ผลกระทบของเพดานสินเชื่อเริ่มจางหายไป
เมื่อวันที่ 6 สิงหาคม พ.ศ. 2568 นายกรัฐมนตรี Pham Minh Chinh ได้ลงนามในหนังสือแจ้งอย่างเป็นทางการฉบับที่ 128/CD-TTg โดยขอให้ธนาคารแห่งรัฐเป็นประธานและประสานงานกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้องเพื่อจัดทำแผนงานและนำร่องการยกเลิกมาตรการกำหนดเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่ออย่างเร่งด่วน ซึ่งจะเริ่มดำเนินการตั้งแต่ปี พ.ศ. 2569
นายกรัฐมนตรี มอบหมายให้ธนาคารกลางพัฒนามาตรฐานและหลักเกณฑ์ให้สถาบันสินเชื่อสามารถดำเนินงานได้อย่างมีประสิทธิภาพและมั่นคง มีธรรมาภิบาลและความสามารถในการบริหารจัดการที่ดี ปฏิบัติตามอัตราส่วนความปลอดภัยในการดำเนินงานของธนาคารและดัชนีคุณภาพสินเชื่อที่มีความปลอดภัยสูง...
ธนาคารแห่งรัฐมีหน้าที่ตรวจสอบ สอบสวน กำกับดูแล และดำเนินการตรวจสอบภายหลัง เพื่อป้องกันความเสี่ยงเชิงระบบ รับรองความปลอดภัยและความมั่นคงของระบบสถาบันสินเชื่อ และควบคุมอัตราเงินเฟ้อให้เป็นไปตามเป้าหมายที่กำหนด
ตามที่ทนายความ Tran Minh Hai ซีอีโอของสำนักงานกฎหมาย BASICO กล่าว เพดานการเติบโตของสินเชื่อเป็นวิธีสั้น ๆ ในการบอกอัตราจำกัดเฉพาะที่ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามยังคงใช้กับธนาคารต่างๆ เพื่อจำกัดการเติบโตของสินเชื่อคงค้างเมื่อเทียบกับปีก่อน
เพดานการเติบโตของสินเชื่อปรากฏในปี 2554 หลังจากวิกฤตเศรษฐกิจที่กินเวลาตั้งแต่ปี 2551 และถือเป็นแนวทางแก้ไขที่สำคัญเพื่อช่วยให้ SBV สามารถรักษาระบบธนาคารไว้ได้ตลอดช่วงวิกฤต
อย่างไรก็ตาม ผลกระทบเชิงบวกของเพดานการเติบโตของสินเชื่อได้ค่อยๆ จางหายไป สถาบันสินเชื่อในเวียดนามพร้อมที่จะเข้าสู่ช่วงการเติบโตใหม่ เพื่อตอบสนองความต้องการและการพัฒนาของตลาดการเงินเวียดนาม
“เพดานการเติบโตของสินเชื่อในปัจจุบันเป็นอุปสรรคต่อการพัฒนาตลาดการเงิน แม้จะมีสภาพคล่องที่ดี คุณภาพสินเชื่อที่ดี และเงินทุนหมุนเวียนจำนวนมาก แต่ธนาคารหลายแห่งยังคงไม่สามารถพัฒนาสินเชื่อได้เมื่อใช้เพดานการเติบโตจนหมดแล้ว” ทนายความไห่กล่าว
ในความเป็นจริง ตั้งแต่ปี 2567 ธนาคารกลางไม่ได้กำหนดเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อให้กับสาขาธนาคารต่างประเทศตามลักษณะและขนาดสินเชื่อของกลุ่มนี้ อย่างไรก็ตาม สำหรับสถาบันสินเชื่อที่เหลือ ธนาคารกลางยังคงกำหนดวงเงินสินเชื่อต่อไป แต่แทนที่จะจัดสรรเป็นชุด ธนาคารกลางได้กำหนดเป้าหมายไว้ที่ 15% ตั้งแต่ต้นปี และกำหนดวงเงินสินเชื่อทั้งหมดตั้งแต่ต้นปี
ดร. เล ซวน เงีย ผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐกิจ กล่าวว่า "นี่เป็นก้าวสำคัญในแผนงานที่จะขจัดเครื่องมือจำกัดการเติบโตของสินเชื่อให้หมดสิ้นไป อย่างไรก็ตาม ธนาคารแห่งรัฐจำเป็นต้องมีนโยบายการบริหารจัดการที่ครอบคลุมและเหมาะสมกับสภาพการณ์เฉพาะของเวียดนาม ทั้งในด้านการให้อิสระในการดำเนินงานของระบบธนาคาร การควบคุมเงินเฟ้ออย่างมีประสิทธิภาพ และการรักษาความมั่นคงทางเศรษฐกิจ"
