Transferurile de 10 milioane VND sau mai mult pot necesita autentificare biometrică

Directorul adjunct al Departamentului de Plăți a declarat că se așteaptă să fie necesară autentificarea biometrică la transferurile online de bani peste o sumă minimă, posibil de la 10 milioane VND sau mai mult.

Aceste informații au fost împărtășite de dl. Le Anh Dung, director adjunct al Departamentului de Plăți (Banca de Stat), în cadrul atelierului „Protejarea conturilor bancare împotriva riscului tot mai mare de fraudă online”, din 19 septembrie.

Tehnologia biometrică este o modalitate de a identifica și verifica indivizii prin caracteristici biologice, cum ar fi amprentele digitale, modelul irisului, vocea, imaginile faciale... Această tehnologie este considerată a reduce la minimum posibilitatea de contrafacere și are cea mai înaltă securitate în prezent.

Vietnamul este o țară cu o rată ridicată a fraudei online, cu 87.000 de cazuri înregistrate, potrivit Alianței Globale Antifraudă (GASA). Numai în 2021, victimele au pierdut 374 de milioane de dolari, echivalentul a 4.200 de dolari per caz de fraudă.

Dl. Dung a evaluat că infractorii operează din ce în ce mai mult într-un mod organizat, înființând companii care operează la scară globală și chiar având tabere de recrutare frauduloase. O serie de noi escrocherii au apărut continuu în ultimii ani, de la uzurparea identității autorităților și organizațiilor (poliție, fisc, asigurări, bănci), recrutarea de colaboratori pentru vânzări online, solicitarea de investiții în acțiuni... făcând ca mulți oameni să cadă, din păcate, în capcane. Cu toate acestea, din perspectiva recunoașterii titularilor de conturi, dl. Dung i-a clasificat în două grupuri de escroci.

Primul tip, și cel mai frecvent, este frauda cu plăți neautorizate (furtul de acreditări). Acest tip de fraudă apare atunci când un infractor obține informațiile de conectare ale unui client sau a obținut anterior acreditările clientului.

Acest lucru permite infractorilor să acceseze contul unui client și să efectueze tranzacții fără știrea titularului contului. În acest caz, clientul poate avea dreptul la despăgubiri din partea instituției financiare, cu excepția cazului în care el însuși a comis o fraudă în mod intenționat.

Dl. Nguyen Tran Nam, directorul departamentului de servicii bancare digitale de la Asia Commercial Bank (ACB ), a declarat că tranzacțiile frauduloase de transfer de bani adesea nu au loc pe propriul dispozitiv al clientului. Una dintre cele mai recente trucuri este de a atrage clienții să instaleze aplicații care le permit să interfereze cu sistemul de operare și să le monitorizeze comportamentul pe telefoanele mobile. Escrocii vor aștepta până când în contul victimei există mulți bani, vor controla telefonul de la distanță pentru a fura banii din cont. În cazul acestor tipuri de fraudă, dl. Nam a spus că autentificarea biometrică a tranzacțiilor este un factor cheie în minimizarea fraudei.

În viitorul apropiat, dl. Le Anh Dung a mai declarat că Banca de Stat va modifica Decizia 630, permițând instituțiilor de credit să aplice autentificarea biometrică tranzacțiilor care depășesc o anumită limită de tranzacții.

Dl. Dung a afirmat că este necesar să se stabilească un nivel minim pentru tranzacțiile online, care să impună autentificarea biometrică în loc de simpla autentificare prin OTP obișnuit. În prezent, 90% din transferurile online sunt sub 10 milioane VND. Aceasta poate fi o bază de referință, aplicând un nivel minim de transfer care să impună autentificarea biometrică, asigurând un echilibru între experiența clientului și prevenirea fraudei.

Dl. Le Anh Dung, director adjunct al Departamentului de Plăți, a participat la atelierul din 19 septembrie. Fotografie: Huu Hanh

Al doilea tip de fraudă în materie de plăți, potrivit directorului adjunct al Departamentului de Plăți, este tranzacția „autorizată” a titularului de cont. În consecință, infractorii întind o capcană, păcălind titularul de cont să efectueze în mod activ tranzacția.

Infracțiunile se bazează pe factorii psihologici ai victimelor, cum ar fi lăcomia, frica, compasiunea pentru relațiile sociale. „Abordarea acestui tip de fraudă nu este simplă, necesitând inițiative intersectoriale pentru a minimiza riscurile și a limita pierderile”, a declarat directorul adjunct al Departamentului de Plăți.

Prin urmare, cea mai importantă linie de apărare împotriva fraudei, în special a fraudei psihologice, este din partea utilizatorului.

Totuși, trista realitate este că, potrivit domnului Ngo Tan Vu Khanh - director de țară al companiei de software de securitate Kaspersky din Vietnam, în timp ce companiile și băncile investesc mult în asigurarea siguranței, utilizatorii, care reprezintă veriga slabă, nu sunt echipați cu niciun instrument pentru a preveni și detecta frauda.

Ca să nu mai vorbim de faptul că mulți oameni au încă o mentalitate subiectivă față de escrocheriile repetate. Locotenent-colonelul Cao Viet Hung, adjunctul șefului departamentului A05 - Ministerul Securității Publice, a declarat că multe escrocherii nu sunt noi, ele se întâmplă de câțiva ani, dar când reapar, oamenii continuă să cadă în capcană.

Pentru a limita frauda, ​​directorul general al Băncii Comerciale Asia (ACB), dl. Tu Tien Phat, a subliniat principiul „celor trei nu” pentru oameni. În primul rând, clienții nu ar trebui să dea clic pe linkurile trimise prin mesaje text sau rețele sociale, mai ales atunci când sursa nu a fost verificată. În al doilea rând, clienții nu ar trebui să descarce aplicații care nu se află în Google Play sau App Store. De asemenea, clienții nu ar trebui să asculte sfaturile străinilor prin telefon sau pe rețelele sociale. În plus, oamenii ar trebui să încetinească în fața comportamentelor „ciudate”, să citească cu atenție informațiile și avertismentele trimise pe telefon, înainte de a efectua tranzacții.

În plus, directorul general al ACB a recomandat și numeroase soluții de politici pentru limitarea fraudei online. Potrivit acestuia, autoritățile ar trebui să impună sancțiuni stricte pentru a gestiona situația cumpărării și vânzării de conturi bancare - unul dintre factorii care determină boom-ul actual al fraudelor financiare. În plus, Banca de Stat ar trebui să emită și un mecanism de coordonare rapidă între băncile comerciale în cazul unor semne de fraudă, pentru a bloca rapid conturile și a preveni tranzacțiile neobișnuite, limitând pierderile clienților.

Quynh Trang

Legătură sursă: https://vnexpress.net/chuyen-khoan-tu-10-trieu-dong-co-the-phai-xac-thuc-sinh-trac-hoc-4654933.html