Отсутствие связи между клиентами и банками
Выступая с докладом на Конференции по реализации задач управления денежно-кредитной политикой в 2024 году утром 14 марта под председательством премьер-министра, заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Дао Минь Ту заявил, что из-за сезонных факторов лунного Нового года и низкой способности экономики усваивать капитал к 29 февраля 2024 года экономический кредит снизился на 0,72% по сравнению с концом 2023 года. Однако темпы снижения в феврале замедлились (-0,05%) по сравнению с январем (-0,6%).
Государственный банк Вьетнама заявил, что текущий спад наблюдается в большинстве секторов и областей экономики. Есть 2 области, которые выросли за первые 2 месяца года: кредит в секторе недвижимости, выросший на 0,23% по сравнению с концом 2023 года, кредит в секторе ценных бумаг, выросший на 2,56% по сравнению с концом 2023 года.
Что касается трудностей, препятствий и причин, Государственный банк заявил: Во-первых, мировая экономика непредсказуема, инфляционное давление и мировые процентные ставки высоки, цены на доллар США и мировые цены на золото сложны; разница в процентных ставках по доллару США и донгам и т. д. являются факторами, которые негативно влияют на стабильность внутреннего обменного курса донгов к доллару США, особенно когда ожидается, что процентные ставки по донгам продолжат снижаться.
На конференции выступил заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Дао Минь Ту (Фото: VGP).
Во-вторых, есть трудности с выдачей кредитов. Г-н Ту сказал, что отрицательный рост кредитования в первые два месяца года был вызван многими причинами. Что касается объективных причин, то согласно сезонным факторам спрос на кредитный капитал часто увеличивается в конце года и перед Тет, что приводит к трудностям в быстром увеличении масштаба кредитования в первые два месяца года.
Спрос и поглощающая способность экономики низкие, поскольку многие предприятия сокращают объемы или прекращают свою деятельность из-за инфляционного давления, роста цен на материалы; отсутствия заказов; множества факторов производства, высоких производственных и деловых издержек, поэтому нет необходимости заимствовать капитал; люди увеличивают резервы и сокращают расходы на ссуды; кредиты на недвижимость составляют около 21% от общего объема кредитов, значительный рост/снижение кредитов на недвижимость часто приводит к увеличению/снижению кредита всей системы.
«Некоторые группы клиентов имеют потребности, но не соответствуют условиям кредитования; особенно это касается малых и средних предприятий, поскольку из-за небольшого размера капитала, ограниченных возможностей, отсутствия осуществимых бизнес-планов решения по расширению доступа к кредитам через Фонд гарантирования кредитов, Фонд развития малых и средних предприятий оказались не очень эффективными», — сказал г-н Ту.
Заместитель губернатора также указал на трудности в реализации ряда кредитных программ и политик, таких как: для Программы стоимостью 120 000 млрд донгов правовое регулирование, связанное с проектами социального жилья (земельные фонды, процедуры, процедуры купли-продажи, оценка и т. д.), по-прежнему имеет много проблем; количество проектов по ремонту и перестройке квартир очень мало; некоторые условия для покупателей жилья больше не подходят.
По словам заместителя губернатора, реализация механизма обеспечения на основе ипотечных активов, особенно в условиях вялого рынка недвижимости, по-прежнему недостаточно гибка.
Что касается потребительских кредитов, то доходы работников снизились в условиях высокой безработицы и потери рабочих мест, поэтому нет источника погашения долгов, что приводит к снижению спроса на потребительские кредиты; рабочие и рабочие еще не усвоили информацию в полной мере, в то время как предприятия и низовые профсоюзы не уделяют должного внимания распространению и популяризации кредитных пакетов.
Способность кредитных организаций мобилизовать среднесрочный и долгосрочный капитал по-прежнему низка по сравнению со среднесрочными и долгосрочными потребностями экономики в капитале.
Что касается субъективных причин, заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама сказал, что некоторые банки по-прежнему осторожны в предоставлении кредитов из-за растущих плохих долгов. Некоторые старые долги с высокими процентными ставками медленно корректируются, чтобы поддержать компании и частных лиц в заимствовании капитала.
Процедуры кредитования в некоторых банках все еще совершенствуются медленно, в частности, сроки одобрения кредита по-прежнему длительны, а оценка и принятие решений по ипотечным активам все еще слишком осторожны.
«Реализация механизма обеспечения по-прежнему негибкая, в основном опираясь на ипотечные активы, особенно в условиях вялого рынка недвижимости. Отсутствуют связь, взаимодействие, обмен и сотрудничество между клиентами и банками в прямом обсуждении и поиске решений для преодоления трудностей с капиталом», — заявил он.
Кроме того, мобилизация капитала посредством акций, облигаций и прямых иностранных инвестиций росла медленно, проблемы на рынках облигаций и недвижимости не были решены кардинально и полностью... в результате чего источники капитала для роста по-прежнему были сосредоточены на банковском кредите, а соотношение кредита к ВВП увеличилось (около 133% на конец 2023 года по сравнению с примерно 125% на конец 2022 года), что создает потенциальные риски для безопасности финансовой и денежной систем.
Укреплять прямой диалог с бизнесом
Заместитель председателя сообщил, что в ближайшее время Госбанк изучит и внесет изменения в правовые документы для расширения доступа к банковскому кредитному капиталу, в частности, продлит срок реализации Циркуляра 02 до конца 2024 года; доработает Циркуляр о внесении изменений и дополнений в Циркуляр 16 в соответствии с Законом о кредитных организациях 2024 года и рыночной практикой; одновременно внесет изменения в Циркуляры, регулирующие деятельность кредитных организаций по предоставлению кредитов, для приведения их в соответствие с положениями Закона о кредитных организациях 2024 года.
Конференция по реализации задач управления денежно-кредитной политикой в 2024 году утром 14 марта (Фото: VGP).
Направить кредитные организации на безопасное, эффективное, правильное и целевое увеличение роста кредитования, оперативно удовлетворяя потребности экономики в капитале, направляя кредит в производственные и деловые секторы, приоритетные сектора и драйверы роста. Пересмотреть и упростить процедуры, кредитные заявки и обеспечение, создав благоприятные условия для предприятий и людей для доступа к банковскому кредитному капиталу.
Кроме того, регулярно проводятся конференции, объединяющие банки и предприятия. Для некоторых важных секторов и областей экономики, таких как недвижимость, нефть, проекты и ключевые транспортные работы, правовой коридор продолжает совершенствоваться, создавая благоприятные условия для клиентов для доступа к капиталу.
Взаимодействуйте с местными агентствами, ассоциациями и корпорациями, реализующими крупные проекты, для прямого диалога с целью устранения трудностей и препятствий, а также побуждайте кредитные учреждения заблаговременно получать доступ к информации, рассматривать и принимать решения о кредитовании на основе оценки эффективности проекта, платежеспособности клиента и способности сбалансировать источники капитала в соответствии с нормативными актами.
Государственный банк также предложил и рекомендовал соответствующим министерствам, филиалам и местным органам власти реализовать необходимые решения для улучшения доступа предприятий к кредитам в ближайшее время.
«Рекомендуется, чтобы предприятия активно реализовывали меры по реструктуризации операций, совершенствовали управленческий и административный потенциал, разрабатывали осуществимые производственные и бизнес-планы и проекты, обеспечивали прозрачность своего финансового положения и координировали работу с банками для формирования симбиотических отношений... с тем, чтобы у кредитных организаций была основа для оценки и принятия решений о кредитовании», - заявил заместитель губернатора .
Источник
Комментарий (0)