ทนายความไห่ กล่าวว่า สำหรับธนาคารที่มีสินทรัพย์รวมจำนวนมาก เช่น ธนาคารของรัฐ การเติบโตเพียงหนึ่งเปอร์เซ็นต์ก็เท่ากับพื้นที่การเติบโตทั้งหมดของธนาคารร่วมทุน ปัญหาดังกล่าวก่อให้เกิดการแข่งขันที่ไม่เป็นธรรม เมื่อธนาคารร่วมทุนไม่ว่าจะมีศักยภาพสูงเพียงใด กลับพบว่าการเร่งตัวเพื่อแย่งชิงส่วนแบ่งตลาดสินเชื่อกับธนาคารที่มีสินทรัพย์รวมจำนวนมากเป็นเรื่องยาก
“จากข้อจำกัดเหล่านี้ เพดานการเติบโตของสินเชื่อจึงเป็นอุปสรรคต่อการพัฒนาตลาดสินเชื่อ ไม่เพียงแต่ส่งผลกระทบต่อภาคธนาคารเท่านั้น แต่ยังส่งผลโดยตรงต่อภาคธุรกิจด้วย ความต้องการเติบโตของเงินทุนในภาคธุรกิจกำลังเผชิญกับอุปสรรคที่ยากลำบาก เมื่อธนาคาร ซึ่งเป็นแหล่งเงินทุนสำหรับธุรกิจ ไม่สามารถเติบโตเกินเพดานการเติบโตของสินเชื่อได้” ทนายความไห่กล่าว
ยกเลิกเพดานเครดิตเพื่อสร้างกลไกอัตโนมัติใหม่
ตามที่ทนายความไห่กล่าว ธุรกิจคือการทำงาน ความเป็นอิสระขององค์กร การบริหารความเสี่ยงขึ้นอยู่กับ "รสนิยม" และศักยภาพทางการเงินของแต่ละธนาคาร
สำหรับธนาคารที่ดี มีการบริหารความเสี่ยงที่ดี มีทรัพยากรบุคคลที่ดี และมีฐานะการเงินที่มั่นคง หากเพดานการเติบโตของสินเชื่อไม่ถูกยกเลิก ธนาคารก็ไม่สามารถพัฒนาและแสวงหากำไรได้ตามศักยภาพที่แท้จริงได้อย่างอิสระ
โดยการยกเลิกเพดานสินเชื่อ ธนาคารแห่งรัฐยังคงมีมาตรการเพียงพอในการบริหารจัดการคุณภาพสินเชื่อและความเสี่ยงด้านสภาพคล่องในระบบผ่านอัตราส่วนความปลอดภัยในการดำเนินงานที่สถาบันสินเชื่อกำลังใช้หรือเครื่องมือทางกฎหมายในการจำแนกประเภท แทรกแซง ควบคุม และกำกับดูแลธนาคารที่มีความเสี่ยง
“ดังนั้น ถึงเวลาแล้วที่จะปฏิรูปภาคธนาคารโดยการยกเลิกเพดานการเติบโตของสินเชื่อในปัจจุบัน” ทนายความไห่กล่าว
ดร.เหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม กล่าวว่า การมุ่งไปสู่การขจัด "ห้องสินเชื่อ" และดำเนินการตามกลไกตลาดเป็นทิศทางที่สำคัญ แต่จำเป็นต้องดำเนินการด้วยความระมัดระวังและมีแผนงานที่ชัดเจน
ที่น่าสังเกตคือ ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้ออกหนังสือเวียนเลขที่ 14/2025/TT-NHNN ซึ่งกำหนดกฎระเบียบเกี่ยวกับมาตรการป้องกันความเสี่ยงด้านเงินทุนอย่างละเอียด ดังนั้นสถาบันสินเชื่อจึงจำเป็นต้องศึกษาและปฏิบัติตามอย่างจริงจัง ในการยกเลิกวงเงินสินเชื่อ แทนที่ธนาคารแห่งรัฐจะเป็นผู้คำนวณตัวชี้วัดความปลอดภัยด้านเงินทุน สถาบันสินเชื่อจะต้องคำนวณเองและรับผิดชอบอย่างเต็มที่ หากเกิดการละเมิดขึ้น ธนาคารจะถูกแจ้งเตือนล่วงหน้าและถูกลงโทษทางวินัยอย่างเข้มงวด
