Текущий уставной капитал банка составляет 3000 млрд донгов, согласно Указу № 141/2006/ND-CP. Однако для обеспечения коэффициентов безопасности в условиях «молниеносного» экономического роста и жесткой конкуренции большинство банков увеличили свой уставной капитал в десятки раз выше минимального уровня.

Чтобы иметь нынешний «огромный» уставной капитал, многие банки согласились не выплачивать денежные дивиденды в течение многих лет.

На семинаре «Создание устойчивой финансовой группы во Вьетнаме», который состоялся 5 декабря, юрист Труонг Тхань Дук, директор юридической фирмы ANVI, заявил, что владельцы частных акционерных коммерческих банков часто стремятся увеличить свою долю владения акциями. Поэтому увеличение капитала в основном происходит за счет физических лиц, даже многие акционеры увеличивают свою долю владения фактическим личным капиталом.

По словам г-на Дыка, это привело к ситуации, когда в некоторые периоды, по оценкам, более половины акционерных банков контролируются всего несколькими лицами.

Адвокат Труонг Тхань Дук.jpg
Юрист Труонг Тхань Дук (в центре): В некоторые периоды, по оценкам, более половины акционерных банков контролируются всего несколькими лицами. Фото: VietTimes.

Однако в отличие от дорожной карты по сокращению непогашенного кредитного остатка (для клиента с 15% ежегодного снижения на 1% до 10% от собственного капитала с 2029 года, аналогичное сокращение непогашенной задолженности по каждой группе клиентов и связанному с ними лицу с 25% до 15%), не было никакой конкретной дорожной карты по сокращению владения капиталом, но все полномочия предоставлены Государственному банку.

Закон о кредитных организациях 2024 года устанавливает, что индивидуальные акционеры могут владеть не более 5% уставного капитала банка, а институциональные акционеры не могут владеть более 10%. Кредитные организации также должны публично раскрывать список акционеров, владеющих 1% и более уставного капитала. Это помогает сделать надзор за банками прозрачным. Однако на сегодняшний день только 23 банка выполнили положение о публичном раскрытии этого списка.

«Гражданин, который не облагается подоходным налогом с физических лиц, но является акционером, владеющим 1% капитала банка, бизнес, связанный с владельцем, занимает у банка много денег, если подробная информация будет обнародована, общественность увидит ее, и властям придется рассмотреть ее немедленно. Однако, если 10 акционеров, каждому из которых предлагается владеть почти 1%, общая сумма почти вдвое превышает лимит для индивидуального акционера без необходимости обнародования, то есть она не контролируется пристально», — проанализировал адвокат Труонг Тхань Дук.

По мнению этого человека, без строгого контроля очень легко происходит утечка капитала из перекрестного владения, объединения и сговора.

Г-н Фам Сюань Хоэ, бывший заместитель директора Института банковской стратегии, вице-председатель и генеральный секретарь Ассоциации финансового лизинга Вьетнама, сказал, что если банки принадлежат к экосистеме финансовой группы, они смогут извлекать выгоду друг из друга. Однако ограничение заключается в том, что все еще существует много перекрестного владения, которое крайне сложно контролировать в непрозрачных условиях. Наряду с этим существует легкий поток капитала в компании заднего двора, что создает риски, распространяющиеся по всей системе, внутренние стимулы для обхода закона и отсутствие прозрачности.

«Экосистема государственной финансовой группы проще, она находится исключительно в финансовом секторе. В то же время экосистема частной финансовой группы сложнее, в ней много дочерних компаний, работающих в нефинансовой сфере, включая недвижимость», — сказал г-н Фам Суан Хоэ.

Выступая на семинаре, д-р Ле Суан Нгиа, член Национального консультативного совета по финансовой и денежно-кредитной политике, бывший заместитель председателя Национального комитета по финансовому надзору, подчеркнул, что прозрачность является одним из важнейших требований Закона о кредитных учреждениях 2024 года. Однако проверить источник вложений в капитал для обеспечения прозрачности непросто, поскольку общая прозрачность общества по-прежнему низка.

По словам г-на Нгиа, без реальных административных и правовых реформ прозрачность по-прежнему будет отсутствовать, как это произошло в SCB Bank.

По словам финансового и банковского эксперта, доктора Нгуен Три Хиеу, доля собственности физических лиц в Законе о кредитных учреждениях регулируется ниже, чем у юридических лиц. Акционеры могут обойти правила собственности, используя свои имена от своего имени.

«Но это часто невозможно скрыть от властей. Если вы хотите сделать это радикально, вы можете это сделать. Расследовать кого-то, связанного с кем-то в банке, несложно», — сказал доктор Нгуен Три Хиеу.

Г-н Хиеу предложил, чтобы Указ, регулирующий Закон о кредитных организациях в 2024 году, мог вводить санкции, если какой-либо банк неоднократно нарушает, например, три раза, его лицензия будет отозвана.