Eforturi de „deschidere” a fluxurilor de credit

Economia privată joacă un rol din ce în ce mai important în creștere, așadar nevoia de acces la capital de credit este urgentă.

Garanțiile reprezintă încă una dintre numeroasele bariere atunci când companiile și întreprinderile doresc să acceseze capital de credit. În fotografie: Parcul de mașini second-hand al acestui showroom nu este acceptat ca garanție pentru împrumuturi bancare.

„Dezlănțuirea” fluxurilor de credit nu este doar obiectivul de creștere al băncii, ci creează și o forță motrice pentru promovarea întregii economii .

Companiile își exprimă opiniile…

Întreprinderile private, în special întreprinderile casnice și întreprinderile mici și mijlocii, reprezintă un sector economic care reprezintă o proporție foarte mare a comunității de afaceri din Vietnam. Hai Duong nu face excepție de la această tendință. Cu toate acestea, acest grup de întreprinderi casnice și întreprinderi se confruntă adesea cu unele bariere în accesarea capitalului bancar.

De exemplu, în cazul gospodăriei comerciale Hai Phat Auto (secția Tu Minh, orașul Hai Duong). Deși industria mașinilor second-hand, un domeniu cu o rată rapidă de rotație a capitalului, necesită un capital de lucru mare, proprietarul acestei gospodării comerciale se împrumută în principal de la bănci prin ipotecarea activelor personale. Unul dintre motive este acela că produsele de credit bancar pentru gospodăriile comerciale nu sunt la fel de diverse ca cele pentru întreprinderi.

„Chiar dacă vrem să ne transformăm într-o afacere pentru a ne extinde amploarea și a ne standardiza operațiunile financiare, accesarea creditelor bancare nu este ușoară. Cel mai dificil lucru este garanția. Inventarul nostru de vehicule este format din vehicule second-hand, toate evaluate la 500 de milioane VND sau mai mult. Cu toate acestea, aceste vehicule nu sunt recunoscute ca garanție pentru împrumuturi bancare, deoarece sunt vehicule second-hand”, a declarat domnul Le Phu Da, proprietarul afacerii.

Un alt motiv este că sursa de intrare, care sunt mașinile second-hand, este achiziționată în principal de la rezidenți. „Tranzacțiile cu mașini se fac în principal prin contracte notariale, fără facturi de intrare. Acest lucru duce la incapacitatea de a emite facturi cu TVA (facturi cu taxa pe valoarea adăugată). Prin urmare, ne este dificil să dovedim veniturile și fluxul de numerar băncilor”, a analizat în continuare dl. Da.

Confruntându-se și cu problema garanțiilor, compania Moc An Hai Company Limited din comuna Luong Dien (Cam Giang) se confruntă de mulți ani cu problema împrumuturilor de capital de la bănci. Dl. Pham Van Chuong, directorul acestei întreprinderi, a declarat că, de la înființarea sa în 2022, capitalul necesar pentru menținerea operațiunilor întreprinderii a provenit în întregime de la persoane fizice.

„Trebuie să împrumutăm pachete de credit pentru persoane fizice, apoi să folosim acel capital pentru a contribui la companie. Pentru grupurile economice mari, accesarea capitalului poate fi ușoară. Cu toate acestea, pentru întreprinderile mici precum noi, băncile își vor baza practic evaluarea pe active cu lichiditate ridicată, în principal proprietăți imobiliare, pe care nu le deținem. Între timp, utilajele și produsele nu sunt acceptate ca garanții pentru împrumuturi”, a declarat dl. Chuong.

Multe companii se așteaptă ca băncile să dezvolte produse financiare specializate, cum ar fi împrumuturile contractuale de producție...

Conform raportului Băncii de Stat a Regiunii 6, până la sfârșitul celui de-al doilea trimestru al anului 2025, datoria totală restantă a sectorului bancar din provincia Hai Duong este estimată să ajungă la 163.434 miliarde VND, o creștere de aproape 1.500 miliarde VND față de sfârșitul lunii mai 2025. Cu toate acestea, capitalul total mobilizat este de 228.590 miliarde VND, o creștere de peste 1.800 miliarde VND față de sfârșitul lunii mai 2025. Prin urmare, decalajul dintre mobilizare și datoria restantă s-a mărit la aproape 65.160 miliarde VND, o creștere de aproape 400 miliarde VND față de sfârșitul lunii mai.

