ACB в 2024 году: прорывной рост, эффективное управление рисками

К концу 2024 года, несмотря на многочисленные трудности, ACB сохранил стабильный рост, подтвердив свои лидирующие позиции по качеству активов. Благодаря гибкой бизнес-стратегии, приверженности инновациям и передовым в отрасли возможностям управления рисками, ACB продолжает оставаться надежным финансовым институтом для акционеров, инвесторов и клиентов.

Выдающийся рост кредитования, наивысшее качество В 2024 году объем кредитной деятельности ACB достиг 581 трлн донгов, что на 19,1% больше по сравнению с началом года, что значительно превышает средний рост отрасли с 2016 года. ACB поддерживал стабильный рост кредитования, обеспечивая качество своего кредитного портфеля, сосредоточившись на областях с низким уровнем риска. Поскольку более 90% его кредитного портфеля принадлежит розничным клиентам, ACB внедрил эффективную стратегию диверсификации рисков, что создало отличие от многих других банков в отрасли. Корпоративное кредитование увеличилось на 25% в 2024 году, что помогло ACB обеспечить баланс между индивидуальным и корпоративным сегментами. К концу года коэффициент безнадежных долгов ACB (без учета CIC) достиг 1,39% среди банков с самым низким коэффициентом безнадежных долгов. С 2015 года коэффициент безнадежных долгов ACB всегда был значительно ниже, чем у 10 крупнейших банков с крупнейшими совокупными активами в системе. Мобилизация капитала неуклонно росла вместе с кредитованием. ACB эффективно управлял привлеченным капиталом, обеспечивая баланс с ростом кредитования. Банк продвигал цифровую трансформацию, совершенствовал продукты и услуги, а также расширял каналы привлечения, тем самым увеличивая общий объем привлеченных средств, включая выпуск ценных бумаг, оцениваемый в 639 трлн донгов, что на 19,4% больше, чем в начале года. Из них депозиты клиентов оцениваются в более чем 537 трлн донгов, что на 11,3% больше, а коэффициент CASA достиг 23%, что выше уровня в 22,2% в третьем квартале. Рост коэффициента CASA свидетельствует о растущем уровне доверия клиентов к ACB. Банк внедрил решения для увеличения привлечения депозитов, включая кампанию «Smart Ally» по поддержке бизнес-семей с помощью сервисов управления магазинами; и модернизацию высококачественных финансовых услуг для приоритетных групп клиентов. Благодаря этому ACB успешно мобилизовал стабильные и долгосрочные источники капитала, способствуя улучшению структуры капитала и поддержанию устойчивой деятельности.

Эффективное управление рисками – основа устойчивого роста. ACB признан одним из банков с наиболее комплексной системой управления рисками и самыми разумными принципами во вьетнамской банковской системе. Эта система управления не только позволяет ACB строго контролировать риски, но и создает прочную основу для безопасного и стабильного роста на протяжении многих лет. Ожидается, что к концу 2024 года коэффициент достаточности консолидированного капитала (CAR) ACB сохранится на уровне более 12%, что значительно превышает минимальный уровень в 8%, установленный Государственным банком. Коэффициент риска по активам стабильно поддерживается на уровне около 70%, что является одним из самых низких показателей в отрасли. ACB также активно пересматривает и корректирует кредитную политику, обеспечивая соответствие рыночной конъюнктуре и минимизируя потенциальные риски. Показатели ликвидности всегда поддерживаются на безопасном уровне: коэффициент LDR (кредиты к депозитам) достигает 78%, а соотношение краткосрочного капитала к средне- и долгосрочным кредитам остается на уровне около 20%. Система управления рисками ACB постоянно совершенствуется в соответствии с международными стандартами, включая Базель II и Базель III. Это подтверждается PwC, одной из четырёх ведущих аудиторских компаний мира , в период с 2022 по 2023 год. ACB продолжает совершенствовать и повышать стандарты корпоративного управления, выполняя всё более строгие требования Государственного банка и Базельского комитета, стремясь применять самые передовые методы управления. Поддерживая показатель ROE (рентабельность собственного капитала) на уровне более 20%, ACB не только лидирует в банковской отрасли, но и демонстрирует высокую и устойчивую прибыльность. Сочетание впечатляющей прибыльности и низкого уровня безнадёжной задолженности отражает долгосрочную стратегию развития банка и его прочную основу. Положительные оценки кредитных рейтинговых агентств. Выдающиеся достижения в 2024 году помогли ACB получить положительное признание международных и отечественных кредитных рейтинговых агентств. Эти оценки однозначно отражают устойчивую прибыльность банка, эффективное управление рисками и долгосрочный потенциал роста. Fitch Ratings, одно из ведущих мировых рейтинговых агентств, повысило прогноз по рейтингу ACB со «Стабильного» до «Позитивного». Это подтверждает уверенность в улучшении качества активов банка в ближайшие 12–18 месяцев благодаря благоприятной экономической ситуации, строгим процессам оценки и эффективным мерам контроля рисков. Кроме того, Moody's и независимое рейтинговое агентство FiinRatings также отметили стабильную прибыльность ACB и разумную стратегию управления рисками. Кроме того, ACB был удостоен множества престижных наград. В частности, ACB был удостоен наград «Лучший банк с корпоративным управлением во Вьетнаме 2024 года» и «Лучший коммерческий банк во Вьетнаме 2024 года» по версии Global Banking and Finance Review. Кроме того, ACB вошел в рейтинг «ТОП-3 крупнейших финансовых компаний с IR-активностью, наиболее высоко оцененных финансовыми учреждениями», организованный Vietstock, Ассоциацией VAFE и журналом FiLi; «ТОП-50 лучших листингуемых компаний Вьетнама 2024 года» по версии Forbes; и «ТОП-50 самых эффективных компаний Вьетнама 2024 года» по версии Nhip Cau Dau Tu. В декабре ACB продолжил укреплять свои позиции, получив звание «Ведущий банк по общему объёму карточных транзакций 2024 года» от международной платежной системы VISA. Эта награда наглядно отражает прорыв банка в сфере карточного бизнеса за последний год. Источник: https://thanhnien.vn/acb-nam-2024-tang-truong-but-pha-quan-tri-rui-ro-hieu-qua-185250107085912529.htm