Odblokowanie przepływów kapitału bankowego dla wietnamskich startupów

Rezolucja nr 68-NQ/TW uznaje prywatny rozwój gospodarczy za filar gospodarki narodowej, w której banki komercyjne odgrywają ważną rolę w ułatwianiu przedsiębiorstwom dostępu do zielonych i zrównoważonych źródeł kapitału. Jednak dla małych i średnich przedsiębiorstw, zwłaszcza startupów, dostęp do źródeł kapitału na rozwój biznesu wymaga bardziej otwartej i innowacyjnej perspektywy. W związku z tym tematem, reporter „Banking Times” przeprowadził wywiad z panem Phamem Hong Hai, dyrektorem generalnym Orient Commercial Bank (OCB).

Pan Pham Hong Hai, Dyrektor GeneralnyOCB

W jaki sposób, Pana zdaniem, banki wspierały i uczestniczyły w finansowaniu i udzielaniu pożyczek start-upom i przedsiębiorstwom innowacyjnym, realizując cel rządu „Promowanie innowacyjności, zwiększanie konkurencyjności i zrównoważonego rozwoju”?

Obecnie w Wietnamie fundusze inwestycyjne dla startupów, zwłaszcza w dziedzinie nauki i technologii, są ograniczone. Ze względu na kanały kapitałowe za pośrednictwem tradycyjnych banków, udzielanie pożyczek przedsiębiorstwom, a w szczególności startupom, wymaga zabezpieczenia, podczas gdy startupy praktycznie nie są w stanie sprostać temu wymogowi. Poza pomysłami i gwarancjami od lidera, nie mają praktycznie nic, ponieważ projekt we wczesnej fazie realizacji nie ma źródła dochodu, a wskaźnik zadłużenia do kapitału własnego jest wysoki.

W rzeczywistości działalność kredytowa banków krajowych na rzecz startupów wciąż napotyka wiele barier i ryzyk. Wymaga to od banków komercyjnych przebudowy systemu oceny zdolności kredytowej, specjalnie dla klientów startupów, oraz zrozumienia innowacyjnych modeli biznesowych, aby jak najlepiej zarządzać ryzykiem.

Dział oceny kredytowej startupów w Wietnamie musi koncentrować się na zasobach ludzkich – jest to warunek konieczny, zobowiązanie właściciela (założyciela) do długoterminowego wspierania banku. Jednak banki komercyjne zazwyczaj nie angażują się w startupy na wczesnym etapie, gdy pomysł dopiero się kształtuje, ponieważ ryzyko jest bardzo wysokie, a banki muszą jednocześnie zapewnić standardy działalności kredytowej zgodnie z regulacjami Banku Państwowego.

Dlatego banki naprawdę potrzebują współpracy funduszy inwestycyjnych, interesariuszy, a zwłaszcza polityki rządowej, aby stworzyć korytarz prawny, towarzyszyć i wspierać, a także znaleźć rozwiązania mające na celu stworzenie „podstawy” dla dzisiejszych startupów, aby w przyszłości mogły stać się dużymi przedsiębiorstwami.

Czy ma Pan na myśli inną, bardziej otwartą perspektywę i podejście, które umożliwi ocenę zdolności kredytowej w sposób dostosowany do specyfiki startupów nowej generacji w Wietnamie, pomagając im uzyskać korzystniejszy dostęp do kapitału bankowego?

W rzeczywistości uważam, że aby wspierać zasoby dla udanych startupów, banki muszą stosować wiele różnych podejść, w których czynnik ludzki, lider biznesowy, jest zawsze na pierwszym miejscu.

Kolejną ważną kwestią są przepływy pieniężne. Obecnie większość wietnamskich banków dość ostrożnie podchodzi do inwestowania w startupy na bardzo wczesnym etapie, ale zazwyczaj wspiera firmy, gdy mają one stabilny przepływ środków pieniężnych oraz opracowany i wdrożony model biznesowy. Być może jednak w przyszłości potencjał banków się poprawi, dzięki czemu będą mogły z większą pewnością inwestować w startupy o dużym potencjale.

Ponadto decyzja o udzieleniu finansowania zależy również od sytuacji na rynku, gdyż w tym momencie zarówno bank, jak i startup „siedzą na łódce przecinającej ocean” i jeśli zdarzy się „burza”, wspólne dotarcie do celu napotka wiele przeszkód.

Przede wszystkim jednak banki zawsze oczekują, że dobre warunki rynkowe będą im towarzyszyć na długiej i zrównoważonej drodze rozwoju, mimo że zyski startupów są w rzeczywistości bardzo „skromne”. Banki w ogóle, a OCB w szczególności, chcą wnieść wkład w ekosystem startupów, promując kreatywnego ducha przedsiębiorczości młodego pokolenia Wietnamu, zgodnie z polityką rządu.

Konferencja „Innowacje Bankowe dla Startupów” organizowana przez OCB i Fundusz Inwestycyjny Genesia Ventures

Rezolucja 68 to „platforma startowa”, która ma pomóc startupom osiągnąć w przyszłości dużą skalę dzięki wsparciu finansowemu i finansowemu banków. Czy możesz powiedzieć coś więcej na ten temat?

Można powiedzieć, że Rezolucja 68 jest „akuszerką”, największą siłą napędową wspierającą rozwój przedsiębiorstw prywatnych w ogóle, a startupów w szczególności.

Nadal jednak istnieje potrzeba stworzenia mechanizmu akceptującego ryzyko związane z działalnością kredytową w procesie dostarczania kapitału i wspierania zasobów dla startupów przez banki, co jest nieuniknione, ponieważ zakładanie działalności gospodarczej nigdy nie było łatwe. Tylko wtedy banki będą mogły śmiało „otwierać drzwi” startupom w dostępie do kapitału. Ponadto potrzebny jest jasny mechanizm ochrony tych, którzy przestrzegają właściwych procedur i obowiązków, ale narażają się na obiektywne ryzyko.

Jeśli chodzi o banki, uważam, że zbytnie skupienie się banków na tradycyjnych sektorach gospodarki, które były mocno eksploatowane, doprowadzi do koncentracji i ryzyka łańcuchowego. Dlatego w obecnym kontekście same banki muszą się zmieniać, podążać za nowymi trendami, a wiele banków w niektórych krajach rozwiniętych odniosło już sukces w odkrywaniu nowych ścieżek.

Panie, w jaki sposób startupy powinny się przygotować, zwracając się do banków o wsparcie finansowe, które pomoże im dalej się rozwijać, rosnąć i stać się w przyszłości „jednorożcem”?

Przede wszystkim startupy muszą być transparentne w kwestii informacji, aby banki mogły jak najlepiej i najdokładniej ocenić swoje możliwości i podjąć decyzje. Wszystkie strony muszą dołożyć starań, aby osiągnąć wspólny cel.

Myślę, że to zarówno wyzwanie, jak i szansa dla każdej organizacji i osoby, aby połączyć siły, aby zbudować ekosystem startupów, innowacyjność i stworzyć wewnętrzną siłę krajowej gospodarki, konkurencyjność każdego przedsiębiorstwa, w tym startupów. Aby to osiągnąć, potrzebujemy ogromnego wysiłku. I z pewnością nie może zabraknąć wsparcia banków komercyjnych i funduszy inwestycyjnych, aby stać się solidną „platformą startową”, tworząc „kolebkę” dla kapitału dla startupów, aby firmy mogły śmiało wchodzić na rynki krajowe i międzynarodowe.

Dziękuję bardzo!

Źródło: https://thoibaonganhang.vn/khoi-thong-dong-von-ngan-hang-voi-cac-startup-viet-167841.html