ANTD.VN - "대출하기 쉬우면 채무 불이행도 쉽다" - 이는 많은 차용인의 사고방식으로, 소셜 네트워크에서 "불이행 채무" 그룹이 급증하는 원인이 되었으며, 소비자 금융 회사의 부실 채권은 최근 몇 년 동안 급격히 증가했습니다.
부실채권이 늘어나고, 빚을 갚지 못하는 고객이 늘고 있다
이러한 상황은 오늘 10월 31일 아침 "소비자 대출의 어려움 해결 - 흑인 신용 퇴치" 워크숍에서 전문가와 기업이 지적했습니다.
베트남은행협회(VNBA) 부회장 겸 사무총장 응웬 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung) 씨에 따르면, 2023년 8월 31일 기준 전체 시스템의 생명보험 서비스 대출 잔액은 약 2조 6,710억 동(VND)에 달해 전체 경제 대출 잔액의 21%를 차지했으며, 이는 2022년 12월 31일 대비 0.35% 증가한 수치입니다. 부실채권이 4% 이상을 차지했습니다. 이 중 16개 금융회사의 생명보험 서비스 대출 잔액은 135조 9,453억 6,000만 동(VND)으로 생명보험 서비스 대출 잔액의 5% 이상을 차지합니다.
특히 헝 씨에 따르면, 이들 금융회사의 미상환 부채는 2022년 약 20조 동에서 약 65조 동으로 감소 추세에 있습니다. 반면, 부실채권은 약 5%에서 8~10%로 증가 추세이며, 일부 회사는 최대 20%에 달하는 부실채권을 보유하고 있습니다. 많은 회사가 부실채권 위험에 대비하여 높은 충당금을 적립해야 하므로 손실을 입는 등 어려운 상황에 처해 있습니다.
부실 채권은 날로 증가하고 있습니다. 일반적인 어려움인 객관적 요인 외에도 아직 해결되지 않은 주관적이고 매우 위험한 요인들이 있습니다. 예를 들어, 고객이 고의로 빚을 갚지 않거나, 이전 담당자가 다음 담당자에게 빚을 갚지 말라고 권유하거나, 심지어 회사 관계자가 빚을 추심하거나 갚으라고 독촉하더라도, 관계자들은 공무원들이 정부에 대한 빚을 추심하기 위해 공격적인 조치를 취한다고 반대, 비난, 비방합니다.
일부 주체는 불법 신용 범죄에 대한 관리 기관의 단속을 이용하여 국가 은행의 허가를 받은 소비자 금융 회사를 불법 신용 기관으로 고의로 고발하여 빚을 갚지 않고 Zalo와 Facebook에 채무 불이행 그룹을 만들었지만 처벌받지 않았습니다." - 응우옌 꾸옥 훙 씨가 현재 상황을 설명했습니다.
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전문가들은 차용인들이 "부채 불이행" 문제에 대해 오해하고 있다고 경고합니다. |
그에 따르면, 이러한 상황은 소비자 금융 회사의 부실 채권 증가로 이어지고, 채권 추심업자들은 직장을 그만두며, 금융 회사는 대출을 계속 확대할 수 없게 만듭니다. 저소득층과 어려운 처지에 있는 사람들은 소비자 금융 회사의 대출을 받을 수 없게 됩니다. 결과적으로 흑인 신용 거래가 증가하기 시작했습니다. 국가 관리 기관들이 많은 흑인 신용 집단을 적극적으로 단속하고 있지만, 상황은 여전히 여러 정교한 형태로 매우 복잡하며, 특히 온라인 환경에서 더욱 그렇습니다.
"빚을 갚지 않는" 집단을 만드는 것도 처벌받을 수 있습니다.
또한 채무 추심의 어려움을 공유하며 FE Credit의 임시 총책임자인 응우옌 티 민 응우엣(Nguyen Thi Minh Nguyet) 여사는 2년 전에는 이 기업의 채무 추심업자가 어려움을 겪은 사례가 단 2건에 불과했지만, 2022년 말부터 지금까지 24~25건으로 더 심각해졌다고 공유했습니다.
