AI การปรับโครงสร้างอุตสาหกรรมการธนาคาร - ตอนที่ 2: การเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานและการจัดการ

ปัญญาประดิษฐ์ (AI) ไม่ได้จำกัดอยู่แค่การสื่อสารกับลูกค้าอีกต่อไป กำลังถูกผนวกรวมเข้ากับระบบการดำเนินงาน องค์กร และการควบคุมภายในของธนาคารในเวียดนามอย่างลึกซึ้ง ในยุคดิจิทัล AI ได้กลายเป็นโครงสร้างพื้นฐานหลักที่ช่วยให้สถาบันการเงินสามารถเปลี่ยนแปลงได้อย่างครอบคลุม

การดำเนินงานอัตโนมัติ การปรับโครงสร้างองค์กร

AI ไม่เพียงแต่เป็นเครื่องมือสนับสนุนเท่านั้น แต่ยังถูกนำไปใช้โดยธนาคารต่างๆ ในเวียดนามในฐานะ "รากฐานการดำเนินงานใหม่" โดยออกแบบโมเดลองค์กรใหม่ทั้งหมด ตั้งแต่กระบวนการอนุมัติสินเชื่อ การประมวลผลข้อมูล ไปจนถึงการวางแผนและการจัดการภายใน

ธนาคารใช้ AI เป็น "รากฐานการดำเนินงานใหม่" ภาพประกอบ

เทคคอมแบงก์ เป็นหนึ่งในธนาคารผู้บุกเบิกที่นำ AI มาประยุกต์ใช้เข้ากับกลยุทธ์การดำเนินงาน คุณฟาน แถ่ง เซิน รองผู้อำนวยการทั่วไป ของเทคคอมแบงก์ กล่าวว่า ธนาคารกำลังดำเนินงานบนแพลตฟอร์มบิ๊กดาต้าและแมชชีนเลิร์นนิงเพื่อพัฒนาประสิทธิภาพขององค์กร “AI ไม่เพียงแต่สนับสนุนการปรับแต่งบริการให้ตรงกับความต้องการเฉพาะบุคคลเท่านั้น แต่ยังมีส่วนร่วมในการจัดสรรทรัพยากรและควบคุมจุดสัมผัสต่างๆ ในห่วงโซ่อุปทานอีกด้วย”

BIDV ยังนำ AI มาประยุกต์ใช้ในกระบวนการประเมินสินเชื่อแบบอัตโนมัติ ระบบประเมินนี้ใช้ข้อมูลทางการเงินในอดีต พฤติกรรมการใช้จ่าย และการแบ่งกลุ่มลูกค้า จึงช่วยลดระยะเวลาในการดำเนินการขอสินเชื่อจากหลายวันเหลือเพียงไม่กี่ชั่วโมง

ในทำนองเดียวกัน TPBank ได้ผสานรวม AI เข้ากับระบบ OCR เพื่ออ่านและประมวลผลข้อมูลในใบสมัครสินเชื่อโดยอัตโนมัติ ช่วยประหยัดเวลาในการป้อนข้อมูลได้มากกว่า 60% และเพิ่มความแม่นยำ ขณะเดียวกัน AI ยังถูกนำไปประยุกต์ใช้กับเครื่องมือวิเคราะห์โปรไฟล์ความเสี่ยง เพื่อรองรับการตัดสินใจด้านสินเชื่อขนาดใหญ่โดยไม่ต้องเพิ่มจำนวนพนักงาน

ในขณะเดียวกัน ACB ได้นำกระบวนการ RPA เกือบ 400 กระบวนการมาใช้งาน โดยประมวลผลงานมากกว่า 60 ล้านงานต่อปีโดยอัตโนมัติ ส่งผลให้ประสิทธิภาพการทำงานเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ และลดข้อผิดพลาดในการปฏิบัติงานได้อย่างมาก

สำหรับ VietinBank แล้ว AI มีบทบาทสำคัญในการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล ธนาคารแห่งนี้เป็นธนาคารพาณิชย์ของรัฐแห่งแรกที่จัดตั้งแผนกข้อมูลและปัญญาประดิษฐ์ (Data and Artificial Intelligence Division) โดยมีโครงการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล 36 โครงการ และโครงการ AI อีก 13 โครงการที่อยู่ระหว่างการดำเนินการ

Techcombank เป็นหนึ่งในธนาคารผู้บุกเบิกในการผสาน AI เข้ากับกลยุทธ์การดำเนินงาน

นาย Tran Minh Binh ประธานกรรมการบริษัท กล่าวว่า “เราหยุดการสรรหาบุคลากรในตำแหน่งที่อาจถูกทดแทนด้วย AI อย่างจริงจังเมื่อ 2-3 ปีก่อน และหันมาสรรหาบุคลากรที่มีคุณภาพสูงสำหรับสาขาใหม่ๆ เช่น วิทยาศาสตร์ข้อมูล การสร้างแบบจำลอง AI...”

