«Техкомбанк» уверенно покоряет новые вершины

Продолжать продвигать сегменты индивидуальных клиентов и субъектов малого и среднего предпринимательства

Передовые технологии, ведущие в отрасли возможности обработки данных и талантливые кадры помогли Techcombank достичь впечатляющих бизнес-результатов в 2023 году: совокупный операционный доход (TOI) составил 40 триллионов донгов, высокий коэффициент достаточности капитала (CAR) — 14,4%, самый низкий уровень необслуживаемых кредитов (NPL) в отрасли — 1,2% и депозиты до востребования (CASA) — 40%.

Однако генеральный директор Techcombank Йенс Лоттнер заявил: «2023 год — сложный год, и диверсификация нашего кредитного портфеля отстает от графика».

«С этой точки зрения, выбор кредитования крупных предприятий, а не сосредоточение внимания на индивидуальных клиентах и ​​малых и средних предприятиях (МСП) любой ценой, является более безопасной стратегией для банков, учитывая, что клиенты в этих сегментах не предъявляют большого спроса на кредиты», — отметил он. Генеральный директор «Техкомбанка» также добавил, что банк продолжит развивать кредитование индивидуальных клиентов и субъектов малого и среднего предпринимательства для диверсификации своего кредитного портфеля, когда это позволят условия.

В рамках этой стратегии диверсификации банк также переориентировал свою кредитную деятельность на развивающиеся и быстрорастущие сегменты вьетнамской экономики и изначально добился определённых успехов. К 2023 году кредитный портфель в секторах, не связанных с недвижимостью, сырьем и строительством, вырос на 60%.

Достигайте новых высот

Занимая лидирующие позиции во вьетнамской банковской системе по объему портфеля CASA, Techcombank ставит перед собой цель к 2025 году достичь 55% CASA, что поставит банк на один уровень с крупнейшими кредитными организациями в регионе АСЕАН, такими как UOB и DBS.

Это вполне достижимая цель. По словам г-на Лоттнера, банк может увеличить показатель CASA благодаря некоторым функциям, используемым клиентами, таким как автоматическое зачисление средств. При этом показатель CASA практически не подвержен колебаниям процентных ставок – фактору, негативно влияющему на многие виды деятельности. В первом квартале 2024 года показатель CASA банка достиг 40,5%, что позволило ему занять лидирующие позиции в банковской отрасли, а остаток по CASA резко увеличился на 49,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

«Чем выше CASA, тем надежнее стоимость капитала банка», — добавил г-н Йенс Лоттнер.

Techcombank следует верному направлению, ориентируясь на сегменты клиентов «Mass Affluent» (с высоким доходом) и «Affluent» (с высоким доходом). В условиях постоянного роста располагаемого дохода средний класс расширяется, составляя значительную долю населения Вьетнама, насчитывающего 100 миллионов человек.

Г-н Йенс Лоттнер сообщил, что Techcombank не остановится на привлечении клиентов-физических лиц по программе CASA. «У нас более амбициозный план CASA. В частности, мы сосредоточимся на продвижении дифференцированных пакетов услуг для малых и средних предприятий, микропредприятий и торговых организаций, что сделает Techcombank основным транзакционным банком для клиентов», — сказал г-н Лоттнер.

При текущем соотношении NFI/TOI в 26% Techcombank надеется вскоре достичь порога в 30%, получив при этом рентабельность собственного капитала в размере 20%.

«Мы верим, что в 2024 и 2025 годах наша стратегия диверсификации окупится, и мы достигнем поставленных нами важных целей», — заверил г-н Йенс Лоттнер.

У Techcombank осталось меньше двух лет, чтобы реализовать свою амбициозную цель — стать банком с рыночной капитализацией в 20 миллиардов долларов. Если Techcombank добьётся успеха, это будет означать значительный рост его текущей оценки, составляющей около 6-7 миллиардов долларов. С такой рыночной капитализацией Techcombank войдет в десятку крупнейших банков Юго-Восточной Азии.

Готовы принять стратегических инвесторов

«Техкомбанк» также выразил заинтересованность в привлечении стратегических инвесторов, поскольку, помимо приносимой ими ценности, конечная цель заключается в повышении стоимости банка за счёт доверия одного или нескольких выбранных авторитетных партнёров. «Мы готовы приветствовать стратегических инвесторов или инвесторов с долгосрочным мышлением, которые помогут нам в развитии бренда и увеличении некапитализированной стоимости различными способами. Это может быть как один инвестор, так и несколько авторитетных институциональных инвесторов, владеющих долей от 1% до 5%. Они продолжат консультировать нас по вопросам улучшения нашей бизнес-модели и операционной деятельности, а также соответствия стандартам ESG».

Techcombank оказался в центре внимания СМИ благодаря своему плану выплатить денежные дивиденды в 2024 году — впервые за десятилетие. Это наглядно демонстрирует его способность поддерживать 20%-ный рост и CAR на уровне 14–15%, сохраняя при этом возможность выплачивать дивиденды.

«И мы сделаем это устойчиво», — заверил г-н Йенс Лоттнер.

Стать банком нового поколения

Постоянное повышение операционной эффективности также требует открытости к приобретению дополнительных знаний и опыта. В рамках ускорения трансформации Techcombank усилил состав своего Совета директоров, назначив трёх новых членов, каждый из которых обладает обширным опытом работы в банковском секторе, в частности, в области управления рисками и активами.

В частности, Techcombank успешно привлек бывшего председателя Совета попечителей и заместителя генерального директора Bank Asia (BCA) Юджина Кита Гэлбрейта в качестве независимого члена Совета директоров. Его богатый опыт включает в себя развитие CASA, привлечение клиентов с высоким уровнем дохода (акционерных клиентов) и внедрение цифровых инноваций в BCA за 17 лет работы.

В сфере технологий Techcombank продолжает внедрять революционные усовершенствования, такие как перенос значительной части рабочей нагрузки в облако и создание экосистемы данных, которая позволяет банку предоставлять новые, уникальные ценностные предложения и в конечном итоге обслуживать своих клиентов более эффективно и устойчиво.

Г-н Йенс Лоттнер подчеркнул, что ESG будет в центре внимания Techcombank в 2024 году: «Мы стремимся стать банком нового поколения, поэтому в своей работе мы должны демонстрировать уважение к людям, поддерживать всё вьетнамское сообщество и продвигать сильное управление в будущем, чтобы высокоэтичные действия и решения стали нормой».

Источник: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm