Техкомбанк уверенно достигает новых высот

Продолжать продвигать сегменты индивидуальных клиентов и МСП

Передовые технологии, ведущие в отрасли возможности обработки данных и талантливые кадры помогли Techcombank достичь впечатляющих бизнес-результатов в 2023 году: совокупный операционный доход (TOI) составил 40 трлн донгов, высокий коэффициент достаточности капитала (CAR) — 14,4%, самый низкий уровень неработающих кредитов (NPL) в отрасли — 1,2% и депозиты до востребования (CASA) — 40%.

Однако генеральный директор Techcombank Йенс Лоттнер заявил: «2023 год — сложный год, и диверсификация нашего кредитного портфеля отстает от графика».

«С этой точки зрения, выбор кредитования крупных предприятий вместо того, чтобы сосредоточиться на индивидуальных клиентах и ​​малых и средних предприятиях (МСП) любой ценой, является более безопасной стратегией для банков, в контексте того, что клиенты в этих сегментах не имеют большого спроса на кредиты», — поделился он. Генеральный директор Techcombank также добавил, что банк продолжит продвигать кредитование индивидуальных клиентов и сегментов МСП, чтобы диверсифицировать свой кредитный портфель, когда условия позволят.

В этой стратегии диверсификации банк также переместил свою кредитную деятельность в развивающиеся и быстрорастущие сегменты вьетнамской экономики и изначально добился определенных успехов. Кредитный портфель для секторов, не связанных с недвижимостью, материалами и строительством, вырос на 60% к 2023 году.

Достигайте новых высот

Занимая лидирующие позиции в банковской отрасли Вьетнама по объему портфеля CASA, Techcombank намерен к 2025 году достичь показателя CASA в 55%, что поставит банк на один уровень с крупнейшими кредитными учреждениями в регионе АСЕАН, такими как UOB и DBS.

Это вполне достижимая цель. По словам г-на Лоттнера, банк может увеличить CASA благодаря некоторым функциям, которые используют клиенты, таким как Auto-earning. В то же время коэффициент CASA практически не подвержен колебаниям процентных ставок — фактору, который негативно влияет на многие виды деятельности бизнеса. А в первом квартале 2024 года коэффициент CASA этого банка достиг 40,5%, поднявшись на лидирующие позиции в банковской отрасли, при этом баланс CASA резко увеличился на 49,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

«Чем выше CASA, тем надежнее стоимость капитала банка», — добавил г-н Йенс Лоттнер.

Techcombank показывает правильное направление, фокусируясь на сегментах клиентов «Mass Affluent» (хороший доход) и «Affluent» (высокий доход). В условиях постоянного увеличения располагаемого дохода средний класс расширяется, составляя значительную долю населения Вьетнама в 100 миллионов человек.

Господин Йенс Лоттнер поделился, что Techcombank не остановится на привлечении CASA от индивидуальных клиентов. «У нас есть более амбициозный план CASA. В частности, мы сосредоточены на продвижении предоставления дифференцированных пакетов позиционирования для малых и средних предприятий, микропредприятий и торговцев, что делает Techcombank основным транзакционным банком для клиентов», — сказал господин Лоттнер.

При текущем соотношении NFI/TOI в 26% Techcombank надеется вскоре достичь порога в 30%, достигнув при этом рентабельности капитала в 20%.

«Мы считаем, что в 2024 и 2025 годах наша стратегия диверсификации окупится, и мы достигнем поставленных нами важных целей», — подтвердил г-н Йенс Лоттнер.

У Techcombank осталось меньше двух лет, чтобы реализовать свои амбиции и стать банком с рыночной капитализацией в $20 млрд. Если Techcombank добьется успеха, это будет означать огромный рост по сравнению с его текущей оценкой в ​​$6-7 млрд. С такой рыночной капитализацией Techcombank войдет в десятку крупнейших банков Юго-Восточной Азии.

Готовы приветствовать стратегических инвесторов

Techcombank также выразил заинтересованность в поиске стратегических инвесторов, поскольку в дополнение к ценности, которую они приносят, конечной целью является повышение ценности банка за счет доверия одного или нескольких выбранных авторитетных партнеров. «Мы готовы приветствовать стратегических инвесторов или инвесторов с долгосрочным мышлением, которые будут сопровождать нас в построении бренда и увеличении некапитальной стоимости во многих различных формах. Это может быть один инвестор, но это также могут быть несколько авторитетных институциональных инвесторов, участвующих с долей от 1% до 5%, и они продолжат консультировать нас о том, как улучшить нашу бизнес- и операционную модель, а также соответствовать стандартам ESG».

Techcombank попал в заголовки новостей со своим планом выплатить денежные дивиденды в 2024 году, впервые за десятилетие. Это явное доказательство его способности поддерживать траекторию роста в 20% и CAR в 14-15%, при этом все еще имея возможность выплачивать дивиденды.

«И мы сделаем это устойчиво», — подтвердил г-н Йенс Лоттнер.

Стать банком нового поколения

Путь к постоянному повышению операционной эффективности также требует открытости к приобретению дополнительных знаний. Поскольку Techcombank движется к ускорению своей трансформации, он усилил свой Совет директоров, назначив трех новых членов, все из которых имеют большой опыт работы в банковском секторе, особенно в управлении рисками и управлении активами.

Что еще более примечательно, Techcombank успешно нанял бывшего председателя Совета попечителей и заместителя генерального директора Bank Asia (BCA) Юджина Кейта Гэлбрейта в качестве независимого члена Совета директоров. Его богатый опыт включает управление CASA, привлечение клиентов с высоким доходом (богатых) и цифровые инновации в BCA в течение его 17-летнего пребывания в должности.

В сфере технологий Techcombank продолжает внедрять революционные усовершенствования, такие как перенос значительной части рабочей нагрузки в облако и создание экосистемы данных, которая позволяет банку предоставлять новые уникальные ценностные предложения и в конечном итоге обслуживать своих клиентов более эффективно и устойчиво.

Г-н Йенс Лоттнер подчеркнул, что ESG будет в центре внимания Techcombank в 2024 году: «Мы стремимся стать банком нового поколения, поэтому в своей работе мы должны демонстрировать уважение к людям, поддерживать все вьетнамское сообщество и содействовать сильному управлению в будущем, чтобы высокоэтичные действия и решения стали нормой».

Источник: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm