은행과 저금리 대출 경쟁: 너무 기뻐하지 마세요!

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우대대출의 물결

올해 마지막 날 호치민시개발상업은행( HDBank ) 지점을 방문한 투하(Thu Ha, 하노이 동다) 씨는 신규 개인 고객과 추가 대출을 원하는 기존 개인 고객을 위한 신용 패키지에 대해 알아보고 있습니다.

하 씨는 0% 금리 프로모션에 대해 들었을 때 매우 관심을 가졌습니다. 하지만 0% 금리는 첫 달에만 적용되고 나머지 달은 이 은행의 현재 금리로 적용된다는 사실을 알게 되자, 대출 금리가 언제든지 상승하여 상환 불능 상태로 이어질 수 있다는 우려를 분명히 표명했습니다.

집을 사거나 부동산에 투자하기 위해 돈을 빌리고 싶은 하노이 꺼우저이 군의 만 투안 씨는 "저는 정말 돈을 빌리고 싶지만, 우대 기간이 끝나고 금리가 다시 오르거나 갑자기 오를까 봐 걱정되기도 하고, 부동산 시장이 '얼어붙었기' 때문에 감히 투자하지 못하고 있습니다."라고 말했습니다.

금융 - 은행업 - 은행과 저금리 대출 경쟁: 너무 기뻐하지 마세요! — 은행들은 낮은 이자율로 대출하기 위해 경쟁합니다.

올해 마지막 몇 달 동안 많은 은행이 개인 및 기업 고객의 신용 수요를 자극하기 위해 매력적인 신용 인센티브 패키지를 출시했습니다.

구체적으로 HDBank는 첫 달에 0%의 우대 금리를 적용하는 10,000억 VND 규모의 신용 패키지를 시행하고 있습니다.

HDBank는 기업 고객을 위해 5조 동(VND) 규모의 우대 패키지를 지속적으로 추가하고 있습니다. 중소기업(SME)의 경우 첫 달 금리는 0%이며, 연말 급여 및 보너스 지급에도 활용됩니다. 이후 월 금리는 연 6.7%입니다.

베트남 국제상업은행( VIB )은 최근 개인 고객을 위한 대출 프로그램을 출시했습니다. 이 대출의 목적은 첫 달에 0%의 우대 금리로 다른 은행에서 대출금을 조기 상환하는 것입니다.

향후 몇 달 동안 개인 고객이 사업 자금을 대출받을 경우 우대 대출 금리는 연 5.5%입니다. 자동차 구매를 위해 대출받는 고객의 경우 연 6%, 부동산 구매, 주택 건설 및 수리를 위해 대출받는 고객의 경우 연 7.5%입니다.

사이공 투옹 틴 상업 주식회사 은행(Sacombank)도 생산과 사업을 가속화하기 위해 신규 자본을 투입했으며, 기업이 대출할 수 있는 한도를 10,000억 동으로 제한하고, 1개월 기간은 연 3%, 2개월 기간은 연 4%, 3개월 기간은 연 5%, 4~12개월 기간은 연 5.5%의 이자율을 적용했습니다.

또한, 사콤뱅크는 중장기 사업 생산 대출과 기업의 자동차 구매에 1조 VND를 배정했으며, 고정 대출 금리는 12개월 이내에 연 8%로 조정되고, 대출 패키지는 2023년 12월 31일까지 시행됩니다.

베트남 산업무역 주식회사 상업은행(BVBank)은 생산-사업, 농업 생산, 장비 및 기계에 대한 투자를 위해 단기 또는 중기 및 장기 자본을 보충해야 하는 개인 고객에게 연 5.5%의 대출 금리를 적용합니다.

부동산을 거주 목적으로 양도받거나, 주택을 새로 짓거나 수리하거나, 거주용 아파트를 짓거나, 소비재 쇼핑을 하는 등 소비생활을 위한 자본입니다.

신용 성장 목표 달성을 위한 스프린트

호치민시 은행대학 의 차우딘린 박사는 은행들이 0% 이자율로 대출하는 등 지속적으로 인센티브 패키지를 출시하는 이유에 대해 연말에 은행의 신용 성장을 자극하려는 조치라고 설명했습니다.

12월 20일 기준 국가은행 자료에 따르면, 은행 시스템의 신용 증가율은 10.85%에 그쳐 두 자릿수에 도달했지만, 연간 14~15%의 성장 목표에는 아직 도달하지 못했습니다.

금융 - 은행업 - 은행과 저금리 대출 경쟁: 너무 기뻐하지 마세요! (그림 2). — 호치민시 은행대학교 Chau Dinh Linh 박사.

호치민시 경제대학교의 응우옌 후 후안(Nguyen Huu Huan) 부교수는 차우 딘 린(Chau Dinh Linh) 박사와 같은 의견을 공유하며, 이처럼 대출 금리를 낮추는 것은 개인과 기업이 돈을 빌리도록 장려하기 위한 것이라고 말했습니다.

부분적으로는 대출되지 않은 동원 자본의 잉여를 해결하기 위한 것이고, 부분적으로는 내년에는 더 많은 "여유"를 확보할 수 있도록 신용 성장 목표를 달성하기 위한 것입니다.

환 씨는 또한 은행의 0% 이자율 대출은 처음 1~2개월 동안 단기 대출을 자극하기 위한 것일 뿐이며, 이후에는 해당 은행의 현재 이자율을 따를 것이라고 말했습니다.

0% 대출금리에 대해 환 씨는 0% 임계치는 통화정책의 치명적인 임계치로 간주된다고 말했습니다. 명목금리는 0%일 수밖에 없고, 음의 명목금리가 될 수 없기 때문입니다.

이 전문가는 이처럼 낮은 금리가 경제에 어느 정도 위험을 초래한다고 생각합니다. 소비자 수요와 신용 수요가 약할 때 통화 공급량 증가는 아무런 효과를 내지 못하고, 결과적으로 금리가 0%에 가까워지게 되며, 이 시점에서는 통화 정책을 추가로 완화하더라도 큰 효과를 거두지 못할 것입니다.

후안 씨에 따르면, 현재 시장이 회복 조짐을 보이지 않고 있어 투자 목적으로 대출을 받는 것은 많은 위험을 안고 있습니다. 그러나 현재 대출 금리는 상당히 매력적이기 때문에 각 투자자의 위험 감수 성향에 따라 대출 여부를 결정하게 될 것입니다.

린 씨는 이익에는 항상 위험이 따른다고 생각합니다. 따라서 투자자들은 저금리 때문에 무분별하게 돈을 빌려서는 안 되며, 수익을 창출하면서도 위험을 최소화하기 위해 균형 잡힌 현명한 결정을 내려야 합니다 .

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