호치민시 빈중구에 있는 한 프로젝트에서 약 34~35억 VND에 아파트를 매수하려고 했지만, 지난 몇 주 동안 만남 씨는 자본을 빌릴 수 있는 적합한 상업은행을 찾지 못했습니다.
온갖 인센티브를 주지만 집을 살 돈을 빌리는 건 여전히 어렵다
남 씨는 이전에 투자를 결정하기 전에 프로젝트 위치, 거래 가격, 그리고 거주 환경을 수개월 동안 조사했습니다. 그러나 Vietcombank, MB, HDBank , TPBank 등 우대 주택 대출 상품을 제공하는 4~5개 시중은행에 문의한 결과, 그가 관심을 보였던 프로젝트 아파트 매입을 지원해 줄 은행은 단 한 곳뿐이었습니다.
많은 은행이 우대 주택 담보대출 상품을 제공하지만, 조건을 충족하는 것은 여전히 어렵습니다.
"은행 신용 담당자들은 이 프로젝트가 핑크북(Pink Book)이 없어 검토 대상에 올라 있으며 대출 지원을 일시적으로 중단했다고 밝혔습니다. 현재 TPBank 에서만 대출을 받고 있으며, 금리는 첫 12개월 동안 연 6.6%, 첫 18개월 동안 연 7.1%, 첫 36개월 동안 연 7.9%입니다. 우대 기간 이후에는 금리 마진이 연 3% 정도로 조정될 예정입니다."라고 남 씨는 전했습니다.
일부 은행의 신용 담당자들은 고객들에게 위에서 언급한 프로젝트의 아파트를 구매하기 위해 다른 부동산 자산을 담보로 대출받을 수 있다고 "권고"하기도 했습니다. 남 씨는 "모두가 담보로 대출받을 부동산이 있는 것은 아닙니다. 대부분의 대출자들은 구매하려는 아파트를 담보로 삼는 경우가 많습니다."라고 의아해했습니다.
핑크북이 없고 매매 계약서만 있는 개발 사업 단지에서 아파트를 구매하기 위해 대출을 받으려는 많은 고객들에게도 같은 상황이 발생합니다. 실제로 최근 들어 당국은 핑크북 발급의 어려움과 장애를 해소하기 위해 많은 노력을 기울였습니다. 그러나 지금까지도 수년간 입주했지만 핑크북을 발급받지 못한 개발 사업들이 여전히 많습니다.
호치민시 농업 환경부의 최신 수치에 따르면 상업용 주택 개발 프로젝트에서 핑크북 부여 절차에 문제가 있어 이 도시에는 아직 81,000건 이상의 미해결 기록이 있는 것으로 나타났습니다.
모든 사람이 주택 구매 자금 조달에 어려움을 겪는 것은 아닙니다. 호치민시 히엡빈구에 거주하는 응옥 꾸옥 씨는 비엣콤은행이 아파트 구매를 위해 15억 동(VND) 이상의 대출을 제공했다고 밝혔습니다. 대출 기간은 최초 3년 동안 연 5.5%의 우대 금리가 적용되며, 대출 기간은 최대 40년까지입니다. 그는 매달 평균 1,000만 동(VND) 이상의 원금과 이자를 상환하고 있으며, 이후 상환 금액은 점차 줄어들고 우대 기간 이후의 이자율은 연 9% 정도입니다.
"저와 아내는 모두 35세 미만이라 청년 우대 신용 패키지를 이용할 수 있습니다. 대출 신청 절차도 복잡하지 않고 대출 기간도 최대 40년까지 가능해서 안심하고 이용할 수 있습니다."라고 쿠옥 씨는 말했습니다.
주의할 사항
기자의 기록에 따르면, Sacombank, BIDV, Agribank, TPBank, HDBank, VIB, SHB, VPBank, ACB 등 일련의 상업은행이 정부와 국립은행의 정책에 따라 특히 젊은 고객을 대상으로 주택 담보 대출자를 위한 많은 인센티브 패키지를 출시하고 있습니다.
