Lecția 1: Digitalizarea serviciilor personale
Inteligența artificială redefinește „în liniște” modul în care clienții interacționează cu băncile. De la asistenți virtuali, centre de apel biometrice, la tranzacții automate, băncile vietnameze intră într-o fază de digitalizare a serviciilor, personalizarea fiind în centrul strategiei lor.
Asistență clienți
La evenimentul Banking Digital Transformation 2025, care a avut loc recent, o serie de bănci au demonstrat aplicații de inteligență artificială asociate cu experiența utilizatorului, în special în domeniul relațiilor cu clienții și al tranzacțiilor zilnice. Cea mai clară imagine este înlocuirea parțială a rolului casierilor tradiționali cu chatbot-uri, centrale telefonice cu recunoaștere vocală și inteligență artificială care analizează automat comportamentul clienților.
Vietcombank , banca comercială lider de piață, a implementat asistentul virtual VCB Digibot, care funcționează 24/7 și este capabil să primească și să răspundă la o varietate de solicitări, cum ar fi solicitări de sold, cursuri de schimb valutar și programe promoționale. După 6 luni, VCB Digibot a procesat cu succes 89% din solicitările clienților, o rată care demonstrează pregătirea utilizatorilor pentru modelul de servicii automatizate.
LPBank nu se oprește doar la chatbot-urile text, ci impresionează și cu un model de centrală fără cheie, care utilizează biometria vocală pentru a autentifica utilizatorii în doar 10 secunde. Această tehnologie nu numai că ajută clienții să efectueze tranzacții rapid, dar reduce și cu 50% presiunea asupra personalului centralei, un pas remarcabil în reducerea costurilor operaționale.
Între timp, TPBank este lider în integrarea tehnologiei GenAI în produsul ChatPay. Funcția „Paste to Pay” permite clienților să copieze pur și simplu un mesaj cu conținutul plății, sistemul îl va recunoaște automat, va completa informațiile necesare și va finaliza tranzacția în mai puțin de un minut. Acesta este un exemplu tipic al tendinței „tehnologiei ascunse”, care transformă operațiunile complexe în experiențe instantanee.
Din perspectiva unui expert, dl. Luong Ngoc Binh, consultant în inteligență artificială la FPT IS, a declarat: „Inteligența artificială poate gestiona acum 70% din solicitările comune, contribuind la eliberarea resurselor umane pentru operațiuni cu valoare mai mare. Acest lucru contribuie la remodelarea întregului lanț de servicii pentru clienți al băncilor în noua perioadă.”
Nefiind în afara trendului, KienlongBank a lansat produsul AI Teller, un casier virtual pe automatul STM care funcționează 24/7, care poate ghida plățile facturilor și poate oferi asistență clienților din zone îndepărtate. Între timp, MSB folosește tehnologia VR pentru a simula parcursul interacțiunii bancare, de la consultanță, deschiderea de conturi până la tranzacții, toate într-un mediu digital.
Personalizați comportamentul clienților
Un pas mai profund în domeniul inteligenței artificiale este capacitatea de a analiza volumele mari de date pentru a sugera automat produse financiare potrivite pe baza comportamentului, nevoilor și circumstanțelor specifice ale fiecărui individ.
Mai exact, VPBank integrează inteligența artificială în sistemul său pentru a monitoriza frauda și folosește datele clienților pentru a recomanda carduri de credit, împrumuturi sau produse de investiții adecvate. Conform documentelor de la Lac Viet, bănci precum TPBank, BIDV și MB Bank au folosit, de asemenea, inteligența artificială pentru a personaliza interacțiunile, scurtând timpul de aprobare a creditelor de la mai multe zile la câteva ore.
Conform unui raport al Băncii de Stat, peste 85% dintre băncile comerciale vietnameze au o strategie de integrare a inteligenței artificiale (IA), iar peste 59% dintre angajații bancari utilizează IA în mod regulat în activitatea lor. Printre aplicațiile notabile se numără: sugerarea de conturi de economii care corespund obiceiurilor de cheltuieli; scorarea automată a creditului pe baza profilurilor clienților; sprijinirea deschiderii de conturi și a împrumuturilor cu eKYC combinat cu IA; avertizarea privind frauda tranzacțională prin învățarea automată bazată pe IA...
Profesor asociat Dr. Nguyen Duc Trung, director al Universității Bancare din Ho Chi Minh City, a comentat: „IA nu mai este un simplu instrument, ci a devenit un factor strategic în personalizarea produselor, inovarea modelelor de afaceri și creșterea competitivității.”
În segmentul de clienți tineri, Vikki Bank dezvoltă o interfață intuitivă și ușor de utilizat pentru depunere sau retragere online, adresându-se utilizatorilor care preferă serviciile „cu o singură atingere”. Între timp, Nam A Bank promovează plățile transfrontaliere folosind codul QR, ajutând clienții de afaceri sau turiști să acceseze cu ușurință serviciile bancare în multe țări din Asia de Sud-Est.
Conform statisticilor din rapoartele internaționale, inteligența artificială poate ajuta băncile să economisească până la 25-30% din costurile operaționale, crescând în același timp ratele de retenție a clienților cu aproape 80% dacă serviciile sunt personalizate eficient.
Se poate observa că tehnologia IA redefinește în liniște experiența bancară: mai rapidă, mai precisă și mai personalizată. Într-o lume financiară digitală, diferența nu va veni din cine are mai multe puncte de tranzacționare, ci din cine înțelege mai bine clienții, iar IA este instrumentul prin care băncile pot deveni însoțitori inteligenți ai utilizatorilor.
Lecția 2: Optimizarea operațiunilor și managementului
Sursă: https://doanhnghiepvn.vn/chuyen-doi-so/ai-tai-cau-truc-nganh-ngan-hang-bai-1-so-hoa-dich-vu-ca-nhan/20250620075205249
Comentariu (0)