대출 금리는 수년 만에 최저 수준이며, 전문가들은 추가 인하 여력이 매우 제한적이라고 지적합니다. 이러한 상황에서 대출 수요가 크게 증가하고 있으며, 특히 공공 투자와 젊은 주택 구매자의 경우, 대출 상품에 우대 금리가 적용되어 대출 수요가 크게 증가하고 있습니다.
금리 '침체', 청년층 주택 구매 위해 대출 고려
많은 전문가들은 기업과 사람들이 자본에 더 쉽게 접근할 수 있도록 돕기 위해 2025년 하반기에도 대출 금리가 안정적으로 유지될 것으로 예측합니다.
국가은행이 발표한 새로운 문서에 따르면, 사회주택을 구매하기 위해 대출을 받는 35세 미만 주택 소유자는 Agribank , BIDV, Vietcombank, VietinBank 등 4대 은행의 평균 중장기 대출 금리보다 연 2%포인트 낮은 금리를 적용받습니다. 이 인센티브는 대출금 지급일로부터 5년간 적용됩니다.
지금부터 12월 31일까지 청년층 사회주택 대출 금리는 연 5.9%로 기존 대비 0.2%p 인하되었습니다. 향후 10년간 금리는 4대 금융그룹의 중장기 평균보다 연 1%p 낮아질 예정입니다.
사회주택 대출뿐만 아니라, 상업용 주택의 이자율도 20년 만에 최저치를 기록한 것으로 평가됩니다.
호앙지엠(39세, 직장인) 씨는 하노이 꺼우저이 지역에 약 53억 VND에 달하는 60m² 면적의 투룸 아파트를 매입하기 위해 10억 VND를 추가로 대출받는 것을 고려하고 있습니다. 현재 그녀는 40억 VND 이상의 저축을 하고 있습니다.
"4개 은행을 조사해 본 결과, 첫해 대출 금리는 연 5~6% 정도 변동하는 것으로 나타났습니다. 2년차부터는 변동 금리가 연 9~10%까지 오를 수 있습니다. 대출금 10억 원, 만기 20년으로 매달 원금과 이자를 합치면 약 1천만 동(VND) 정도인데, 제 상환 능력 범위 내에 있기 때문에 고려하고 있습니다."라고 디엠 씨는 말했습니다. 디엠 씨에 따르면, 현재 금리는 연초 대비 크게 하락했는데, 특히 은행들이 이전처럼 고금리로 자금을 조달하지 않는 상황에서 더욱 그렇습니다.
한편, 하노이 호앙마이 구에 거주하는 부 빅 타오 씨는 금리가 크게 하락했음에도 불구하고 여전히 주택 구매를 위한 대출을 고려하는 데 주저하고 있습니다. 그녀는 "몇몇 은행을 알아봤는데 대출 조건이 그렇게 어렵지는 않았습니다. 하지만 우대 기간 이후 변동 금리가 걱정됩니다."라고 말했습니다.
타오 씨에 따르면, 일부 예측처럼 대출 금리가 연 11~12%로 다시 오르면 10억 원 대출로 매달 1,700만 동(VND) 이상의 상환금이 발생하여 가족의 재정적 부담이 되고 있다고 합니다. "현재 금리가 지난 20년 만에 가장 낮고, 가까운 미래에 더 낮아지지 않을 수도 있다는 것을 알고 있기 때문에 아직 고려 중입니다."라고 그녀는 말했습니다.
경제 전문가 트란 두이 캉 박사에 따르면, 현재 주택담보대출 금리는 역대 최저 수준이며, 코로나19 팬데믹 당시보다 더 낮습니다. 캉 박사는 "현재 금리는 연 5~7% 수준으로 변동하고 있으며, 2020년 초 대비 3~4%포인트 하락했으며, 은행에 따라 약 30~50% 하락할 수 있습니다."라고 말했습니다.
그는 35세 미만 청년층을 위한 우대 정책이 생애 첫 내 집 마련을 장려하는 긍정적인 해결책이라고 평가했습니다. 하지만 현실은 젊은 세대의 평균 소득에 비해 주택 가격이 여전히 너무 높아 모든 사람이 혜택을 받을 수 있는 것은 아니라는 것입니다. 강 씨는 "안정적인 소득과 양호한 재정 상태를 가진 사람들만이 안전한 대출을 받을 수 있습니다."라고 덧붙였습니다.
다른 전문가들은 주택 구매자가 대출 기간 전체에 걸쳐 현금 흐름과 상환 능력을 신중하게 계산해야 하며, 첫해의 우대 금리만 고려해서는 안 된다고 권고합니다. 변동 금리는 낮지만 신용 수요가 급격히 증가하거나 통화 정책이 긴축 방향으로 조정될 경우 다시 상승할 수 있습니다.
자본 및 정책 경고에 대한 접근
경기 회복의 "지렛대" 역할을 하는 대출 금리는 현재 사상 최저 수준으로, 코로나19 팬데믹 지원 기간보다도 낮습니다. 그러나 이처럼 호조세의 이면에는 2025년 하반기 환율, 자본 흐름, 그리고 통화 정책의 균형과 관련된 많은 잠재적 위험이 도사리고 있습니다.