이러한 우대 패키지는 주로 첫 12개월 동안 연 6~7%의 금리를 적용하고, 이후 12~36개월 동안은 연 7.5~8.5%의 금리를 적용합니다. 그 이후에는 변동 금리로 적용되어 기준 금리에 연 3%의 추가 마진이 발생합니다. 고객이 조기 상환할 경우, 위약금은 이전보다 낮아지며, 일반적으로 첫 1~3년 동안 미상환 잔액의 1~2.5%가 부과됩니다.
또한, 기존 신용 상품과 비교했을 때 가장 큰 차이점은 많은 은행들이 대출 기간을 30년, 40년, 심지어 50년까지 연장하여 고객이 매달 빚을 갚아야 하는 부담을 줄이고 장기적인 재정 계획을 쉽게 세울 수 있도록 지원한다는 점입니다. 일부 은행은 레드북(red book)이 있는 타운하우스를 구매하거나 100억~200억 VND(약 100억~200억 VND)의 고액 대출을 받는 경우 5~10년의 원금 유예 기간을 제공하기도 합니다.
신한베트남은행 리테일사업본부장 찐 방 부(Trinh Bang Vu) 씨는 지금부터 연말까지 주택담보대출을 받는 사람들은 금리 요인에 특히 주의해야 한다고 말했습니다. 3분기 말과 4분기 초에는 대출 금리가 상승하는 경우가 많기 때문입니다.
"차용자는 명확한 계획이 있다면 저금리 기간을 활용해 저렴한 자본을 확보해야 합니다. 또한 연말 금리 인상 가능성을 고려하여 부채 상환 능력을 점검해야 합니다."라고 부 씨는 권고했습니다.
금융 전문가 후인 쭝 민 박사는 2025년 하반기와 2026년 대출 금리가 소폭 상승할 가능성이 높다고 말했습니다. 그에 따르면, 주택 구매자는 우대 금리의 본질을 이해해야 합니다. 연 3.99% 또는 5%와 같은 매우 낮은 금리는 일반적으로 처음 6개월에서 2년 동안만 적용되며, 이후에는 변동 금리로 전환됩니다. 이 시점에는 기준 금리에 마진(보통 연 3~4%)을 더한 금액에 따라 실제 금리가 크게 상승할 수 있습니다.
민 씨는 다음과 같이 언급했습니다. "예를 들어, 2022~2023년 기간 동안 기준금리(일반적으로 1년 만기 정기예금 금리)의 급격한 상승으로 변동금리가 연 8%에서 14%로 상승했습니다. 이로 인해 이자 비용이 30~40% 증가했습니다. 차용인은 금리 인상 상황에서 부채 상환 능력을 계산해야 합니다."
또한, 차용자는 신용 계약 조건, 특히 조기 상환 위약금(일반적으로 미상환 채무의 1~5%)과 대출 보험, 조기 채권 추심 조건 등의 의무 요건을 신중하게 고려해야 합니다. 주택 구매자는 가장 적합한 상품을 찾기 위해 최소 3곳 이상의 은행과 상담하는 것이 좋습니다.
민 박사는 "대출인은 또한 '중단된' 프로젝트나 매매 계약 문제 등 부동산 관련 법적 위험에도 주의를 기울여야 합니다. 이는 대출금은 지불했지만 집을 받지 못하는 상황을 피하기 위한 것입니다."라고 말했습니다.
부동산 사업자 대출 급증
6월 30일 기준 국립은행 데이터에 따르면 경제의 신용 성장률이 17.2조 VND를 넘어섰습니다. 이는 작년 말 대비 9.9% 증가한 수치입니다.
신용 증가는 주로 우선순위 부문과 생산 및 사업 부문에 집중되었습니다. 부동산 사업 활동 신용만 18.47% 증가했습니다.
출처: https://nld.com.vn/van-kho-vay-tien-mua-nha-196250710211945246.htm
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