กลยุทธ์การวางแผนเกษียณอายุแบบองค์รวมมีอะไรบ้าง?

แผนการเกษียณอายุที่ครอบคลุมควรมีกลยุทธ์การลงทุนก่อนและหลังเกษียณอายุ โดยคำนึงถึงความเสี่ยงในการออกจากตลาดแรงงาน

คุณปราโมทย์ ราเจนดราน หัวหน้าฝ่ายบริหารความมั่งคั่งและบริการทางการเงินส่วนบุคคล ธนาคารเอชเอสบีซี เวียดนาม

3 ความเสี่ยงที่ไม่อาจละเลยได้

เมื่อต้องวางแผนเกษียณอายุ คนงานชาวเวียดนามมักให้ความสำคัญกับเป้าหมายในการออมเงินให้เพียงพอเพื่อให้มีคุณภาพชีวิตที่ดีหลังเกษียณอายุ อย่างไรก็ตาม การละเลยความต้องการบางอย่างหลังจากออกจากตลาดแรงงานก็ถือเป็นเรื่องที่ไม่ถูกต้อง การวางแผนให้มีเงินสดหมุนเวียนเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายประจำวันนั้นไม่เพียงเป็นสิ่งสำคัญเท่านั้น แต่ยังต้องคำนึงถึงสิ่งต่างๆ ที่เกิดขึ้นหลังจากออกจากงาน เช่น ค่าใช้จ่าย ทางการแพทย์ ที่ไม่คาดคิดด้วย

แผนการเกษียณอายุที่ครอบคลุมควรมีกลยุทธ์การลงทุนทั้งก่อนและหลังเกษียณ มีความเสี่ยงสามประการที่ไม่สามารถละเลยได้เมื่อเกษียณอายุ

ประการแรกคือความเสี่ยงต่ออายุยืน แม้ว่าอายุยืนจะถือเป็นพรอันยิ่งใหญ่ แต่ก็มีความเสี่ยงด้านการเงินสำหรับผู้เกษียณอายุ ข้อมูลแสดงให้เห็นว่าชาวเวียดนามมีอายุยืนยาวมาก จากข้อมูลของสำนักงานสถิติแห่งชาติเวียดนาม ระบุว่าในปี 2023 อายุขัยเฉลี่ยของผู้ชายคือ 71.1 ปี และผู้หญิงคือ 76.5 ปี อายุขัยเฉลี่ยของชาวเวียดนามคือ 73.7 ปี ซึ่งเพิ่มขึ้นประมาณ 5 ปีเมื่อเทียบกับ 25 ปีที่แล้ว ด้วยความก้าวหน้าของเทคโนโลยีทางการแพทย์ การมีอายุยืนถึง 100 ปีจึงไม่ใช่เรื่องไกลตัวอีกต่อไป อย่างไรก็ตาม หากกองทุนบำเหน็จบำนาญไม่เพียงพอต่อค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน อายุยืนก็กลายเป็นความเสี่ยงที่สำคัญ

ในขณะเดียวกัน ความเสี่ยงที่เกิดขึ้นอยู่เสมอคือความเสี่ยงจากภาวะเงินเฟ้อ เมื่อประมาณ 20 ปีก่อน ก๋วยเตี๋ยว 1 ถ้วยมีราคาเพียง 7,000-10,000 ดองเท่านั้น ปัจจุบันราคาได้เพิ่มขึ้นเป็น 50,000-60,000 ดองต่อชาม ตัวเลขเหล่านี้แสดงให้เห็นถึงผลกระทบของภาวะเงินเฟ้อและราคาที่สูงขึ้น ในช่วง 30 ปีที่ผ่านมา อัตราเงินเฟ้อเฉลี่ยของเวียดนามอยู่ที่ประมาณ 5% ต่อปี โดยแตะระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ที่ 28.32% ในเดือนสิงหาคม 2551 ขณะที่อัตราเงินเฟ้อทั่วโลก ยังคงอยู่ที่ระดับที่ค่อนข้างสูงมาเป็นเวลานาน หากผลตอบแทนจากการลงทุนไม่สามารถตามทันหรือเกินอัตราเงินเฟ้อ ค่าครองชีพที่สูงขึ้นจะค่อยๆ กัดกร่อนเงินออมของผู้เกษียณอายุ