베트남 국가은행(SBV)이 국회의 질의 결의 이행에 관해 발표한 최신 보고서에 따르면, 2025년 4월 중순 기준 상업은행 부문의 신규 대출에 대한 평균 대출 금리는 연 6.34%로 2024년 말 대비 0.6%p 하락했습니다. 이는 수년 만에 가장 낮은 수준으로, 코로나19 이후인 2022년 1분기에 기록된 최저치 7.9%보다도 낮습니다(Finpro 자료).
낮은 이자율을 유지하는 것은 사람과 기업이 저렴한 자본을 확보하고, 소비와 투자를 촉진하고, 생산을 확대하는 데 도움이 되는 중요한 원동력을 만들어내고 있으며, 특히 수출, 농업, 중소기업 분야에서 그렇습니다.
호치민시는 국가 전체 신용 잔액의 상당 부분을 차지하며, 신용 증가세가 뚜렷하게 나타나고 있습니다. 베트남 중앙은행 2지역 지점의 응우옌 득 렌 부행장은 호치민시의 총 신용 잔액이 4,165조 동(VND)을 넘어 2024년 동기 대비 13% 증가했다고 밝혔습니다. 이 중 중소기업 대출이 약 35%를 차지하며, 이는 우선 정책이 제대로 진행되고 있음을 보여줍니다.
특히 수출 신용 지출 또한 눈에 띄는 성장을 이루었습니다. 2025년 1~5월 수출 대출 잔액은 1,465조 동(VND)에 달해 작년 말 대비 42%, 2024년 동기 대비 52% 증가했습니다. 렌 씨는 이러한 성장에 대해 "수출 기업은 빠른 자본 회전율, 짧은 회수 기간, 안정적인 현금 흐름이라는 특징을 가지고 있어 신용 흐름이 효과적으로 순환되고 부실 채권 발생 위험이 줄어듭니다."라고 설명했습니다.
호찌민시는 수출 부문을 위한 다양한 특화된 신용 패키지를 시행했습니다. 농림수산 공급망 지원을 위한 10만 동(VND) 규모의 패키지는 현재까지 2조 동(VND) 이상을 지원했으며, 3천 개 이상의 고객사(대부분 중소기업)를 대상으로 4조 동(VND) 이상의 미상환 대출이 이루어졌습니다.
신용 전망은 상당히 밝지만, 전문가들은 저금리가 지속될 경우 거시경제적 영향을 면밀히 주시해야 한다고 강조합니다. 호치민시 경제대학교 부교수이자 응우옌 후 후안 박사는 "국립은행이 풍부한 유동성을 계속 공급한다면 금리는 낮은 수준을 유지할 것입니다. 하지만 이는 환율에 큰 부담으로 작용할 것입니다. 특히 최근 몇 달 동안 베트남 동(VND)이 미국 달러(USD) 대비 하락세를 보인 상황에서 달러화는 약세 조짐을 보이고 있습니다."라고 경고했습니다.
후안 씨는 또한 환율 압박과 잠재적 인플레이션이 동시에 발생할 경우, 저렴한 자본이 생산이 아닌 투기와 위험 자산으로 유입될 경우 "이중 약세"의 위험이 충분히 존재한다고 말했습니다. 당시 성장을 촉진하기 위해 금리를 낮게 유지하면 통화 정책의 불균형이 초래될 수 있으며, 결국 2026년에 더욱 강력한 "긴축"으로 회귀해야 할 것입니다.
많은 기업, 특히 고액 대출을 받는 기업에게 변동 금리는 여전히 숨은 고민거리입니다. 첫해의 우대 금리는 단지 "유혹"일 뿐이며, 이후 시장 상황에 따라 연 9~11%까지 급등할 수 있으며, 신용 수요가 급격히 증가할 경우 그보다 더 높아질 수도 있습니다. 중장기적으로 현금 흐름을 예측하고 관리하는 것은 이 시기에 자본을 차입하는 기업의 생존을 위한 중요한 과제입니다.
금리의 미래는 두 가지 핵심 요인에 달려 있습니다. 하나는 하반기 중앙은행(SBV)의 통화정책 방향이고, 다른 하나는 세계 지정학적·경제적 변동입니다. 단기적으로는 성장을 뒷받침하기 위해 금리가 낮은 수준을 유지할 것으로 예상됩니다. 그러나 채권 시장, 환율, 그리고 은행의 자본 조달 확대 압력 등의 신호는 핫머니가 다시 유입될 경우 금리가 반전될 수 있음을 시사합니다.
전문가들은 개인과 기업이 특히 장기 대출을 받을 때 신중하게 접근해야 한다고 권고합니다. 저금리로 인해 장기간 큰 손실을 기대하지 말고, 향후 금리 변동 위험을 예방하기 위한 계획을 세워야 합니다.
경영 측면에서는 안정적인 통화 및 재정 정책을 유지하고, 체계적 유동성을 유지하며, 자본 흐름을 통제하고, 투기를 방지하는 것이 현재 낮은 금리 수준이 가져다주는 기회를 활용하는 데 중요한 요소입니다.
출처: https://baolamdong.vn/lai-suat-cho-vay-cham-day-ky-luc-381043.html
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