ACB в 2024 году: прорывной рост, эффективное управление рисками

К концу 2024 года, несмотря на множество проблем, ACB по-прежнему сохранял стабильный рост, подтверждая свою лидирующую позицию по качеству активов. Благодаря гибкой бизнес-стратегии, приверженности инновациям и ведущим в отрасли возможностям управления рисками, ACB продолжает оставаться надежным финансовым институтом для акционеров, инвесторов и клиентов.

Выдающийся рост кредитования, наивысшее качество В 2024 году кредитная деятельность ACB достигла 581 трлн донгов, что на 19,1% больше, чем в начале года, что значительно превышает средний рост в отрасли с 2016 года. ACB поддерживал стабильный рост кредитования, обеспечивая качество своего кредитного портфеля, сосредоточившись на областях с низким уровнем риска. Поскольку более 90% его кредитного портфеля принадлежит розничным клиентам, ACB реализовал эффективную стратегию диверсификации рисков, что создало отличие от многих других банков в отрасли. Корпоративный кредит увеличился на 25% в 2024 году, что помогло ACB обеспечить баланс между индивидуальным и корпоративным сегментами. К концу года коэффициент безнадежной задолженности ACB (без учета CIC) достиг 1,39% среди банков с самым низким коэффициентом безнадежной задолженности. С 2015 года коэффициент безнадежной задолженности ACB всегда был значительно ниже, чем у 10 крупнейших банков с крупнейшими совокупными активами в системе. Мобилизация капитала неуклонно росла с кредитованием. Мобилизованный капитал ACB эффективно управлялся, обеспечивая баланс с ростом кредитования. Банк продвигал цифровую трансформацию, улучшал продукты и услуги и расширял каналы мобилизации, тем самым увеличивая общий масштаб мобилизации, включая выпуск ценных бумаг, оцениваемый в 639 трлн донгов, что на 19,4% больше, чем в начале года. Из которых депозиты клиентов оцениваются в более чем 537 трлн донгов, что на 11,3% больше, а коэффициент CASA достиг 23%, что является улучшением по сравнению с уровнем 22,2% в третьем квартале. Рост коэффициента CASA показывает растущий уровень доверия клиентов к ACB. Банк внедрил решения для увеличения привлечения депозитов, включая кампанию «Smart Ally» для поддержки деловых домохозяйств с помощью утилит управления магазинами; модернизацию высококачественных финансовых услуг для приоритетных групп клиентов. Благодаря этому ACB успешно мобилизовал стабильные и долгосрочные источники капитала, способствуя улучшению структуры капитала и поддержке устойчивых бизнес-операций.

Эффективное управление рисками — основа устойчивого роста ACB признан одним из банков с наиболее комплексной системой управления рисками и наиболее осмотрительными принципами во вьетнамской банковской системе. Эта система управления не только помогает ACB строго контролировать риски, но и создает прочную основу для безопасного и стабильного роста на протяжении многих лет. Ожидается, что к концу 2024 года консолидированный коэффициент достаточности капитала (CAR) ACB продолжит поддерживаться на уровне более 12%, что намного выше минимального уровня в 8%, предписанного Государственным банком. Коэффициент риска по активам стабильно контролируется на уровне около 70%, что является одним из самых низких показателей в отрасли. ACB также активно пересматривает и корректирует кредитную политику, обеспечивая соответствие рыночным изменениям и минимизируя потенциальные риски. Показатели ликвидности всегда поддерживаются на безопасном уровне, при этом коэффициент LDR (кредит к депозиту) достигает 78%, а соотношение краткосрочного капитала к средне- и долгосрочным кредитам остается на уровне около 20%. Система управления рисками ACB постоянно совершенствуется в соответствии с международными стандартами, включая Базель II и Базель III. Это подтверждает PwC — одна из четырех ведущих аудиторских компаний мира — в период 2022–2023 гг. ACB продолжает совершенствовать и улучшать стандарты управления, выполняя все более строгие требования Госбанка и Базельского комитета, стремясь применять самые передовые методы управления. Сохраняя показатель ROE (рентабельность капитала) на уровне более 20%, ACB не только лидирует в банковской отрасли, но и демонстрирует высокую и устойчивую прибыльность. Сочетание впечатляющей прибыльности и низкого показателя безнадежной задолженности отражает долгосрочную стратегию развития банка и прочную основу. Положительные оценки от кредитных рейтинговых агентств Выдающиеся достижения в 2024 году помогли ACB получить положительное признание от международных и отечественных кредитных рейтинговых агентств. Эти оценки четко отражают устойчивую прибыльность банка, эффективное управление рисками и долгосрочный потенциал роста. Fitch Ratings, одно из ведущих мировых кредитных рейтинговых агентств, повысило прогноз ACB со «Стабильного» до «Позитивного». Это демонстрирует уверенность в улучшении качества активов банка в течение следующих 12–18 месяцев благодаря благоприятной экономической среде, строгим процессам оценки и эффективным мерам контроля рисков. Кроме того, Moody's и независимое кредитное рейтинговое агентство FiinRatings также признали стабильную прибыльность ACB и разумную стратегию управления рисками. Мало того, ACB также был удостоен множества престижных наград. В частности, ACB был награжден «Лучшим банком корпоративного управления во Вьетнаме 2024» и «Лучшим коммерческим банком во Вьетнаме 2024» по версии Global Banking and Finance Review. Кроме того, ACB также вошел в «ТОП-3 финансовых крупных компаний с IR-деятельностью, наиболее высоко оцененных финансовыми учреждениями», организованный Vietstock, Ассоциацией VAFE и журналом FiLi; «ТОП-50 лучших листинговых компаний во Вьетнаме 2024» по версии Forbes; и «ТОП-50 самых эффективных компаний во Вьетнаме 2024» по версии Nhip Cau Dau Tu. В декабре ACB продолжил подтверждать свои позиции, когда международная карточная организация VISA присудила ему звание «Ведущий банк по общему объему транзакций по картам 2024 года». Эта награда наглядно отражает прорыв в деятельности банка в сфере карточного бизнеса за последний год. Источник: https://thanhnien.vn/acb-nam-2024-tang-truong-but-pha-quan-tri-rui-ro-hieu-qua-185250107085912529.htm