신용기관법 개정안에서는 고객 및 관련자의 총 미지급 신용잔액을 줄이는 내용을 제안하고 있습니다.
이에 따라 이번 법안은 현행법과 비교하여 상업은행, 협동은행, 외국은행 지점, 인민신용기금, 소액금융기관의 경우 고객의 총 미지급신용잔액과 고객 및 관계자의 총 미지급신용잔액을 각각 자기자본의 15%와 25%를 초과하지 않던 것에서 10%와 15%로 조정했고, 비은행 신용기관의 경우 각각 자기자본의 25%와 50%에서 15%와 25%로 줄였습니다.
이 규정에 대해 중앙 경제 관리연구원 전 소장인 르 당 도안 박사는 신용 한도는 각 기업과 은행별로 구체적인 조사를 바탕으로 정해야 한다고 말했습니다. "각 기업은 매우 다른 환경에서 운영됩니다. 예를 들어, 노래방 사업과 정보기술 사업, 농업 사업과 택시 운송 사업은 서로 다릅니다. 따라서 모든 기업에 10% 또는 15%라는 수치를 적용해서는 안 됩니다." 라고 그는 덧붙였습니다.
도안 씨는 코로나19 팬데믹이 장기적으로 지속될 것이라는 맥락에서, 여파와 결과가 여전히 크고 기업들은 여전히 많은 어려움, 특히 자본 측면에서 어려움을 겪고 있기 때문에, 추가적인 신용 제한 규정을 적용하는 것은 "이롭기보다 해로울 것"이라고 말했습니다.
신용 한도를 줄이면 고객과 은행 모두 불리해집니다. (일러스트: CafeF)
또한 이 문제를 논의하면서, 딘 트롱 틴 부교수 박사는 신용 한도를 낮추는 것의 긍정적인 측면을 부정하지 않았습니다. 신용 한도를 낮추면 은행 자본의 안전성이 보장되고 많은 대형 고객에 집중함으로써 위험이 최소화되기 때문입니다.
하지만 틴 씨에 따르면, 신용기관법 초안(개정)에서 제안된 신용 한도는 은행과 기업 모두에게 불리할 수 있습니다.
당시 은행은 고객에게 낮은 한도까지만 신용을 제공할 수 있었습니다. 시장의 자본 지출은 감소할 것입니다. 또한 은행은 다른 파트너에게 자본을 지급하고 신규 대출과 관련된 담보 자산과 서류를 평가해야 할 때 더 많은 업무를 처리해야 할 것입니다.
고객(또는 기업) 입장에서는 코로나19 팬데믹이 여전히 많은 어려움을 야기하는 상황에서 주식이나 채권과 같은 자금 조달 채널이 아직 자금 조달에 제 역할을 하지 못하고 있기 때문에 은행 자본의 중요성이 매우 높습니다. 현재 은행의 대출 여건이 매우 어려운 가운데, 새로운 규제로 인해 기업의 자금 조달이 감소하여 자본 부족 현상이 발생하고 생산 및 사업 활동에 차질이 발생할 것입니다.
분석가: 최대 고객 대출 비율을 낮추는 방향으로 조정하게 되면 기업들은 프로젝트 실행에 필요한 충분한 재원을 확보하기 위해 여러 은행에 동시에 접근해야 할 것입니다. 또한, 재정 비용도 훨씬 더 높아질 것이며, 특히 은행 경쟁력이 약화될 것입니다.
현재에도 최대 한도 규제는 경제 단체들에 어려움을 야기하고 있습니다. 많은 기업이나 대형 프로젝트들이 신용 자본 부족으로 인해 여러 다른 출처에서 자본을 조달해야 합니다. 더욱이, 주요 자금 조달원이 없는 기업들은 여러 은행에서 대출을 받고, 다양한 신용 기관의 조건을 충족해야 하며, 사업 운영이 순조롭지 않거나 분쟁이 발생할 경우 여러 위험에 노출될 수 있습니다.
지주회사 체제로 운영되는 대기업, 즉 모회사와 자회사는 종종 동시에 여러 프로젝트를 진행하며, 각 프로젝트는 자본금을 차입해야 합니다. 만약 회원사들이 동일한 은행에서 자금을 차입할 경우, 차입 자본금은 매우 적어 프로젝트 자금 수요를 충족하기 위해 여러 은행에서 자금을 차입하거나 공동 조달을 해야 합니다. 이는 사업 운영에 많은 어려움과 장애를 초래합니다.
앞서 제15대 국회 제5차 정기국회에서 국회 경제위원회도 이러한 한도를 개정하는 방안을 신중하게 검토하자고 제안한 바 있다.
총 미지급 신용 잔액을 줄이면 경제에 대한 자본 공급에 즉각적인 영향을 미쳐 기업의 자본 접근성에 큰 영향을 미치고 자본 비용이 증가합니다.
또한, 경제위원회는 총 미상환 신용 잔액 감소가 베트남의 FDI 유치에 부정적인 영향을 미칠 수 있다고 판단합니다. 베트남 내 외국계 기업 협회에 따르면, 이 규정이 적용될 경우, 현행법상 최대 한도인 15%와 25%에 근접하는 수준으로 베트남에서 차입하는 FDI 기업들은 새로운 자금 조달처를 찾아야 할 것입니다.
실제로 FDI 기업들은 베트남에 있는 글로벌 네트워크를 보유한 은행들로부터 우선적으로 신용을 제공받게 됩니다. FDI 기업들이 이러한 은행들에 대해 국내 차입 능력을 감소시키면 비용이 증가하고 해외 자본 유입 가능성이 높아져 FDI 유치의 매력도가 낮아질 것입니다.
콩 히에우
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