...aștept un răspuns de la bancă

Rata dobânzii de mobilizare în prima jumătate a acestui an a fost menținută la un nivel scăzut, în jur de 5%/an pentru un termen de 12 luni la băncile fără capital de stat, în jur de 4,7%/an pentru același termen la băncile de stat. Acest lucru a creat condiții pentru menținerea unei rate scăzute a dobânzii la credite. La unele bănci, cum ar fi sucursala Agribank Hai Duong, BIDV Thanh Dong, MB Hai Duong..., ratele dobânzii la creditele pe termen scurt au fost în general la 4 - 8,2%/an, ratele dobânzii la creditele pe termen mediu și lung au variat între 7,2 - 10%/an.

Ratele scăzute ale dobânzilor la depozite atrag în continuare depozite, ratele scăzute ale dobânzilor la credite, dar diferența dintre depozite și creditele restante rămâne mare. „Acest lucru arată că canalul economiilor este încă atractiv pentru oameni, datorită psihologiei dorinței de a găsi un loc sigur pentru a investi în contextul unei situații economice imprevizibile. Pe de altă parte, cererea de împrumuturi și capacitatea de a absorbi credite sunt încă limitate. Cu alte cuvinte, fluxul de credite către întreprinderi ar putea fi încă inegal”, a analizat dl. Nguyen Duy Binh, director adjunct al BIDV Thanh Dong.

Acordarea de prioritate creditării clienților cu garanții de valoare mare și un istoric de credit bun este de înțeles și legală, deoarece băncile, prin natura lor fiind întreprinderi de tranzacționare a capitalului, sunt obligate să respecte reglementări stricte privind siguranța creditului.

„Pe lângă eforturile de a menține capitalul ieftin prin pachete de credit preferențiale, vom implementa o varietate de produse de credit potrivite pentru fiecare industrie și sector economic din localitate. Astfel, vom promova creșterea creditului și vom reduce decalajul dintre mobilizare și acordarea de credite”, a declarat dl Binh.

Multe companii se așteaptă ca băncile să dezvolte produse financiare specializate, cum ar fi împrumuturi negarantate bazate pe fluxul de numerar al afacerii, împrumuturi bazate pe active create din capital împrumutat sau împrumuturi bazate pe contracte de producție...

În plus, băncile ar trebui să își extindă modelele de evaluare a creditului bazate pe date reale despre tranzacții, în loc să se concentreze doar pe garanții. Big data și inteligența artificială pot fi utilizate pentru a evalua bonitatea corporativă pe baza datelor despre tranzacții, a facturilor electronice, a istoricului plăților etc.

Deblocarea capitalului creditar nu este doar sarcina băncilor sau a întreprinderilor, ci necesită un coridor juridic sincron, politici transparente și inițiativă din ambele părți.

„Totuși, pentru a extinde creditele negarantate, este necesar să se formeze un coridor juridic mai clar și mai specific pentru acordarea de împrumuturi bazate pe fluxuri de numerar”, a declarat un reprezentant al unei bănci din provincie.

De fapt, în ultima vreme, sistemul bancar a avut numeroase politici practice pentru a acompania întreprinderile private, cum ar fi restructurarea termenelor de rambursare a datoriilor, renunțarea la ratele dobânzilor, sprijinirea redresării după epidemii și dezastre naturale. Băncile comerciale inovează, de asemenea, în mod constant, diversificând produsele de credit și digitalizând procesele de creditare.

Prin urmare, accesul la capital nu depinde doar de bancă, ci necesită și schimbarea din partea companiilor. Companiile trebuie să fie transparente în rapoartele lor financiare, să dezvolte proactiv planuri de afaceri și planuri clare și fezabile de utilizare a capitalului. Atunci când încrederea și transparența merg mână în mână, fluxurile de capital vor fi deblocate și vor funcționa fără probleme, precum vasele de sânge care hrănesc economia.

HA KIEN

Sursă: https://baohaiduong.vn/no-luc-khoi-dong-von-tin-dung-415190.html