เพื่อคำนวณดอกเบี้ยสินเชื่อธนาคารอย่างแม่นยำ ลูกค้าจะต้องกำหนดระยะเวลาการคำนวณดอกเบี้ย ยอดคงเหลือจริง จำนวนวันที่ต้องคงยอดคงเหลือจริง อัตราดอกเบี้ย และสูตรการคำนวณดอกเบี้ยให้ชัดเจน

ระยะเวลาการคำนวณดอกเบี้ย จะกำหนดตั้งแต่วันถัดจากวันที่เบิกเงินกู้ถึงวันที่ชำระเงินกู้เต็มจำนวน (ไม่นับวันแรกนับถึงวันสุดท้ายของระยะเวลาการคำนวณดอกเบี้ย) และระยะเวลาในการกำหนดยอดคงเหลือเพื่อการคำนวณดอกเบี้ยจะกำหนดตั้งแต่ต้นวันของแต่ละวันภายในระยะเวลาการคำนวณดอกเบี้ย

ยอดคงเหลือที่แท้จริง คือ ยอดคงเหลือ ณ วันเริ่มต้นวันคำนวณดอกเบี้ยของยอดเงินต้นคงเหลือภายในกำหนด ยอดเงินต้นคงเหลือที่ค้างชำระ ยอดคงเหลือดอกเบี้ยล่าช้าที่แท้จริงที่ผู้รับสินเชื่อยังคงต้องจ่ายให้กับผู้ให้สินเชื่อ ใช้ในการคำนวณดอกเบี้ยตามข้อตกลงและข้อกำหนดของกฎหมายว่าด้วยการให้สินเชื่อ

จำนวน วันคงค้างที่แท้จริง คือ จำนวนวันที่ยอดคงเหลือเปิดบัญชีจริงไม่เปลี่ยนแปลง

อัตราดอกเบี้ย คำนวณเป็น %/ปี หนึ่งปีมี 365 วัน

สูตรการคำนวณดอกเบี้ย โดยจำนวนดอกเบี้ยในแต่ละงวดการคำนวณดอกเบี้ยจะกำหนดดังนี้

สูตรคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้.jpg

วิธีคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้ธนาคารที่ผ่อนชำระเป็นงวดตามยอดเงินต้นคงเหลือ

เมื่อกู้ยืมเงินจากธนาคารในรูปแบบผ่อนชำระรายเดือนตามยอดเงินต้น ผู้กู้จะต้องชำระเงินจำนวนคงที่ทุกเดือน รวมทั้งดอกเบี้ยและเงินต้น ตลอดระยะเวลากู้ยืมตามที่ระบุไว้ในสัญญา จุดพิเศษคือจำนวนดอกเบี้ยที่ลูกค้าชำระในแต่ละเดือนจะไม่เปลี่ยนแปลงตลอดระยะเวลากู้ยืม

สูตรการคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้ธนาคารมีดังนี้:

ดอกเบี้ยรายเดือน = เงินต้นคงเหลือ x อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ x จำนวนวันกู้จริง/365

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้รายเดือนของธนาคาร = (ดอกเบี้ยรายเดือน/จำนวนเงินกู้) x 100%

ระยะเวลาการชำระหนี้สามารถคำนวณเป็นรายเดือนหรือรายปี ขึ้นอยู่กับข้อตกลงที่ระบุในสัญญาเงินกู้

ตัวอย่าง: ลูกค้า A ต้องการกู้เงิน 36,000,000 VND เป็นเวลา 1 ปี อัตราดอกเบี้ย 12% ต่อปี โดยเลือกชำระเงินเท่าๆ กันตามยอดคงเหลือเงินต้นทุกเดือน

- ยอดเงินต้นที่ต้องชำระรายเดือน = 36,00,000/12 = 3,000,000 VND.
- ดอกเบี้ยที่ต้องชำระต่อเดือน = (36,000,000 x 12%)/12 = 360,000 VND
ดังนั้นยอดเงินรวม (รวมเงินต้นและดอกเบี้ย) ที่ต้องจ่ายรายเดือนคือ 3,360,000 VND

วิธีคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้ธนาคารโดยพิจารณาจากยอดเงินคงเหลือที่ลดลง

วิธีการคำนวณดอกเบี้ยโดยอิงจากยอดเงินคงเหลือที่ลดลงนั้นมักใช้กันในสัญญาสินเชื่อผู้บริโภค ดังนั้นงวดการชำระเงินถัดไปแต่ละงวดจึงถูกคำนวณใหม่โดยอิงจากยอดเงินต้นคงเหลือของงวดก่อนหน้า

ดังนั้นจำนวนเงินที่ต้องชำระในแต่ละงวดจะค่อยๆ ลดลงเมื่อเวลาผ่านไป

สูตรคำนวณดอกเบี้ยของสินเชื่อที่มียอดคงเหลือลดลงมีดังนี้

เงินต้นต่องวดการชำระ = จำนวนเงินกู้/ระยะเวลาการกู้

ดอกเบี้ยงวดแรก = จำนวนเงินกู้ x อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เป็นงวด

ดอกเบี้ยสำหรับงวดถัดไป = ยอดเงินต้นคงเหลือ x อัตราดอกเบี้ยเงินกู้

ตัวอย่าง: ลูกค้า A ต้องการกู้เงิน 100,000,000 VND เป็นเวลา 1 ปี อัตราดอกเบี้ย 12% ต่อปี เลือกชำระเงินเท่าๆ กันตามยอดเงินต้นคงเหลือทุกเดือน การคำนวณดอกเบี้ยและเงินต้นของเงินกู้มีดังนี้:

ระยะเวลาการชำระคืน
 		 ดอกเบี้ยและเงินต้นรายเดือน
 		 ความสนใจ อาจารย์ใหญ่ ยอดเงินคงเหลือปัจจุบัน
มกราคม 9.3333.333 1,000,000 8,333,333 91,666,667
กุมภาพันธ์ 9,250,000 916,667 8,333,333 83,333,333
มีนาคม 9,166,667 833,333 8,333,333 75,000,000
เมษายน 9,083,333 750,000 8,333,333 66,666,667
อาจ 9,000,000 666,667 8,333,333 58,333,333
มิถุนายน 8,916,667 583,333 8,333,333 50,000,000
กรกฎาคม 8,833,333 500,000 8,333,333 41,666,667
สิงหาคม 8,750,000 416,667 8,333,333 33,333,333
กันยายน 8,666,667 333.333 8,333,333 25,000,000
ตุลาคม 8,583,333 250,000 8,333,333 16,666,667
พฤศจิกายน 8,500,000 166,667 8,333,333 8,333,333
ธันวาคม 8,416,667 83,333 8,333,333 0
อัตราดอกเบี้ยธนาคาร วันนี้ 20 มีนาคม 2568 : 5 ธนาคารคงอัตราดอกเบี้ยที่น่าดึงดูดที่สุด อัตราดอกเบี้ยธนาคาร วันนี้ 20 มีนาคม 2568 มีเพียง 5 ธนาคารพาณิชย์ในประเทศที่กำหนดอัตราดอกเบี้ยการระดมเงินตั้งแต่ 6% ต่อปี มีธนาคารอยู่ 8 แห่งที่ลดลงจากก่อนวันที่ 25 มีนาคม