Предприятия сталкиваются с проблемами капитала

Кредитный капитал активно циркулирует, когда банки запускают множество программ кредитования с льготными процентными ставками. Однако многим малым и средним предприятиям (МСП) приходится «стоять в стороне» по ряду причин, таких как неподходящие условия, отсутствие залога...

Только 9,3% предприятий имеют доступ к кредитам

В отчете «Кредитование МСП: возможности и риски», недавно опубликованном FiinGroup (поставщиком финансовых решений – PV), описывается финансовое состояние, уровень риска и доступ к капиталу сектора МСП во Вьетнаме.

Данные показывают, что 9,3% МСП имеют банковские кредиты, что значительно ниже, чем 56,1% у крупных предприятий. Этот факт свидетельствует о том, что кредитные барьеры по-прежнему сдерживают способность МСП расширять производство, инвестировать и повышать конкурентоспособность.

Малые и средние предприятия по-прежнему сталкиваются с трудностями при доступе к банковскому капиталу.

В отчете Fiin Group также говорится, что с точки зрения риска МСП, как правило, значительно возрастет в период с 2022 по 2024 год, при этом пиковый показатель составит почти 60% предприятий с высоким и очень высоким уровнем риска.

Проблема трудностей с доступом к капиталу для малых и средних предприятий также неоднократно поднималась в деловых кругах. Г-н Нгуен Дык Суан, председатель совета директоров инвестиционно-торговой акционерной компании «Хатхань», отметил: «Компания выиграла тендер на поставку медицинского оборудования и хочет получить банковские кредиты. Однако заёмный капитал невыгоден, поскольку у компании нет залога».

В ходе работы банк предложил решение: предприятие доказывает, что выиграло тендер, но инвестор не может гарантировать получение кредита для победившего предприятия. В итоге предприятие «полагается» на крупное предприятие с экономическим потенциалом, а само теряет возможность развития.

Г-н Нгуен Дык Линь, директор компании Khanh Linh Company Limited (специализируется на сухофруктах и ​​овощах в городе Хошимин), сообщил, что компания недавно получила краткосрочный кредит в размере 500 миллионов донгов на оборотный капитал (льготная процентная ставка около 6%) и 500 миллионов донгов на среднесрочный и долгосрочный капитал для приобретения оборудования (процентная ставка 9%).

«После долгих поисков в различных банках компания так и не смогла получить кредит, поскольку залоговое обеспечение находилось в зоне, подлежащей закрытию. К счастью, благодаря своевременной поддержке со всех уровней, а также гибкости банка в предоставлении кредитов без залога при наличии осуществимых производственных и бизнес-планов, у нас есть капитал для дальнейшего развития», — поделился г-н Линь.

Решение проблемы

Согласно данным Государственного банка, кредитование продолжало существенно расти. По состоянию на 29 июля общесистемный кредит увеличился на 9,8% по сравнению с концом 2024 года, увеличившись на 19,75% за тот же период. Оба показателя являются положительными по сравнению с показателями последних лет. Кредитование по-прежнему ориентировано на производственный и предпринимательский секторы, а также на поддержку промышленных групп — секторов, являющихся движущей силой экономического роста.

Однако, как это ни парадоксально, многие предприятия, особенно малые и средние, по-прежнему постоянно жалуются на доступ к банковскому капиталу.

По мнению экспертов, несмотря на рост кредитования, кредитные потоки распределены неравномерно по секторам и типам предприятий. Фактически, большая часть кредитного капитала зачастую направляется в крупные предприятия, авторитетные корпорации или проекты в сфере недвижимости, в то время как малые и средние предприятия, составляющие значительную часть экономики, имеют к нему ограниченный доступ. Банки часто отдают приоритет кредитованию клиентов с дорогостоящими ипотечными активами и хорошей кредитной историей, что ставит малые предприятия, не имеющие залогового обеспечения, в невыгодное положение.

По словам Нгуена Ван Тхана, председателя Вьетнамской ассоциации малых и средних предприятий, в нынешних условиях коммерческие банки, как правило, отдают приоритет кредитованию крупных предприятий. Это нетрудно понять, поскольку банки также испытывают сильное давление в плане доходов и прибыли. «В конце концов, коммерческие банки — это тоже предприятия, и для обеспечения эффективности бизнеса они вынуждены выбирать клиентов с прозрачной историей и полным обеспечением. Таким образом, банки балансируют между ростом прибыли и контролем рисков. Ведение проактивного бизнеса, основанного на эффективности и безопасности, является жизненно важным фактором, особенно после недавних колебаний рынка», — отметил г-н Тхан.

Экономист, доктор Ле Сюань Нгиа, отметил, что в настоящее время вьетнамский фондовый рынок беден как товарами, так и качеством, что приводит к тому, что предприятия в основном зависят от потоков кредитного капитала.

Доктор Нгиа отметил, что в США вместо Министерства промышленности или Министерства крупных предприятий было создано Министерство малых предприятий для содействия развитию этой группы предприятий, играющих важную роль в экономике. В связи с этим, по словам г-на Нгиа, Вьетнаму необходимо рассмотреть возможность создания более эффективного и специализированного механизма поддержки малых и средних предприятий.

Между тем, д-р Нгуен Куок Хунг, заместитель председателя и генеральный секретарь Ассоциации банков Вьетнама, заявил, что общие трудности экономики в значительной степени сказываются на производственной и хозяйственной деятельности предприятий, что приводит к истощению ресурсов, поэтому они не имеют права заимствовать капитал у банков.

Кроме того, у многих предприятий есть заложенные активы, которые сталкиваются с юридическими проблемами, отсутствием сертификатов, приостановленным планированием, спорами и т. д., что делает их неспособными выполнить условия кредитования. В то же время многие предприятия не соответствуют требованиям прозрачного финансового положения, поэтому банкам сложно рассматривать вопрос о выдаче кредита.

Поэтому г-н Хунг заявил, что необходимо кардинально реструктурировать стратегию, организацию, операции, финансы и корпоративное управление для повышения конкурентоспособности, роста активов, финансовой прозрачности и операционной информации как основы для оценки кредитов кредитными организациями.

daidoanket.vn

Источник: https://baolaocai.vn/doanh-nghiep-loay-hoay-bai-toan-von-post879779.html