CIC показывает, как улучшить кредитный рейтинг в системе, избежав безнадежных долгов

Что такое кредитная информация?

Кредитная информация — это информация о заемщиках и информация, связанная с заемщиками в кредитных учреждениях и филиалах иностранных банков. Во Вьетнаме деятельность Государственного банка Вьетнама (SBV) по предоставлению кредитной информации регулируется циркуляром 03/2013/TT-NHNN от 28 января 2013 года, в частности, в отношении прав и обязанностей соответствующих организаций, включая Национальный центр кредитной информации Вьетнама (CIC), подразделение SBV, которое является координационным центром деятельности SBV по предоставлению кредитной информации.

CIC является государственной организацией, выполняющей функции сбора, обработки, хранения и анализа кредитной информации; обслуживающей потребности государственного управления Государственного банка; предоставляющей кредитные информационные продукты и услуги в соответствии с положениями Государственного банка и законодательством.

В настоящее время Национальная база данных кредитной информации Вьетнама, управляемая CIC, хранит информацию о более чем 54 миллионах заемщиков, при этом в ней участвуют 100% кредитных учреждений, работающих во Вьетнаме, и добровольных организаций, предоставляющих информацию.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это показатель кредитоспособности заемщика. Рейтинг показывает вероятность того, что заемщик погасит свои долги и будет регулярно и в полном объеме оплачивать счета. Более высокий кредитный рейтинг соответствует более низкому риску дефолта и более высокой вероятности получения кредита.

Каждое агентство или организация, проводящая кредитный скоринг, будет иметь шкалу, соответствующую различным уровням риска. В Национальном центре кредитной информации Вьетнама кредитные баллы являются результатом процесса расчета, который объединяет кредитную информацию заемщиков, включая идентификационную информацию, информацию об остатках задолженности клиентов и некоторую другую связанную информацию.

Согласно индивидуальной модели кредитного скоринга CIC, кредитный рейтинг заемщика применяется по принципу, что высокий балл соответствует высокому уровню кредитоспособности, поэтому вероятность будущих рисков низкая; и наоборот, низкий кредитный рейтинг означает высокую вероятность будущих рисков. Кредитный рейтинг заемщика (от 403 до 706) делится на 5 уровней: плохой, ниже среднего, средний, хороший и очень хороший, соответствующие уменьшающимся уровням риска.

Улучшить кредитный рейтинг, избежать плохих долгов

Чтобы поддерживать и улучшать кредитные рейтинги, каждый человек должен сознательно контролировать свое поведение в использовании кредита и надлежащим образом выполнять свои обязательства по погашению задолженности перед кредитными организациями. CIC предоставляет некоторые критерии и рекомендации, на которые клиенты могут ссылаться, чтобы улучшить свои кредитные рейтинги и получить более легкий доступ к кредитам в кредитных организациях, как указано ниже:

- Берите деньги в долг/открывайте кредитную карту только в случае крайней необходимости и тщательно рассчитывайте свои возможности по выплате кредита, исходя из вашего фактического дохода.

- Составьте план полного и своевременного погашения долга: всегда учитывайте свои финансовые возможности, чтобы планировать расходы для полного и своевременного погашения долга; всегда осознавайте необходимость погашения долга, даже если это небольшой долг (вы можете использовать автоматические инструменты напоминания о долге, такие как программное обеспечение для напоминаний по телефону).

- Регулярно проверяйте свою кредитную информацию, чтобы контролировать свою информацию и кредитоспособность и не быть использованным мошенниками. Имейте план действий, если вы обнаружите, что ваша информация неточна.

- При наличии большого количества долгов одновременно клиентам следует стараться постепенно погашать текущий остаток задолженности, не следует брать много новых долгов, особенно необеспеченных долгов и потребительских кредитов.

Источник