그녀에 따르면, 그 이유는 주로 차용인들의 이해 부족에 있다고 합니다. "그들은 이러한 행동의 결과를 모릅니다. 마음에 들면 갚고, 마음에 들지 않으면 갚지 않는다는 것을 알고 있을 뿐입니다. 느슨한 법적 체계는 금융 회사에도 어려움을 초래하고, 채권 추심 업체에도 심리적 불안정과 혼란을 야기합니다."라고 응우옛 씨는 말했습니다.
"갱스터" 채권 추심 문제와 관련하여, FE Credit 담당자는 금융 회사의 정책적 지향성 측면에서 어떤 회사도 이러한 극단적인 형태의 채권 추심을 수용, 허용 또는 장려하지 않을 것이라고 밝혔습니다. 그러나 그녀는 운영 과정에서 실수와 오류를 저지르는 직원들이 있을 수 있다는 점을 인정했습니다.
따라서 이 기업은 이런 상황을 제한하기 위해 사람(직원 선발 및 전문가 교육에 중점), 프로세스 완성, 기술 적용이라는 3가지 솔루션에 집중합니다.
소셜 네트워크 사이트에서 '부채 불이행' 집단이 널리 퍼져 있는 상황을 설명하면서, 전문가들은 모두 주된 이유가 차용자들의 인식이라고 지적합니다.
경제학자 칸 반 루크 박사는 경제적 어려움 외에도 소비자 대출 절차가 언제 어디서나 쉽기 때문에 차용인들은 절차가 공식적이거나 체계적이지 않다고 느끼고 "빚을 갚지 못하는" 경우가 많다고 말했습니다.
또한, 베트남 국민의 금융 인식 수준은 아직 낮습니다(신규 개발된 소비자 금융 시장과 낮은 금융 교육 수준 탓). 법률 준수와 존중은 여전히 미흡합니다. 행정 기관은 단호하지만, 그에 따르면 어딘가 지속적이지 못한 면이 있습니다.
티엔 탄 로펌의 응우옌 더 쯔옌 변호사는 이러한 원인은 차용인의 인식에서도 비롯된다고 지적하며, 현재 인터넷에는 고금리로 돈을 빌려주는 금융 회사인 척하는 앱들이 많다고 말했습니다. 차용인들은 이러한 앱들이 차용인의 집에는 절대 찾아가지 않고, 전화로 협박만 한다는 것을 알고 있으며, 이는 결국 채무 불이행으로 이어진다고 말했습니다. "블랙 크레딧을 근절할 수 있다면 채무 불이행 상황은 제한될 것입니다."라고 그는 덧붙였습니다.
그에 따르면, 이 문제와 관련된 우리의 법 체계는 행정적 처리부터 형사 처리까지 상당히 완벽합니다. "'채무 불이행'을 목적으로 집단을 구성하는 자에 대해서도 허위 정보를 제공하는 자는 행정 처분을 받을 수 있도록 규정이 있습니다. 행정 처분이 계속되더라도 고의로 채무를 위반하거나 채무를 불이행하는 경우 형사 처분을 받을 수 있습니다."라고 그는 말했습니다.
그러나 그에 따르면 법 집행은 여전히 다소 제한적입니다. 소비자 대출은 대개 규모가 작은 반면, 소송에 드는 인적·재정적 비용이 너무 길어 기업의 노력을 지치게 하기 때문에 "채무 불이행" 사건이 법원에 제기된 사례는 거의 없습니다.
변호사는 차용인과 사법 기관이나 상업 중재를 이용하는 것에 대해 논의하는 것이 해결책이 될 수 있으며, 이를 통해 문제를 더 빨리 해결할 수 있다고 제안했습니다.
판결의 집행 또한 엄격하게 집행되어야 합니다. 판결 집행 결정이 내려지면, "채무자"가 자신의 계좌에 자산이나 돈이 있는 경우 즉시 추심됩니다. 이러한 집행 메커니즘이 있다면, 차용인은 감히 채무를 이행하지 않을 것입니다.
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