ระวังบริการฝากถอนเงินผ่านธนาคาร

ในบริบทของความยากลำบาก ทางเศรษฐกิจ การสูญเสียทางธุรกิจ หรือรายได้ที่หยุดชะงัก บุคคลและธุรกิจจำนวนมากที่มีหนี้จากธนาคารและค่าใช้จ่ายบัตรเครดิตที่ครบกำหนดชำระ ต่างก็แสวงหาบริการชำระหนี้ภายนอก ซึ่งรวมถึงสินเชื่อก้อนโตจากสินเชื่อ "ดำ" เพื่อชำระหนี้ธนาคาร นับแต่นั้นมา บริการชำระหนี้จากธนาคาร สินเชื่อเพื่อจัดการหนี้เสีย และหนี้บัตรเครดิตของผู้บริโภคก็ได้รับความนิยมเพิ่มมากขึ้นเรื่อยๆ

บริการคึกคัก ค่าบริการสูง

ผู้ใช้เพียงแค่ป้อนคำสำคัญว่า "Due Date" บน Google หรือโซเชียลเน็ตเวิร์ก เว็บไซต์และกลุ่มที่ให้บริการนี้จะปรากฏขึ้นเป็นจำนวนมาก โดยมีผู้เข้าร่วมมากถึงหลายแสนคน ในกลุ่มเหล่านี้มีโฆษณาบริการมากมายทุกวัน เช่น กลุ่ม "Withdraw money - Credit card due date" ซึ่งมีสมาชิก 82,000 คน กลุ่ม "Lortgage - pledge - due date - real estate..." ซึ่งมีสมาชิก 20,000 คน...

เราแอบอ้างว่าต้องการต่ออายุสินเชื่อธนาคาร แล้วเข้าไปที่กลุ่มหนึ่งแล้วโพสต์เนื้อหาว่า "ต้องการเงินเพื่อต่ออายุสินเชื่อที่ธนาคาร A" ในนครโฮจิมินห์หรือ ฮานอย จังหวัดต่างๆ... ทันทีหลังจากนั้น บัญชีจำนวนมากแสดงความคิดเห็นและส่งข้อความส่วนตัวเพื่อขอหมายเลขโทรศัพท์เพื่อรายงานค่าใช้จ่าย คุณ Tan ซึ่งเป็นผู้ให้บริการนี้ ได้พูดคุยกับเราว่า สำหรับการต่ออายุสินเชื่อ 1 พันล้านดอง ลูกค้าจะต้องชำระเงิน 28 ล้านดองเป็นเวลา 7 วัน หรือ 40 ล้านดองเป็นเวลา 10 วัน

“แม้ว่าลูกค้าจะชำระเงินจำนวนดังกล่าวภายใน 2-3 วันนับจากวันที่กู้ยืมเงิน พวกเขาก็ยังต้องชำระเต็มจำนวน 28 ล้านดองเป็นเวลา 7 วัน เนื่องจากดอกเบี้ยนั้นคงที่สำหรับเงินกู้แต่ละก้อน ในทำนองเดียวกัน หากต้องการกู้เงิน 2-3 พันล้านดอง ผู้กู้จะคูณต้นทุนด้วย 2 หรือ 3 โดยอัตโนมัติ หากพวกเขารู้สึกว่ายอมรับได้ พวกเขาก็จะสามารถกู้เงินได้ แต่ก่อนจะกู้เงิน พวกเขาต้องจัดเตรียมเอกสารเกี่ยวกับธนาคารที่กู้ยืม สาขาที่ทำการ และทรัพย์สินของพวกเขา เพื่อให้เราสามารถประเมินได้” นายตันกล่าว

บริการสินเชื่อ การถอนเงินสดบัตรเครดิต การครบกำหนดชำระบัตร ธนาคารกำลังเฟื่องฟู (ภาพหน้าจอ)

นายฮวง พัท (อาศัยอยู่ในนครโฮจิมินห์) ซึ่งเป็นผู้ให้บริการด้านสินเชื่อแก่ธนาคารด้วย กล่าวว่า ทุกๆ สินเชื่อ 1,000 ล้านดอง ลูกค้าจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมสินเชื่อ 12 ล้านดองเป็นเวลา 5 วัน หากลูกค้าปล่อยให้สินเชื่อครบกำหนดเกิน 5 วัน ค่าธรรมเนียมจะอยู่ที่ 2.3 ล้านดองต่อวัน

