설 연휴 이후 은행 금리 급등, 최고 9%까지 치솟아

예금금리 선두 은행 목록

설 연휴 직후, 여러 은행들이 금리를 대폭 인상하며 중장기적으로 금리를 조정했습니다. 특히 PVcomBank는 12개월 만기 기준 연 9%의 금리로 시장을 선도하고 있습니다. 하지만 이 금리는 모든 고객에게 적용되는 것은 아니며, 20억 VND 이상의 창구 예치금에만 적용되며, 특정 우대 조건이 적용될 수 있습니다.

PVcomBank뿐만 아니라 다른 많은 은행들도 뗏(Tet) 이후 예금을 유치하기 위해 매력적인 금리를 제공하고 있습니다. 구체적으로 HDBank는 현재 12개월 만기 기준 연 7.7%의 금리를 제시하고 있으며, MSB는 연 7%의 금리를 적용하고 있습니다. 장기 예금의 경우, Eximbank가 24개월 만기 기준 연 6.8%의 금리로 선두를 달리고 있으며, BAC A BANK , BVBank, Cake by VPBank가 모두 연 6.3%의 금리를 적용하고 있습니다.

민간은행과 소규모 은행들이 고객들의 예금을 유치하기 위해 예금 금리를 인상하는 반면, Vietcombank, BIDV, Agribank , VietinBank 등 국유 상업은행들은 풍부한 유동성과 안정적인 자본원천을 장점으로 내세워 여전히 낮은 금리를 유지하고 있습니다.

이번 조정에서 주목할 점은 일부 외국계 은행들이 금리 경쟁에 참여하고 있다는 점입니다. 베트남에서 활발하게 영업 중인 외국계 은행 중 하나인 우리은행은 특별적립금에 대해 최대 연 11%의 특별금리를 적용하기도 했습니다. 단, 월 최대 예치금 200만 동(VND)과 디지털 뱅킹 서비스 이용 등의 조건이 있습니다. 반면, 스탠다드차타드, HSBC, 신한은행 등은 국내 은행과의 직접 경쟁보다는 기업 고객에 집중하며 안정적인 금리를 유지하고 있습니다.

일부 경제 및 금융 전문가에 따르면, 이러한 차이는 설 이후 금리 인상 추세를 반영할 뿐만 아니라 은행 그룹 간 자본 조달 전략의 차이를 보여줍니다. 대형 은행은 탄탄한 재무 기반을 갖추고 있어 고객 유지를 위한 금리 인상 압력이 상대적으로 낮은 반면, 민간 및 소규모 은행은 경쟁과 시장 점유율 확대를 위해 금리 인상에 직면해 있기 때문입니다. 이러한 대조는 예금자에게 더 높은 수익을 추구할 기회를 제공하지만, 동시에 은행 선택 시 매력적인 금리와 안전 요인을 신중하게 고려해야 하는 금리 시장을 형성합니다.

또한, 뗏(Tet) 연휴 이후 예금 금리가 급등한 것은 은행 간 경쟁 때문일 뿐만 아니라, 기업의 차입 수요를 충족하기 위한 자본 조달 수요 증가에서도 기인합니다. 긴 연휴 이후 많은 기업들이 생산 및 사업 확장, 수입 증대, 재투자 확대를 위해 자본을 필요로 하게 되면서 시중은행의 대출 수요가 증가하기 때문입니다. 이로 인해 은행들은 자금 조달을 원활하게 하기 위해 예금 금리를 인상해야 하는 압력을 받게 됩니다.

또한, 달러 환율 급등도 금리에 영향을 미치는 요인입니다. 달러의 지속적인 강세로 인해 은행들은 환율을 조정해야 했고, 이는 달러 차입 비용을 증가시켰습니다. 일부 은행은 국내 고객 유지 및 외화나 금과 같은 다른 투자 수단으로의 자금 흐름 이동을 막기 위해 베트남 동(VND) 예금 금리를 인상해야 했습니다.

딘 쫑 틴(Dinh Trong Thinh) 부교수(금융 아카데미)의 전망에 따르면, 예금 금리는 단기적으로 상승세를 이어가다가 하반기에 점차 안정될 가능성이 있습니다. 틴 부교수는 시장이 조정되기 전에 최고 금리를 활용하기 위해 중장기적으로 예금을 고려해야 한다고 강조했습니다.

대출금리도 상승

예금 금리가 상승하는 것뿐만 아니라 대출 금리 또한 상승 조짐을 보이고 있어 대출이 필요한 기업과 개인 모두에게 상당한 부담을 주고 있습니다. 현재 평균 대출 금리는 뗏(Tet) 이전 대비 0.3~0.7% 상승했는데, 이는 신용 경색과 자본 비용 증가 추세를 반영하고 있습니다.

대출금리 상승의 주요 원인은 예금금리의 높은 상승으로, 은행들이 이익률 유지를 위해 생산금리를 조정해야 하는 상황입니다. 또한, 달러 환율의 지속적인 강세는 외화 차입 비용에 영향을 미쳐 많은 은행들이 유동성 위험을 줄이기 위해 대출금리를 조정해야 하는 상황입니다. 이와 동시에, 거시경제 안정을 위한 국가은행의 신용 통제 정책 또한 간접적인 영향을 미쳐 대출금리가 작년처럼 낮은 수준을 유지하기 어렵게 만들고 있습니다.

테크콤은행(Techcombank)을 포함한 일부 은행들은 뗏(Tet) 연휴 직후 대출 금리를 인상하기 시작했습니다. 테크콤은행은 중기 대출 금리를 연 0.2%씩 인상했습니다. 한편, MB은행과 VP은행은 소비자 대출 금리를 연 8%에서 10% 사이로 0.5%~0.7% 인상했습니다. BIDV와 비엣틴은행(VietinBank)과 같은 대형 은행들은 비교적 안정적인 금리를 유지했지만, 주택 구매를 위해 대출을 받는 개인 고객에 대해서는 소폭 조정했습니다.

경제 및 금융 전문가 응우옌 민 퐁 박사는 여러 경제 변동 속에서 대출 금리 인상 추세는 불가피하다고 말했습니다. 그러나 그는 중앙은행이 생산 및 기업 활동에 과도한 영향을 미치지 않도록 규제 조치를 취할 것이라고 강조했습니다. 응우옌 민 퐁 박사는 자본이 필요한 기업과 개인은 금리 변동의 영향을 받지 않도록 재정 계획에 신중해야 한다고 권고했습니다.

따라서 차용자는 단기적인 재정적 부담을 줄이기 위해 은행의 우대 대출 상품, 특히 최초 6~12개월 동안 고정 금리를 제공하는 상품을 신중하게 고려해야 합니다. 또한, 각 은행의 정책과 조건이 다르기 때문에 대출을 결정하기 전에 은행 간 금리를 비교하는 것도 필수적입니다.

앞으로 예금 금리는 안정되기 전까지 소폭 상승세를 지속할 것으로 예상되며, 대출 금리는 압박을 받을 수 있지만 중앙은행의 통화 정책에 따라 통제될 것으로 보입니다. 금융 시장 안정과 기업 발전 지원을 위해 연중에 신용 정책 조정이 이루어질 가능성이 있습니다.

출처: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/lai-suat-ngan-hang-tang-manh-sau-tet-cao-nhat-len-den-9/20250205092715241