Techcombank는 S&P Global Ratings에 의해 'BB-' 등급을 받았으며 전망은 '안정적'입니다.

보고서는 Techcombank 의 수익, 자본금, 자산 품질이 안정적으로 성장하면서 긍정적인 변화가 있었다고 언급했습니다.

Techcombank는 S&P 글로벌 레이팅스로부터 'BB-' 등급을 받았으며 전망은 '안정적'입니다. - 사진: Techcombank

테크콤뱅크 베트남 기술상업은행(Technological and Commercial Joint Stock Bank, 이하 TCB)의 긍정적인 변화가 S&P 글로벌 레이팅스(S&P)의 2024년 연례 등급 검토 보고서에서 발표 되었습니다. 이 보고서는 테크콤뱅크의 "BB-" 발행자 등급과 "안정적" 전망을 재확인하며, 베트남 은행 업계의 기준 등급인 "b+"보다 높은 수준을 유지했습니다. 보고서는 테크콤뱅크의 수익 성장, 안정적인 자본금 및 자산 건전성, 다각화된 예금 기반, 그리고 기술 및 상품 혁신을 통한 저비용 경영을 긍정적으로 평가했습니다. S&P는 이번 검토 보고서에서 테크콤뱅크가 안정적인 자본금 및 자산 건전성 외에도 평균 이상의 수익성을 유지할 수 있을 것으로 전망한다고 강조했습니다. 또한, 테크콤뱅크의 대규모 저비용 안정적인 예금 기반은 시장 변동성 확대 시 도매 자금 조달과 관련된 위험을 완화하는 데 도움이 될 것이라고 전망했습니다. S&P에 따르면, "안정적" 전망은 테크콤뱅크가 "향후 12~18개월 동안 강력한 자본 조달 네트워크와 업계 평균 이상의 수익성"을 유지할 것이라는 전망을 반영합니다. 또한, S&P는 테크콤뱅크의 지속적인 우수한 수익성에 대한 확신을 재확인하며, 업계 평균을 웃도는 신용 성장률을 뒷받침했습니다. 이 보고서에 따르면, 테크콤뱅크는 지난 4년간 총자산이익률(ROA)이 최대 3%에 달하는 뛰어난 수익성을 창출하는 은행으로, 업계 평균인 1~1.5%를 크게 상회합니다. S&P는 이러한 탁월한 실적의 원동력으로 "고마진 대출 포트폴리오, 저비용 자산 조달 비중 확대, 그리고 높은 비이자 수익"을 꼽았습니다. "S&P가 테크콤뱅크가 우수한 수익성, 안정적인 자본금 및 자산 건전성, 다각화된 예금 기반, 그리고 기술 및 상품 혁신을 바탕으로 한 저비용 등 여러 측면에서 이룬 성과를 인정해 준 것을 기쁘게 생각합니다." 등급과 전망은 모두 유지되었지만, S&P의 최신 등급 업데이트는 베트남의 높은 GDP 성장률과 지난 2년간 부동산 시장이 침체되었을 때에도 매우 건전한 신용 품질을 유지해 온 은행 신용 포트폴리오의 질을 반영하여 은행의 운영 환경에 대해 더욱 긍정적인 시각을 제시합니다. 그룹 최고재무책임자(CFO)인 알렉스 마케어는 "S&P는 또한 테크콤뱅크(Techcombank)의 신용 방향, 특히 향후 포트폴리오 다각화와 관련된 기준에 맞춰 등급 시나리오를 수정했습니다."라고 밝혔습니다. 테크콤뱅크는 부실채권 수준이 가장 높은 은행 중 하나입니다.   가장 낮은 시스템

Techcombank는 또한 전체 은행 시스템에서 부실채권과 주의가 필요한 부채가 가장 낮은 상위 은행에 항상 속합니다. - 사진: Techcombank

자산 건전성과 관련하여 S&P는 베트남의 GDP 성장률이 회복세를 지속함에 따라 향후 12~18개월 동안 은행의 부실채권(NPL)이 점진적으로 개선될 것으로 예상합니다. 또한, S&P에 따르면 토지 및 부동산 관련 여러 법률의 공포와 함께 베트남 부동산 부문 또한 2025년까지 강력한 회복세를 보일 것으로 예상됩니다. S&P와 여러 애널리스트들은 (2024년 3분기 실적을 기준으로) 테크콤뱅크의 사업 모델 특성상 이러한 회복세가 테크콤뱅크에 유리할 것이라고 전망했습니다. S&P는 최근 부동산 부문의 미상환 신용 비중이 높음에도 불구하고 부동산 관련 NPL이 은행의 총 NPL보다 항상 낮았던 점을 언급하며, 테크콤뱅크의 자산 건전성이 "시험"되었다고 밝혔습니다. 테크콤뱅크는 또한 전체 은행 시스템 중 NPL 비율이 가장 낮고, NPL도 가장 낮은 상위권 은행 중 하나였습니다. S&P의 최근 평가에서 핵심적인 부분은 테크콤뱅크의 자본 구조입니다. 등급 기관은 Techcombank가 다양한 자금 조달원, 더 긴 만기, 더 낮은 자금 조달 비용을 확보할 수 있도록 하는 자본원을 다각화하는 은행의 독특한 능력을 강조했습니다. S&P는 또한 Techcombank가 혁신적인 저축 상품과 향상된 디지털 뱅킹 경험을 통해 "다각화되고 저비용의 예금 기반을 지속적으로 확보할 것"이라고 전망했습니다. 이를 통해 은행은 업계 최고 수준의 당좌예금 및 저축예금(CASA) 비율과 매우 경쟁력 있는 조달 비용을 유지할 수 있을 것입니다. 마지막으로, S&P는 최근 발표에서 Techcombank의 신용등급 상향 조정 시나리오에 대한 평가를 수정했습니다. S&P는 향후 12~18개월 내에 은행의 위험조정자본(RAC) 비율이 개선될 경우 "등급 상향"이 가능하다고 보고 있습니다. 이는 이전 평가와 크게 다른 것으로, "등급 상향 가능성은 낮다"는 것입니다. S&P의 평가는 Techcombank가 발표하고 시행 중인 신용 포트폴리오 다각화 전략과 완전히 일치합니다. 이는 위험조정자산 비중을 높여 자산 구조를 크게 변화시키고, 이를 통해 위험조정자산수익률(ROA)을 최적화하며 향후 다양한 신용평가기관의 등급 상향 가능성을 높일 것입니다.

신용등급 발행자 신용등급: BB-/안정적 은행업 등급: b+ 사업위치: 강력함(+1) 자본 및 수익: 중간 위험위치: 적정 자본 및 유동성: 적정 및 적정 정부 지원: +0

출처: https://tuoitre.vn/techcombank-duoc-sp-global-ratings-xep-hang-bb-trien-vong-on-dinh-20241108184916615.htm