“ในนครโฮจิมินห์หรือฮานอย ผมสามารถปล่อยกู้เพื่อชำระหนี้ได้ ลูกค้าที่ต้องการกู้เงิน 4-5 พันล้านดองก็สามารถทำได้ แต่จะต้องเสียค่าธรรมเนียมมากกว่า 4-5 เท่า เราไม่ลดค่าธรรมเนียมให้แม้จะกู้เงินจำนวนมาก แต่ลูกค้าต้องพิสูจน์ทรัพย์สินและให้ข้อมูลในสัญญาจำนองกับธนาคารเพื่อให้เราพิจารณา” นายพัทยืนยัน

พิจารณาอย่างรอบคอบเพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยง

ผู้บริหารธนาคารบางแห่งให้สัมภาษณ์กับผู้สื่อข่าวจากหนังสือพิมพ์ลาวดงว่า ความจำเป็นในการกู้เงินจากภายนอกเพื่อชำระหนี้กู้ของธนาคารทั้งลูกค้าบุคคลและลูกค้าองค์กรนั้นมีอยู่จริง ผู้อำนวยการลูกค้าองค์กรของธนาคารแห่งหนึ่งในนครโฮจิมินห์อธิบายว่า เนื่องมาจากปัญหาเศรษฐกิจ ทำให้สินเชื่อขององค์กรจำนวนมากถึงกำหนดชำระแล้วแต่ยังไม่ได้รับการชำระคืน หากไม่ชำระคืนตรงเวลา ลูกค้าอาจถูกโอนไปอยู่ในกลุ่มหนี้เสียหรือกลายเป็นหนี้เสีย และคะแนนเครดิตของพวกเขาจะลดลงในการกู้ยืมครั้งต่อไป

“ในกรณีนี้ ลูกค้ารายบุคคลที่กู้ยืมเงินเพื่อธุรกิจหรือองค์กรมักเลือกกู้ยืมเงินจากญาติ เพื่อน หรือใช้บริการชำระหนี้ธนาคารให้ตรงเวลา เมื่อชำระสินเชื่อเดิมหมดแล้ว ลูกค้าจะสามารถกู้ยืมเงินอีกครั้งแล้วนำเงินส่วนนี้ไปชำระสินเชื่อภายนอก โดยชำระเฉพาะค่าธรรมเนียม/ดอกเบี้ยเพียงไม่กี่วัน ความเสี่ยงคือ หากธนาคารไม่ปล่อยกู้เงินให้ลูกค้าต่อไป ลูกค้าจะต้องแบกรับภาระหนี้จากสินเชื่อ “ดำ” ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงมาก” ผู้อำนวยการกลุ่มลูกค้าองค์กรกล่าว

ตามข้อมูลของธนาคาร การกู้ยืมเงินจากภายนอกเพื่อชำระหนี้ของธนาคารมีความเสี่ยงสูงสำหรับลูกค้า โดยเฉพาะลูกค้าองค์กร เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 3%-5% ต่อเดือน ทำให้ธุรกิจต่างๆ ดำเนินงานได้อย่างมีประสิทธิภาพและทำกำไรได้ยาก นอกจากนี้ยังมีความเสี่ยงอื่นๆ อีกด้วย

เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ครบกำหนดนั้นน่าดึงดูดใจมาก จึงมีหลายกรณีที่พนักงานธนาคารยังเข้าไปมีส่วนร่วมในการปล่อยกู้เงินให้กับลูกค้าภายนอกเพื่อชำระคืนเงินกู้ โดยได้รับกำไรจากค่าธรรมเนียม ผู้บริหารธนาคารพาณิชย์แห่งหนึ่งได้ชี้ให้เห็นสถานการณ์บางอย่างที่เกี่ยวข้องกับบริการการครบกำหนดของธนาคาร ในตอนแรก พนักงานธนาคารสนับสนุนให้ลูกค้ากู้เงินจากภายนอกเพื่อชำระคืนเงินกู้ตรงเวลา ต่อมา พนักงานธนาคารอาจเข้าไปมีส่วนร่วมในบริการการครบกำหนดเพื่อทำกำไรได้เช่นกัน แม้ว่าจะรู้ว่านี่เป็นการละเมิดกฎเกณฑ์ของธนาคารและจรรยาบรรณวิชาชีพก็ตาม

