Otwarte API i technologia AI – kształtują przyszłość usług bankowych

Obecnie sektor bankowy przechodzi intensywną transformację dzięki technologii Open API (Open Application Programming Interface) i AI (sztucznej inteligencji). To nie tylko trend technologiczny, ale także klucz do wejścia sektora bankowego w erę otwartej bankowości, a tym samym poprawy doświadczeń klientów, optymalizacji operacji wewnętrznych i zrównoważonego rozwoju w przyszłości.

Otwarte API można opisać jako rozwiązanie technologiczne, które pomaga bankom bezpiecznie i w kontrolowany sposób udostępniać dane i usługi podmiotom zewnętrznym, od firm fintech po przedsiębiorstwa. Dzięki temu, integrując wiele usług na jednej platformie, zapewniamy przejrzystość i wygodę w świadczeniu usług bankowych klientom, od płatności, pożyczek i inwestycji, po ubezpieczenia i produkty finansowe.

Dzięki API banki mogą łatwo współpracować i łączyć się z wieloma usługami zewnętrznymi, takimi jak firmy fintech, twórcy aplikacji i inne platformy, oferując klientom spersonalizowane rozwiązania finansowe, takie jak inteligentne płatności, szybkie pożyczki, zarządzanie wydatkami i oszczędzanie online, jednocześnie zapewniając zgodność z międzynarodowymi standardami bezpieczeństwa. W ten sposób powstaje otwarty, inteligentny ekosystem finansowy, obsługujący szeroką gamę klientów w najwygodniejszy i najszybszy sposób.

Na przykład w Orient Commercial Bank (OCB ), jednym z „wiodących” banków wdrażających model otwartej bankowości, dysponującym solidnym fundamentem w postaci ponad 200 otwartych interfejsów API, wysoką wydajnością przetwarzania wynoszącą średnio ponad 6 milionów transakcji miesięcznie, co odpowiada wielu różnym usługom, od podstawowych po specjalistyczne operacje gotowe do integracji, spełniające zróżnicowane potrzeby partnerów z wielu branż i segmentów, każda firma, która musi zarządzać finansami wewnętrznymi lub świadczyć usługi finansowe klientom, może połączyć się z OCB za pośrednictwem platformy otwartego interfejsu API.

W praktyce w OCB Open Banking pomógł przedsiębiorstwom zredukować o 100% liczbę ręcznych operacji związanych z płatnościami i uzgadnianiem faktur, skrócić czas przetwarzania transakcji z 15 minut do 1-2 sekund i ograniczyć o 80% czas uzgadniania należności.

Te imponujące liczby są jasnym dowodem na to, że stosowanie Otwartego API nie tylko poprawia wydajność, elastyczność i szybkość usług bankowych, ale także optymalizuje koszty, podnosi efektywność operacyjną i przyczynia się do zwiększenia konkurencyjności organizacji i przedsiębiorstw w obecnym kontekście transformacji cyfrowej.

OCB, dysponując ponad 200 otwartymi interfejsami API, jest gotowe sprostać zróżnicowanym potrzebom partnerów z wielu różnych branż i segmentów.

Jednocześnie sztuczna inteligencja jest uważana za „złotą” technologię każdego banku i staje się obecnie potężnym asystentem, przekształcając tradycyjne modele i metody operacyjne w inteligentne banki cyfrowe. Nie tylko pomaga bankom analizować dane klientów w celu tworzenia spersonalizowanych strategii marketingowych, ale także przyczynia się do poprawy jakości obsługi poprzez inteligentne chatboty, zautomatyzowane doradztwo finansowe i wykrywanie oszustw. Dzięki zastosowaniu sztucznej inteligencji w usługach finansowych banki mogą minimalizować błędy, zwiększać dokładność i poprawiać zadowolenie klientów.

Według raportu McKinsey, sztuczna inteligencja pomoże bankom obniżyć koszty operacyjne o 20%, zwiększyć przychody z usług spersonalizowanych o 30%, a banki stosujące RPA w obsłudze klienta odnotują wzrost zadowolenia klientów nawet o 20%.

Obecnie OCB wdraża w swoich działaniach szereg technologii sztucznej inteligencji, takich jak identyfikacja oszustw za pomocą uczenia maszynowego, wykrywanie nietypowych transakcji w 0,1 sekundy. Dzięki temu możliwe jest niemal natychmiastowe zapobieganie oszustwom, minimalizowanie strat finansowych i poprawa bezpieczeństwa klientów. OCB wykorzystuje również technologię przetwarzania języka naturalnego (NLP) – potężne narzędzie wspierające banki w przetwarzaniu i analizowaniu dużych ilości nieustrukturyzowanych danych pochodzących ze źródeł takich jak media społecznościowe, recenzje klientów i artykuły.

Dzięki przetwarzaniu języka naturalnego banki mogą uzyskać cenne informacje na temat nastrojów klientów, trendów rynkowych i potencjalnych zagrożeń. NLP może być również wykorzystywane do automatyzacji szeregu usług bankowych, takich jak chatboty obsługi klienta, całodobowe wirtualne wsparcie, które obsługuje 80% podstawowych zapytań klientów, oraz systemy wykrywania oszustw.

W szczególności OCB należy do banków, które inwestują znaczne środki w technologię analizy Big Data, aby pomóc bankom optymalizować procesy, minimalizować ryzyko i usprawniać obsługę klienta; technologia Robot Process Automation (RPA) przetwarza wnioski kredytowe i KYC 5 razy szybciej.

„Połączenie rozwiązań Open API i technologii AI tworzy elastyczne, nowoczesne środowisko bankowe, które z łatwością dostosowuje się do zmieniających się potrzeb klientów, ponieważ dzisiejsi klienci oczekują inteligentnych, łatwych w obsłudze i spersonalizowanych usług finansowych, a te technologie pomogą bankom szybko i skutecznie zaspokoić te potrzeby” – powiedział przedstawiciel kierownictwa OCB.

Wiadomo, że do końca 2024 roku liczba klientów łączących się z Open API w OCB wzrośnie o 150% w porównaniu do 2023 roku, a bank stawia sobie za cel zwiększenie liczby klientów korporacyjnych korzystających i stosujących model Open banking o 200% do 2025 roku.

Ponadto OCB buduje centrum badawcze i rozwija kolejne produkty Open Banking, wykorzystując zaawansowane technologie i algorytmy do analizy danych z Big Data. Pomaga to bankowi lepiej zrozumieć zachowania, preferencje i potrzeby klientów, a tym samym tworzyć i dostosowywać spersonalizowane produkty i usługi .

Source: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html