ในระยะหลังนี้ ธนาคารต่างๆ แข่งขันกันมากขึ้นเพื่อดึงดูดเงินฝาก ไม่เพียงแต่ด้วยอัตราดอกเบี้ยเท่านั้น แต่ยังรวมถึงโปรโมชั่นสุดเร้าใจอีกมากมาย โดยปกติแล้ว ธนาคาร SHB จะจัดกิจกรรมจับฉลากแจกสมุดเงินฝากให้กับลูกค้า นอกจากนี้ ธนาคารอื่นๆ หลายแห่งยังแจกของขวัญ เช่น ร่ม เสื้อกันฝน และแก้วเก็บความร้อน เพื่อดึงดูดผู้ฝากเงินอีกด้วย

เมื่อเผชิญกับกระแสอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น ลูกค้ามีแนวโน้มที่จะ "ต่อรอง" เพื่อรับอัตราดอกเบี้ยระยะยาวหรือเปลี่ยนไปใช้ธนาคารอื่นที่มีแรงจูงใจที่ดีกว่า

นาง NTH ในเขต Thanh Xuan (ฮานอย) เพิ่งปิดสมุดบัญชีออมทรัพย์ของเธอจำนวน 500 ล้านดอง และจะเปลี่ยนเป็นระยะเวลาฝาก 12 เดือนแทนที่จะเป็น 6 เดือนเหมือนอย่างเดิม พร้อมอัตราดอกเบี้ย 5.9% ต่อปี โดยได้รับอัตราดอกเบี้ยพิเศษเพิ่มเติม 0.5% สำหรับเงินฝากที่เกิน 300 ล้านดอง

ในขณะเดียวกัน นาย TMD ในเขต Hai Ba Trung (ฮานอย) เลือกที่จะฝากเงินระยะสั้น 1 เดือนเป็นจำนวน 1.2 พันล้านดอง โดยวางแผนจะฝากเงินระยะยาวใกล้กับช่วงเทศกาลเต๊ดซึ่งโดยปกติแล้วอัตราดอกเบี้ยจะสูงกว่า นอกจากนี้ เขายังเปลี่ยนไปฝากเงินกับธนาคารอื่นเนื่องจากได้รับขวดน้ำและมีโอกาสลุ้นรับสมุดเงินฝากมูลค่า 300 ล้านดองเมื่อเข้าร่วมลอตเตอรี

ผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคาร Nguyen Tri Hieu กล่าวว่าความต้องการเงินทุนจำนวนมากของธุรกิจในช่วงปลายปีทำให้ธนาคารต้องปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก แนวโน้มนี้อาจดำเนินต่อไปตั้งแต่ตอนนี้จนถึงสิ้นปี

ข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐระบุว่า ณ สิ้นเดือนสิงหาคม เงินฝากรวมของประชาชนในธนาคารแตะระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ที่ 6,924,889 พันล้านดอง

ลูกค้าทำธุรกรรมที่ Techcombank (เขต 1 นครโฮจิมินห์) - ภาพ: QUANG DINH

ธนาคารมีข้อห้ามในการโปรโมทไหมคะ?

ในช่วงไม่กี่วันที่ผ่านมา หลายคนรู้สึกตื่นตระหนกกับข่าวที่ธนาคารกลางเพิ่งออกหนังสือเวียนที่ 48 ระบุว่า เมื่อรับเงินฝาก ธนาคารต่างๆ จะไม่สามารถทำโปรโมชั่นใดๆ (เงินสด อัตราดอกเบี้ย และรูปแบบอื่นๆ) ที่ไม่เป็นไปตามกฎหมายได้

หลายๆคนสงสัยว่านี่หมายความว่าธนาคารไม่อนุญาตให้เสนอโปรโมชั่นให้กับผู้ฝากเงินหรือไม่?