ธนาคารของฉันยังพบและจัดการกรณีที่เจ้าหน้าที่และพนักงานมีส่วนร่วมในการปล่อยเงินกู้ให้กับลูกค้าเพื่อชำระหนี้ที่ครบกำหนด แม้ว่านี่จะเป็นธุรกรรมทางแพ่งระหว่างพนักงานธนาคารกับลูกค้านอกธนาคารและนอกเวลาทำการ แต่หากพบพวกเขาจะถูกจัดการอย่างเข้มงวด” รองผู้อำนวยการใหญ่ของธนาคารแห่งหนึ่งยืนยันกับผู้สื่อข่าว

ดร. Chau Dinh Linh จากมหาวิทยาลัยการธนาคารนครโฮจิมินห์ วิเคราะห์กรณีที่ลูกค้ากู้เงินจากภายนอกเพื่อชำระคืนเงินกู้ และธนาคารยังคงปล่อยเงินกู้ต่อไป ถือว่าโอเค โดยส่วนใหญ่แล้วต้องเสียค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยเป็นเวลาไม่กี่วัน อย่างไรก็ตาม การจะปล่อยเงินกู้เดิมของลูกค้าต่อไปหรือไม่นั้น ขึ้นอยู่กับแผนธุรกิจและความเป็นไปได้ของโครงการในขั้นตอนต่อไป หากไม่ปล่อยเงินกู้ต่อไป ลูกค้าจะต้องเผชิญกับความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงจากภายนอก แม้กระทั่งอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อ "ดำ"

สำหรับเจ้าหน้าที่สินเชื่อและพนักงานธนาคารที่เข้าร่วมในการให้บริการครบกำหนด ถือเป็นการละเมิดจรรยาบรรณวิชาชีพ มาตรฐาน และระเบียบข้อบังคับภายในของธนาคาร โดยเฉพาะชื่อเสียงของธนาคาร

คำนวณกระแสเงินสดชำระหนี้อย่างรอบคอบ

ตามบทบัญญัติของมาตรา 8 แห่งหนังสือเวียน 06/2023/TT-NHNN ว่าด้วยกิจกรรมการให้สินเชื่อของสถาบันสินเชื่อ ธนาคารไม่อนุญาตให้ปล่อยสินเชื่อเพื่อใช้เป็นเงินทุนในการชำระเงินกู้ที่ธนาคารของตนเอง ยกเว้นสินเชื่อเพื่อชำระดอกเบี้ยเงินกู้ที่เกิดขึ้นในระหว่างขั้นตอนการก่อสร้างงานซึ่งต้นทุนดอกเบี้ยจะคำนวณรวมอยู่ในมูลค่าการลงทุนก่อสร้างรวมที่ได้รับการอนุมัติจากหน่วยงานที่มีอำนาจตามบทบัญญัติของกฎหมาย

เพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงจากการครบกำหนดชำระหนี้ของธนาคาร ดร. Chau Dinh Linh กล่าวว่าลูกค้ารายบุคคลและธุรกิจจำเป็นต้องคำนวณแผนธุรกิจและกระแสเงินสดอย่างรอบคอบเพื่อชำระหนี้ นอกจากนี้ ธนาคารยังต้องติดตามกิจกรรมทางธุรกิจของลูกค้าเพื่อเรียกเก็บหนี้ตรงเวลา

“ธนาคารต้องหลีกเลี่ยงการกระทำที่ไม่ได้รับอนุญาต คำเตือนถึงผลทางกฎหมายที่ร้ายแรงหากเจ้าหน้าที่สินเชื่อระดมเงินทุนภายนอกเพื่อให้บริการครบกำหนดชำระหนี้ หรือแม้แต่ฉ้อโกงและยักยอกเงินของลูกค้า จำเป็นต้องเพิ่มบทบาทของการควบคุมภายในเพื่อให้คำเตือนล่วงหน้าเกี่ยวกับความเสี่ยงที่เกิดขึ้น - ความเสี่ยงด้านปฏิบัติการจากพนักงาน” ดร. ลินห์กล่าว

ที่มา: https://nld.com.vn/can-trong-voi-dich-vu-dao-han-ngan-hang-196240716203313341.htm