3호 폭풍으로 피해를 입은 고객을 신속하게 지원하기 위해 베트남 국립은행(SBV)은 9월 20일 오후 상업은행들과 회의를 열어 국민과 기업의 생산 및 사업 복구 지원 계획에 대한 보고를 들었습니다.

이자율을 적극적으로 인하하다

Agribank 대표이자 총괄이사인 팜 또안 브엉(Pham Toan Vuong)은 해당 은행의 미지불 채무가 약 30조 동(VND)에 달한다고 밝혔습니다. 꽝닌성에서만 약 2만 명의 개인 고객이 피해를 입었으며, 총 미지불 채무는 20조 동(VND)에 달합니다.

Agribank는 고객 피해 수준에 따라 2024년 9월 6일부터 12월 31일까지 연체이자 및 연체금에 대한 이자를 100% 면제하고 이자율을 연 0.5-2% 인하할 예정이며, 이로 인해 영향을 받는 부채 잔액은 약 40조 VND에 이를 것으로 추산됩니다. 2024년 9월 6일부터 12월 31일까지 발생한 대출에 대한 대출 이자율을 연 0.5% 인하할 예정이며, 이로 인해 영향을 받는 부채 잔액은 약 30조 VND에 이를 것으로 추산됩니다.

팜 또안 브엉 씨는 부채 구조조정은 근본적이고 장기적인 접근이 필요하다고 주장했습니다. 코로나19로 피해를 입은 고객들의 부채 구조조정 경험을 살펴보면, 2년 안에 회복하지 못하는 고객들이 있습니다.

"Agribank는 여전히 신용 목표의 5% 이상을 확보하고 있으므로 대출할 신용이 부족하지는 않습니다."라고 Agribank의 한 임원이 말했습니다.

비엣콤뱅크 관계자는 9월 9일부터 폭풍 피해 주민들을 위해 대출 금리를 연 0.5%씩 선제적으로 인하했다고 밝혔습니다. 이는 고객의 별도 요청 없이 은행 자체적으로 시행되었습니다. 비엣콤뱅크는 2만 5,500명 이상의 고객을 대상으로 약 160조 VND(약 1조 6천억 동) 규모의 총 미상환 대출 금리를 인하할 것으로 예상됩니다.

VietinBank 에서는 400개 이상의 기업 고객이 영향을 받았으며, 미지불 대출액은 약 40조 VND에 달했습니다. 또한 개인 고객의 미지불 대출액은 약 20조 VND에 달했습니다.

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SBV 지도자들이 꽝닌에서 3호 폭풍으로 인해 발생한 인명 및 사업체 피해를 평가하고 있다. 사진: SBV.

BIDV의 개인 고객 1,000명 이상이 손실을 입었으며, 미지급 부채는 40조 동(VND)을 넘었습니다. BIDV는 기존 고객과 신규 고객 모두에게 연 0.5~2%의 금리 지원 프로그램을 시행했습니다.

군사은행(MB) 대표에 따르면, 해당 은행은 중장기 대출을 받는 고객의 경우 이자율을 1~2% 인하하고, 단기 대출 고객의 경우 이자율을 연 0.5% 인하했으며, 이는 지금부터 2024년 말까지 시행됩니다.

신규대출 이자율의 경우, MB는 처음에 7조 VND를 따로 마련해 신규대출자의 이자율을 연 1%씩 인하할 예정입니다.

MB 대표는 신용 기관들이 협력하여 일관되고 동시적인 지원을 제공하고, 고객이 처리가 느린 은행의 부채 그룹에 가입하는 사례를 피하기를 바랍니다.

테크콤뱅크 관계자에 따르면, 이 은행은 기업 고객을 대상으로 3~6개월 동안 연 1%의 금리 인하와 5조 VND(동화) 규모의 신용 패키지를 제공합니다. 또한, 테크콤뱅크는 지금부터 2024년 말까지 폭풍·홍수 피해 지역의 개인 고객에게 우대 금리를 제공하는 5조 VND 규모의 추가 신용 패키지를 제공합니다.

한편, 사콤뱅크 관계자는 3호 태풍으로 인해 은행 부채 잔액이 7,500억 동(VND)에 달한다고 밝혔습니다. 사콤뱅크는 이번 태풍으로 피해를 입은 고객을 위해 이자율을 연 2% 인하했으며, 조기 상환 수수료도 면제했습니다.

또한, Sacombank는 신규 대출에 대한 이자율을 매년 2%씩 인하하고 있으며, 이러한 지원 패키지를 통해 총 미지불 채무가 27조 VND를 넘을 것으로 예상됩니다.