สุดท้ายนี้ การลงทุนมีความเสี่ยง เมื่อเผชิญกับความเสี่ยงจากเงินเฟ้อ ผู้เกษียณอายุอาจพิจารณาลงทุนเพื่อให้ได้รับเงินเพิ่มจากส่วนต่างระหว่างราคาเสนอซื้อและราคาเสนอขาย อย่างไรก็ตาม การลงทุนมักมีความเสี่ยง สินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง เช่น หุ้น มักมีความผันผวนของราคาสูงแต่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าที่คาดไว้ สินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่น พันธบัตร มักมีความผันผวนของราคาต่ำกว่าแต่ให้ผลตอบแทนต่ำกว่าที่คาดไว้ ดังนั้นจึงไม่สามารถจัดการกับความเสี่ยงจากเงินเฟ้อได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ดังนั้นผู้เกษียณอายุจึงต้องหาสมดุลในพอร์ตการลงทุนของตน ตลอดจนใส่ใจกับการกระจายความเสี่ยงจากการลงทุนด้วย

การวางแผนหลังเกษียณอายุ

แม้ว่าอายุขัย ระดับคุณภาพชีวิต และสถานะทางการเงินของแต่ละคนจะแตกต่างกัน แต่เราทุกคนก็เผชิญกับความท้าทายที่คล้ายคลึงกันหลังเกษียณอายุ เช่น การเพิ่มขึ้นของเงินทุน กระแสเงินสดที่สม่ำเสมอ อายุขัย อัตราเงินเฟ้อ การลงทุน และค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาล ในแง่ของการลงทุน พอร์ตโฟลิโอที่เหมาะสมสำหรับผู้เกษียณอายุควรสร้างกระแสเงินสดที่สม่ำเสมอเพื่อตอบสนองความต้องการในการดำรงชีวิตประจำวัน ขณะเดียวกันก็จัดการกับความเสี่ยงด้านเงินเฟ้อผ่านการเพิ่มขึ้นของเงินทุน

พอร์ตโฟลิโออาจพิจารณาเพิ่มพันธบัตรบางส่วนเพื่อลดความผันผวนและเพิ่มกระแสเงินสด ในขณะเดียวกัน สามารถเพิ่มสินทรัพย์เสี่ยง เช่น หุ้น ในปริมาณที่เหมาะสมลงในพอร์ตโฟลิโอ เพื่อเพิ่มศักยภาพในการเพิ่มมูลค่าของเงินทุนเพื่อรับมือกับภาวะเงินเฟ้อ นอกจากนี้ยังมีกองทุนรวมสินทรัพย์ที่ออกแบบมาเพื่อจ่ายเงินปันผลเป็นประจำอีกด้วย

กองทุนเหล่านี้ลงทุนในสินทรัพย์หลากหลายประเภทที่มีระดับความเสี่ยงที่กำหนดไว้ล่วงหน้าเพื่อส่งเสริมการเพิ่มมูลค่าของเงินทุนและการกระจายความเสี่ยง นอกจากนี้ กองทุนยังมอบเงินปันผลที่หลากหลายเพื่อตอบสนองความต้องการกระแสเงินสดของนักลงทุนแต่ละราย เมื่อวางแผนเกษียณอายุ เราอาจพิจารณาใช้ผลิตภัณฑ์เงินบำนาญที่เหมาะสมเพื่อป้องกันความเสี่ยงในระยะยาว

เพื่อเตรียมพร้อมรับมือกับช่วงเวลาที่ยากลำบาก เราสามารถทำประกันสุขภาพเพิ่มเติมเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่อาจเกิดขึ้นเมื่ออายุมากขึ้น ทุกคนจะมีวิธีการเตรียมตัวสำหรับการเกษียณอายุที่แตกต่างกันไป ดังนั้นเราจึงควรพิจารณาใช้พอร์ตการลงทุนต่างๆ เพื่อรับมือกับความท้าทายต่างๆ ที่อาจเกิดขึ้นในช่วงหลายปีหลังเกษียณอายุ

ปรับตัวให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลง

Vietnam Wealth Advisor Summit (VWAS) 2024 ครั้งที่ 2 ซึ่งเป็นฟอรั่มเพียงงานเดียวที่จัดโดย Investment Newspaper และ Vietnam Wealth Advisor Community (VWA) จะจัดขึ้นในวันพฤหัสบดีที่ 6 มิถุนายน 2024 ที่โรงแรม Pullman ฮานอย

VWAS 2024 มีหัวข้อว่า “การปรับตัวให้เข้ากับความไม่แน่นอน” โดยมีวิทยากรระดับแนวหน้าจากทั้งในประเทศและต่างประเทศเข้าร่วมมากมาย ฟอรั่มนี้จะหารือในเชิงลึกเกี่ยวกับสถานการณ์เศรษฐกิจโลกและเวียดนามโดยเฉพาะ โอกาส สัดส่วนของสินทรัพย์การลงทุนเพื่อให้บรรลุประสิทธิภาพในพอร์ตโฟลิโอ และเน้นที่พอร์ตโฟลิโอหุ้น

ที่มา: https://baodautu.vn/chien-luoc-nao-cho-ke-hoach-huu-tri-toan-dien-d216407.html