ในการพูดคุยกับ Tuoi Tre รองผู้อำนวยการทั่วไปของธนาคารมหาชนขนาดใหญ่แห่งหนึ่งในนครโฮจิมินห์ ธนาคารแห่งรัฐไม่ได้ห้ามธนาคารต่างๆ เสนอโปรโมชั่นให้กับผู้ฝากเงิน แต่ห้ามเพียงโปรโมชั่นที่ "ไม่เป็นไปตามกฎหมาย" เท่านั้น นั่นคือ โปรโมชั่นที่เกินกว่าเพดาน

ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยสูงสุดจะใช้กับระยะเวลาการกู้ยืมที่น้อยกว่า 6 เดือน โดยผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐจะเป็นผู้กำหนดเพดานอัตราดอกเบี้ยสำหรับแต่ละช่วงเวลาและสำหรับสถาบันสินเชื่อแต่ละประเภท

ดังนั้น อัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่ใช้กับเงินฝากประจำและเงินฝากที่มีระยะเวลาฝากน้อยกว่า 1 เดือนในปัจจุบันคือ 0.5% ต่อปี ส่วนเงินฝากที่มีระยะเวลาฝากตั้งแต่ 1 เดือนถึงน้อยกว่า 6 เดือนคือ 4.75% ต่อปี โดยเฉพาะอย่างยิ่ง อัตราดอกเบี้ยสูงสุดสำหรับการฝากเงินดองในกองทุนสินเชื่อประชาชนและสถาบันการเงินขนาดเล็กคือ 5.25% ต่อปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่มีกำหนดชำระ 6 เดือนขึ้นไป จะถูกกำหนดโดยสถาบันสินเชื่อและสาขาธนาคารต่างประเทศ โดยพิจารณาจากอุปสงค์และอุปทานของทุนในตลาด

ดังนั้นหากมีการส่งเสริมการขาย ธนาคารจะต้องให้แน่ใจว่าอัตราดอกเบี้ยและของสมนาคุณส่งเสริมการขายที่รวมเข้าด้วยกันจะไม่เกินเพดานที่กำหนด

ทำไมธนาคารจึงเพิ่มอัตราดอกเบี้ย?

จากข้อมูลของรองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐ Dao Minh Tu ระบุว่าสินเชื่อ ณ สิ้นเดือนตุลาคม 2024 เพิ่มขึ้น 10% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2023 ตั้งแต่นี้ไปจนถึงสิ้นปี ธนาคารต่างๆ จะต้องตอบสนองความต้องการเงินทุนของเศรษฐกิจให้เต็มที่ โดยเฉพาะเงินทุนสำหรับการผลิต ธุรกิจ และการบริโภคในช่วงเทศกาลตรุษจีนปี 2025

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าการเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินฝากธนาคารมีความจำเป็นด้วยเหตุผลหลักสองประการ

ประการแรก ความต้องการสินเชื่อเพื่อธุรกิจเพิ่มขึ้นในช่วงปลายปี ประการที่สอง อัตราแลกเปลี่ยนและราคาทองคำที่พุ่งสูงขึ้นอย่างรวดเร็วในช่วงไม่นานมานี้ ทำให้ผู้คนมีแนวโน้มที่จะย้ายเงินทุนบางส่วนไปยังช่องทางการลงทุนเหล่านี้

ดังนั้นธนาคารจึงถูกบังคับให้ปรับอัตราดอกเบี้ยเพื่อปกป้องผลประโยชน์ของผู้ฝากเงิน ไม่ใช่เพื่อเปลี่ยนนโยบายการเงิน

ส่วนแนวทางการบริหารนโยบายการเงิน รองผู้ว่าฯ ยืนยันว่าเป้าหมายในการสนับสนุนเงินทุนแก่ภาคธุรกิจและเศรษฐกิจยังคงดำเนินต่อไป โดยธนาคารกลางกำลังพิจารณาทางเลือกในการปรับอัตราดอกเบี้ยนโยบายในอนาคต โดยอาจคงอัตราดอกเบี้ยไว้เท่าเดิมหรือลดลงอีกก็ได้ ขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น เสถียรภาพเศรษฐกิจมหภาค การควบคุมเงินเฟ้อ และเป้าหมายในการสนับสนุนการเติบโต

เพื่อช่วยเหลือธุรกิจและประชาชน ธนาคารแห่งรัฐได้สั่งให้สถาบันสินเชื่อดำเนินการแก้ไขเชิงบวกต่างๆ มากมาย เช่น การลดต้นทุน การทบทวนและการยกเว้นค่าธรรมเนียมที่ไม่จำเป็น

นอกจากนี้ ธนาคารยังต้องลดขั้นตอนการให้สินเชื่อและเพิ่มการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีสารสนเทศในกระบวนการให้สินเชื่อเพื่อช่วยลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ตลอดจนสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อลูกค้าในการเข้าถึงสินเชื่อจากธนาคาร

ที่มา: https://tuoitre.vn/lai-suat-huy-dong-bat-dau-nong-20241123234657242.htm