TPBank는 또한 영향을 받은 개인 고객을 지원하기 위해 2조 VND를 따로 마련하여 현재 이자율에 비해 최대 50%까지 이자율을 인하하였고, 기업 고객을 위해 2조 VND를 따로 마련하여 최대 연 2%의 대출 이자율을 인하하였습니다.

LPBank의 호 남 티엔(Ho Nam Tien) 대표는 약 29조 동(VND)의 피해가 발생했으며, 63,200명 이상의 고객이 피해를 입었다고 밝혔습니다. 기존 LPBank 고객은 연 2%씩 이자율이 인하되며, 이자 면제 및 감면 금액은 최대 850억 동(VND)까지 가능합니다.

LPBank는 신규 고객을 대상으로 8조 VND 규모의 우대 대출 패키지를 출시했으며, 동시에 기존 고객의 대출 금리를 최대 연 2%까지 낮춰 폭풍과 홍수 이후 고객이 생산과 사업을 재건하고 복구할 수 있도록 지원합니다.

HDBank는 약 2조 달러의 미상환 대출을 보유하고 있으며, 약 1,000명의 개인 고객이 영향을 받았습니다. HDBank는 영향을 받은 고객에게 1%의 금리를 지원합니다.

한편, PGBank는 심각한 피해를 입은 고객을 위해 2조 VND 규모의 신용 패키지를 통해 부채 구조 조정 및 금리 인하 등의 조치를 시행했습니다. 또한, PGBank는 연 6%의 우대 대출 패키지를 제공하여 고객의 재정적 부담을 줄이고 생산 및 사업을 신속하게 회복할 수 있도록 지원합니다.

MSB은행은 폭풍으로 피해를 입은 기업 고객을 대상으로 VND 대출 금리를 연 1%, USD 대출 금리를 연 0.5% 인하한다고 밝혔습니다.

부채 상환 기한 연장 및 연기에 집중

베트남 국립은행이 최근 업데이트한 자료에 따르면, 허리케인 3호(야기)로 인해 은행업 전체가 116조 VND의 피해를 입었고, 83,418명의 고객이 손실을 입었습니다.

총 미지급 채무 대비 피해 비율을 살펴보면, 옌바이성의 피해 미지급 채무는 전체 성 미지급 채무의 18.55% 이상을 차지합니다. 하이퐁시는 전체 미지급 채무의 10.65%를 차지합니다. 꽝닌성은 전체 성 미지급 채무의 약 7%를 차지합니다. 하이즈엉성은 전체 미지급 채무의 8.64%를 차지합니다. 하노이시의 피해 미지급 채무는 31조 8,700억 동으로 전체 미지급 채무의 거의 1%를 차지합니다.

시중은행의 경우, 4대 은행(BIDV, VCB, Agribank, Vietinbank)의 예비 통계에 따르면 약 13,494명의 고객이 피해를 입었으며, 미지불 채무 규모는 약 191조 4,570억 동(VND)에 달하는 것으로 추산됩니다. 베트남 중앙은행(SBV)의 금융기관과 지점들이 지속적으로 데이터를 수집하고 업데이트함에 따라 고객 수와 미지불 채무 규모는 증가할 것으로 예상됩니다.

조화로운 혜택과 공유된 위험이라는 정신에 따라, 다오 민 투 부지사는 신용 기관이 재정적 자원과 자본뿐만 아니라 컨설팅 지원, 격려, 어려운 시기에 고객에게 등을 돌리지 않는 등 여러 측면에서 고객을 계속 동반하고, 공유하고, 지원해야 한다고 제안했습니다.

투명하고 공개적인 방식으로 솔루션을 동시에 조직하고 배포하며, 정책을 악용하지 않고 적절한 대상에게 적용합니다.

부총재는 신용기관이 영향 수준에 따라 객관적이고 투명하게 검토하고, 영향 대상을 분류하여 적절한 지원 프로그램을 개발할 것을 요청했습니다.

그는 은행들이 부채 상환 기간을 연장하고 연기하는 정책, 폭풍과 홍수로 피해를 입은 기존 대출과 신규 대출에 대한 이자율을 낮추는 정책에 집중해야 하며, 정부 부처, 지부, 지방 자치 단체 및 베트남 중앙은행과 지속적으로 협력하여 태풍 2호로 인한 피해를 극복하기 위해 힘을 합쳐야 한다고 지적했습니다.