ในความเป็นจริง ธนาคารต่างๆ พร้อมแล้วสำหรับการ "เปลี่ยนแปลง" ดังที่นายเหงียน กวาง ง็อก รองหัวหน้าฝ่ายนโยบายสินเชื่อของ Agribank ได้แสดงให้เห็นอย่างชัดเจนว่า ในกรณีของการขจัดช่องว่างสินเชื่อ สถาบันสินเชื่ออย่าง Agribank ได้วางแผนการเติบโตสินเชื่อประจำปีอย่างเชิงรุก
แผนนี้ไม่เพียงแต่จะขึ้นอยู่กับขนาดเงินทุนและสินทรัพย์เท่านั้น แต่ยังต้องสะท้อนถึงความสามารถในการจัดการความเสี่ยงของแต่ละหน่วยในระบบได้อย่างถูกต้องอีกด้วย
เพื่อจำกัดความเสี่ยง คุณ Ngoc กล่าวว่า Agribank ได้เสริมสร้างการควบคุมสินเชื่อให้แข็งแกร่งยิ่งขึ้นผ่านการปรับปรุงระบบการตรวจสอบและควบคุมภายในให้สมบูรณ์แบบ
ที่สาขาธนาคารได้จัดตั้งแผนกตรวจสอบหลังการตรวจสอบ (Post Audit) เพื่อติดตามและตรวจสอบธุรกรรมทุกวัน ขณะเดียวกันที่สำนักงานใหญ่ ธนาคารได้จัดตั้งแผนกตรวจสอบและควบคุมภายในในแต่ละพื้นที่เพื่อติดตามกิจกรรมต่างๆ ทั่วทั้งระบบ โดยเฉพาะอย่างยิ่งกิจกรรมการให้สินเชื่อเมื่อวงเงินหมด นอกจากหัวข้อสินเชื่อแล้ว ธนาคาร Agribank ยังส่งเสริมการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีสารสนเทศในการบริหารความเสี่ยงอีกด้วย
“อีกหนึ่งทางออกที่โดดเด่นคือการพัฒนาระบบการจัดอันดับเครดิตภายในองค์กรให้สมบูรณ์แบบ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับกลุ่มธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ดังนั้น ระบบการจัดอันดับเครดิตจึงถูกสร้างขึ้นโดยใช้ทั้งวิธีการมาตรฐานและวิธีการขั้นสูง ช่วยให้ธนาคารสามารถวิเคราะห์รายละเอียดของแต่ละหัวข้อ รวมถึงสินเชื่อแต่ละประเภทขององค์กรได้อย่างละเอียด” คุณหง็อกกล่าว
นายเล ฮว่า อัน ผู้เชี่ยวชาญด้านการฝึกอบรมและให้คำปรึกษาด้านการธนาคาร (บริษัทหลักทรัพย์ Integrated Financial Solutions Joint Stock Company) ให้ความเห็นว่าในบริบทเศรษฐกิจมหภาคปัจจุบัน นโยบายการเอา "ช่องว่าง" ด้านสินเชื่อออกไปนั้น จะทำให้ภาคธนาคารพาณิชย์มีขีดความสามารถในการรองรับมากขึ้น ในขณะเดียวกัน ก็ยังสร้างช่องว่างด้านทุนในระยะกลางและระยะยาวมากขึ้น เพื่อรองรับเป้าหมายการเติบโตของ GDP สองหลักในช่วงปี 2569-2573
“การยกเลิกเพดานสินเชื่อไม่ได้หมายความว่าธนาคารกลางบังกลาเทศ (SBV) จะถูกจำกัดอำนาจควบคุมภาคธนาคารพาณิชย์โดยสิ้นเชิง แทนที่จะกำหนดเพดานโดยตรง หน่วยงานบริหารจัดการจะเปลี่ยนไปใช้วิธีทางอ้อมในการติดตามกระแสสินเชื่อ เพื่อให้มั่นใจว่ากิจกรรมการให้สินเชื่อยังคงสอดคล้องกับทิศทางเศรษฐกิจ ขณะเดียวกันก็ส่งเสริมให้ธนาคารต่างๆ พัฒนาสินเชื่อเชิงรุกบนพื้นฐานของการบริหารจัดการทางการเงินที่แข็งแกร่ง นี่คือกลไกอัตโนมัติแบบใหม่ที่มีความยืดหยุ่น โปร่งใส และใกล้ชิดกับวัฏจักรเศรษฐกิจมากขึ้น เมื่อเทียบกับกรอบการบริหารงานแบบเดิมที่เน้นการบริหารเพียงอย่างเดียว” นายอันกล่าว
ที่มา: https://hanoimoi.vn/go-room-tin-dung-vua-cai-cach-hanh-chinh-vua-thuc-day-tang-truong-711908.html
การแสดงความคิดเห็น (0)