CIC показывает, как улучшить кредитный рейтинг в системе и избежать безнадежных долгов

Что такое кредитная информация?

Кредитная информация – это информация о заёмщиках и информация, связанная с заёмщиками в кредитных организациях и филиалах иностранных банков. Во Вьетнаме деятельность Государственного банка Вьетнама (ГБВ) по предоставлению кредитной информации регулируется циркуляром 03/2013/TT-NHNN от 28 января 2013 года, в котором, в частности, описываются права и обязанности соответствующих организаций, включая Национальный центр кредитной информации Вьетнама (ЦКИ), подразделение ГБВ, являющееся координационным центром деятельности ГБВ по предоставлению кредитной информации.

CIC является государственной организацией, которая выполняет функции сбора, обработки, хранения и анализа кредитной информации; обслуживает потребности государственного управления Государственного банка; предоставляет продукты и услуги в области кредитной информации в соответствии с правилами Государственного банка и законом.

В настоящее время Национальная база данных кредитной информации Вьетнама, управляемая CIC, хранит информацию о более чем 54 миллионах заемщиков, в которой участвуют 100% кредитных учреждений, работающих во Вьетнаме, и добровольных организаций, предоставляющих информацию.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это показатель кредитоспособности заёмщика. Он отражает вероятность того, что заёмщик погасит свои долги и будет регулярно и в полном объёме оплачивать счета. Более высокий кредитный рейтинг соответствует более низкому риску дефолта и более высокой вероятности получения кредита.

Каждое агентство или организация, проводящая кредитный скоринг, имеет шкалу, соответствующую различным уровням риска. В Национальном центре кредитной информации Вьетнама кредитные рейтинги являются результатом расчёта, в котором учитываются кредитная информация заёмщиков, включая идентификационные данные, информацию об остатках задолженности клиентов и некоторые другие сопутствующие данные.

Согласно модели индивидуального кредитного скоринга CIC, кредитный рейтинг заёмщика определяется по принципу: высокий рейтинг соответствует высокому уровню кредитоспособности, поэтому вероятность будущих рисков низкая; и наоборот, низкий кредитный рейтинг означает высокую вероятность будущих рисков. Кредитный рейтинг заёмщика (от 403 до 706) подразделяется на 5 уровней: «плохой», «ниже среднего», «средний», «хороший» и «очень хороший», что соответствует снижению уровня риска.

Улучшить кредитный рейтинг, избежать безнадежных долгов

Чтобы поддерживать и улучшать свой кредитный рейтинг, каждый человек должен осознанно контролировать своё использование кредитов и надлежащим образом выполнять свои обязательства по погашению задолженности перед кредитными организациями. CIC предоставляет клиентам ряд критериев и рекомендаций, которые помогут улучшить их кредитный рейтинг и упростить доступ к кредитам в кредитных организациях:

- Берите деньги в долг/открывайте кредитную карту только тогда, когда это действительно необходимо, и тщательно рассчитайте свою платежеспособность, исходя из вашего фактического дохода.

- Составьте план полного и своевременного погашения долга: всегда учитывайте свои финансовые возможности, чтобы планировать расходы для полного и своевременного погашения долга; всегда осознавайте необходимость погашения долга, даже если это небольшой долг (вы можете использовать автоматические инструменты напоминания о долге, например, программное обеспечение для напоминаний на телефоне).

Регулярно проверяйте свою кредитную информацию, чтобы контролировать свою платежеспособность и не стать жертвой мошенников. Разработайте план действий на случай, если вы обнаружите, что ваша информация неточна.

- При наличии большого количества долгов одновременно клиентам следует стараться постепенно погашать текущий остаток задолженности, не следует брать много новых долгов, особенно необеспеченных долгов и потребительских кредитов.

Источник