06호 순환은 신용 자본 접근에 '장벽'을 만듭니다. 국립은행은 무엇이라고 말합니까?

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Circular 06의 새로운 규정

베트남 국가은행에 따르면, 시행규칙 06은 고객 대출 조건을 엄격하게 적용하지 않습니다. 오히려 이 시행규칙은 고객이 은행 신용 자본에 접근할 수 있는 유리한 조건을 조성하기 위해 많은 내용을 삭제하여 생산 및 사업 활동에 더 많은 자본을 공급하고 경제 발전을 회복하는 데 기여합니다.

구체적으로, 자동차, 주택, 소비자 장비 등을 구입하기 위한 대출과 같이 필수적인 소비자 요구 사항, 개인 및 가계 소비 목적을 충족하기 위해 자본을 빌려야 하는 경우 고객은 계획이나 프로젝트를 가질 필요가 없습니다.

Circular 06은 새로운 국영은행 신용 자본 시장을 창출한다고 하는데, 무슨 뜻인가요? 이미지 1 — 국립은행은 Circular 06이 고객 대출 조건을 강화하지 않는다고 밝혔습니다. (사진: 국회의원)

이에 따라 고객의 자본 사용 계획에는 고객의 생활 요구에 맞는 구체적인 계획이나 프로젝트를 개발할 필요 없이, 필요한 총 자본, 자본 사용 목적, 자본 사용 기간, 고객의 부채 상환 출처에 대한 정보만 있으면 됩니다.

주택을 매수하고, 주택을 짓고, 리노베이션하고, 종종 가치가 높은 주택을 짓기 위해 토지 사용권을 양도받는 데 필요한 자본 대출이 필요한 경우, 신규 고객은 대출 신청서에 이러한 자본 필요에 대한 계획과 프로젝트를 추가해야 합니다. 이를 통해 신용 기관(CI)이 고객 대출의 목적에 대한 모든 정보를 얻고 고객이 대출을 올바른 목적으로 사용하는지 감독할 수 있습니다.

신용기관이 생활에 필요한 자금을 대출받기 위해 다른 신용기관에서 대출을 받은 고객에게 대출을 고려하고 결정할 수 있도록 하는 규정을 보완합니다.

구체적으로, 현행 통지문 39/2016/TT-NHNN에 따르면 고객은 생산 및 사업을 위한 대출에 대해서만 다른 신용 기관에서 대출을 상환하기 위해 대출받을 수 있으며, 생계에 필요한 대출에는 적용되지 않습니다.

사업 활동과 생활 필수품 대출 모두에 적용되는 다른 신용 기관에서의 부채 상환 규정 확대는 고객이 더 많은 은행 신용 자본에 접근할 수 있는 여건을 조성하고 다른 신용 기관(있는 경우)에서 더 나은 서비스와 유틸리티를 선택할 수 있는 기회를 더 많이 제공합니다.

예를 들어, 어떤 개인 고객이 A은행에서 주택담보대출을 갚지 못한 빚이 있다고 가정해 보겠습니다. 그러나 이 고객은 B은행에서 동일한 주택담보대출에 대한 이자율이 B은행보다 낮다는 것을 알게 됩니다. 동시에, 이 고객이 자본을 대출받는다면 B은행의 다른 서비스에 대한 추가적인 인센티브를 누릴 수 있습니다.

따라서 이 규정에 따라 고객은 은행 B에 가서 A은행에서 빌린 주택담보대출을 조기상환하기 위한 대출신청을 할 수 있습니다. 이를 통해 고객은 더 낮은 비용으로 새로운 대출을 쉽게 받을 수 있고, 새로운 서비스에 접근하여 이용할 수 있습니다.

회람 06은 또한 신용기관이 상품에 대한 연불 형태의 해외 차입금을 상환하기 위해 고객에게 대출을 검토하고 결정할 수 있도록 허용한다고 덧붙였습니다. 상품에 대한 연불 형태의 해외 차입금은 국제 상품 거래 활동이므로, 회람 06은 고객이 이러한 필요를 충족하기 위해 자본을 차입할 수 있도록 상기 조항을 추가했습니다.

06호 통지문은 고객에 대한 대출 조건을 강화하지 않습니다.

현행 신용기관법에 따르면, 자금을 차입하는 고객은 합법적인 대출 목적, 실현 가능한 자금 사용 계획, 그리고 부채 상환 능력의 세 가지 조건을 충족해야 합니다. 이는 신용기관법에 따라 고객이 충족해야 하는 최소 대출 조건입니다.

마찬가지로, 현행 회람 39/2016/TT-NHNN도 이러한 조건을 적용합니다. 구체적으로, 회람 39/2016/TT-NHNN 제7조에 따르면, 신용기관은 고객이 다음 조건을 충족하는 경우 대출을 고려하고 결정합니다. 고객은 법률이 정하는 바에 따라 민사행위능력을 가진 법인입니다. 고객은 법률이 정하는 바에 따라 완전한 민사행위능력을 가진 18세 이상의 개인이거나 법률이 정하는 바에 따라 제한된 민사행위능력을 상실하지 아니하거나 가지고 있지 아니한 15세 이상 18세 미만인 개인입니다. 법적 목적을 위해 자본을 차입할 필요가 있습니다. 실행 가능한 자본 사용 계획이 있습니다. 부채를 상환할 재정적 능력이 있습니다.

신용공여 활동에서 담보 조치의 적용 여부는 신용기관과 고객 간에 합의됩니다. 이는 신용기관이 신용공여 활동에 적극적으로 참여하고 고객의 대출 및 채무 상환 관리 과정에서 고객과 협상할 수 있는 유리한 환경을 조성합니다.

실제로 최근 신용기관들은 자동차, 미래 자산, 유통 상품, 채권 등 다양한 자산을 담보로 대출을 받거나, 효과적인 생산 및 사업 계획과 프로젝트를 평가하여 무담보 대출을 제공하는 등 다양한 조치를 시행하고 있습니다. 신용기관은 이러한 자산들이 원금과 이자를 모두 전액 제때 상환할 수 있는 재정적 능력을 갖추고 있다고 평가합니다. 담보는 중요한 조건 중 하나일 뿐, 대출 상환을 보장하는 최상위 조건이나 법적 의무 조건은 아니며, 고객의 은행 대출 상환 책임을 강화하는 요소입니다.

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