คุณบิญ กล่าวว่า การประยุกต์ใช้ AI ช่วยให้ VietinBank ลดระยะเวลาในการสร้างแผนงานทั้งระบบจากหลายเดือนเหลือเพียง 2-3 สัปดาห์ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง พนักงานธนาคารทุกคนต้องได้รับการฝึกอบรมและรับรองด้าน AI เพื่อปรับตัวให้เข้ากับข้อกำหนดด้านทักษะใหม่ๆ ในองค์กรยุคใหม่

การตรวจจับการฉ้อโกงแบบเรียลไทม์และการป้องกันความเสี่ยง

นอกเหนือจากการปฏิบัติงานแล้ว ธนาคารยังใช้ AI เพื่อควบคุมความเสี่ยงและป้องกันการฉ้อโกงได้อย่างมีเชิงรุกและมีประสิทธิภาพมากขึ้น

ที่ VietinBank เครื่องมือ Genie ซึ่งเป็นผู้ช่วย AI ภายในองค์กร ได้รับการฝึกอบรมจากเอกสารธุรกิจมากกว่า 2,000 ฉบับ ในช่วง 2 เดือนแรกของการใช้งาน เครื่องมือนี้ได้ประมวลผลคำขอจากพนักงานมากกว่า 350,000 รายการ ช่วยประหยัดเวลาในการค้นหาได้ถึง 95% และลดข้อผิดพลาดในการดำเนินงาน

แพลตฟอร์ม eFAST ของ VietinBank ยังนำ AI มาประยุกต์ใช้เพื่อสนับสนุนลูกค้าองค์กรในการลงนามทางอิเล็กทรอนิกส์และการจ่ายเงินออนไลน์ด้วยธุรกรรมมากกว่า 87,000 รายการ มูลค่ารวมเกิน 270,000 พันล้านดอง แสดงให้เห็นว่าบทบาทของ AI ไม่ได้มีเพียงแค่การระบุความเสี่ยงเท่านั้น แต่ยังช่วยควบคุมกระบวนการธุรกรรมทั้งหมดอย่างปลอดภัยและโปร่งใสอีกด้วย

เครื่องมือ Genie จัดการคำขอมากกว่า 350,000 รายการจากพนักงาน ภาพประกอบ

สำหรับ VPBank ธนาคารแห่งนี้ใช้ระบบ AI เพื่อตรวจสอบธุรกรรมหลายล้านรายการในแต่ละวัน ตรวจจับพฤติกรรมที่ผิดปกติได้ตั้งแต่เนิ่นๆ เช่น การโอนเงินซ้ำ การใช้จ่ายกะทันหัน การใช้อุปกรณ์แปลกปลอม ฯลฯ เพื่อช่วยจำกัดการทุจริตตั้งแต่ขั้นตอนการป้อนข้อมูล ขณะเดียวกัน TPBank ยังใช้ AI เพื่อให้คะแนนเครดิตโดยอัตโนมัติแบบเรียลไทม์ ลดข้อผิดพลาดในการประเมินเอกสาร และปรับปรุงความเป็นธรรมระหว่างกลุ่มลูกค้า

จากสถิติของธนาคารแห่งรัฐ ระบุว่า ณ ต้นปี พ.ศ. 2568 ธนาคารพาณิชย์ในประเทศมากกว่า 85% มีกลยุทธ์การประยุกต์ใช้ AI และพนักงานมากกว่า 59% ใช้ AI เป็นประจำในการทำงาน ธนาคารขนาดใหญ่ได้นำเทคโนโลยีต่างๆ มาใช้ เช่น แมชชีนเลิร์นนิงเพื่อตรวจจับการฉ้อโกงและวิเคราะห์ความเสี่ยง RPA: พัฒนากระบวนการทางธุรกิจให้เป็นระบบอัตโนมัติ AI ภายในองค์กร: การวางแผนและวิเคราะห์ข้อมูลการดำเนินงาน การวิเคราะห์การคาดการณ์: การวางแนวทางการลงทุนและการควบคุมต้นทุน

อย่างไรก็ตาม การนำ AI มาใช้ก็สร้างความท้าทายอย่างมากเช่นกัน คุณเลือง หง็อก บิญ ที่ปรึกษาด้าน AI ประจำ FPT IS ให้ความเห็นว่า “คุณภาพข้อมูล ศักยภาพภายใน และกลยุทธ์การนำ AI ไปใช้อย่างเป็นระบบ ล้วนเป็นปัจจัยสำคัญ 3 ประการ หากธนาคารมอง AI เป็นเพียงเครื่องมือ การบรรลุประสิทธิภาพที่ยั่งยืนก็คงเป็นเรื่องยาก”

เจิ่น มิญ บิ่ญ ประธานกรรมการบริหารของเวียตตินแบงก์ กล่าวอย่างตรงไปตรงมาว่า “ความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดไม่ได้อยู่ที่เทคโนโลยี แต่อยู่ที่บุคลากร เวียตตินแบงก์มีแผนที่จะฝึกอบรมพนักงานที่ได้รับผลกระทบจากการปรับโครงสร้างองค์กร และในขณะเดียวกันก็ออกแบบแผนงานทรัพยากรบุคคลที่เหมาะสมกับอนาคตของระบบอัตโนมัติ”

ธนาคารต่างๆ ระบุว่า ปัญญาประดิษฐ์ (AI) ไม่เพียงแต่เป็นตัวเร่งปฏิกิริยาสำหรับการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลเท่านั้น แต่ยังกำลังกลายเป็น “ระบบปฏิบัติการใหม่” ของอุตสาหกรรมธนาคารอีกด้วย ด้วยความสามารถในการทำงานอัตโนมัติ วิเคราะห์ คาดการณ์ และควบคุมอย่างชาญฉลาด AI จึงช่วยให้ธนาคารในเวียดนามปรับปรุงประสิทธิภาพ ลดความเสี่ยง และขยายการดำเนินงานอย่างยั่งยืนและยืดหยุ่น

ตามรายงานของ VNA

ที่มา: https://doanhnghiepvn.vn/chuyen-doi-so/ai-tai-cau-truc-nganh-ngan-hang-bai-2-toi-uu-van-hanh-va-quan-tri/20250620080110893