은행, 자금 차단 및 사기계좌 경고

최근 한 고객이 배달원인 척하는 사람이 집으로 물건이 배달되었다고 문자 메시지를 보내며 대금을 이체해 달라고 요청한 사연을 공유했습니다. 그녀는 온라인 주문을 자주 하기 때문에 아무것도 의심하지 않고 배달원이 보낸 계좌로 돈을 이체했습니다.

한 고객이 MB 앱에서 온라인 송금을 했을 때, 비록 금액이 수십만 동에 불과하더라도 사기 계좌에 대한 경고 메시지를 받았습니다. 그녀는 즉시 소셜 미디어에 자신의 사연을 공유하며 은행 측의 경고에 감사를 표하고, 고객이 돈을 받으러 제때 가지 못하도록 막아주었다고 말했습니다.

이를 통해 고객은 낯선 사람이나 의심스러운 계좌와 거래할 때에도 안전함을 느낄 수 있으며, 계좌와 자산의 안전을 보호할 수 있습니다.

MB는 사기 계좌 정보를 식별하는 기능을 구축한 최초의 은행입니다.

디지털 뱅킹(MB Bank) 부국장 마이 후이 푸옹(Mai Huy Phuong) 씨는 고객이 MB에서 온라인 거래를 할 때 다중 인증(MFA)이 필요하다고 말했습니다. OTP 인증 및 안면 인증 외에도, 사기 계좌에 대한 경고가 고객에게 제공됩니다.

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MB의 사기 경고 기능은 고객이 사기꾼으로 의심되는 사람의 계좌로 돈을 이체할 때 나타납니다. 스크린샷.

MB는 현재 이 기능을 구축한 유일한 은행입니다. Big4, Techcombank , VPBank 등 기술에 대한 투자가 활발하고 "엄청난" 고객을 보유한 일부 대형 은행들은 아직 이 기능을 구축하지 않았습니다. 그러나 일부 은행은 사기 및 부정 행위에 사용된 것으로 의심되는 계좌 목록을 작성했습니다.

국가사이버보안협회의 보안 전문가인 부 응옥 손 씨는 협회가 "사기 방지" 소프트웨어 출시를 준비 중이라고 밝혔습니다. 이 소프트웨어는 사용자가 거래를 하거나 휴대폰에 설치하기 전에 사기 계좌 번호, 전화번호, 링크 및 애플리케이션을 감지하는 데 도움이 됩니다.

이는 휴대폰에 설치되는 애플리케이션(앱)의 한 유형입니다. 하지만 이 앱은 7월로 예정된 구글과 애플의 승인을 기다리고 있어 아직 앱스토어에 등록되지 않았습니다.

"사기꾼 계정을 감지하고 경고하는 기능 외에도 '사기 방지' 앱은 사기꾼의 전화번호도 식별할 수 있습니다. 그러면 전화를 받는 사람의 휴대폰 화면에 경고 메시지가 표시됩니다. 이 소프트웨어는 사용자가 사기 앱을 설치하면 이를 감지하고 경고합니다."라고 Vu Ngoc Son 씨는 말했습니다.

하지만 손 씨는 사용자가 경고를 무시하거나 계속해서 돈을 이체하거나 악성코드를 설치하면 경고가 효과가 없을 것이라고 지적했습니다.

손 씨에 따르면, 1,000만 VND 이상의 자금 이체에 생체 인증을 요구하는 국가은행 결정 2345호의 적용은 지금까지 "성공적"이었으며, 이는 은행들의 노력을 보여주는 사례라고 합니다.

Techcombank의 디지털 뱅킹 혁신 책임자인 프라나브 세스(Pranav Seth) 씨에 따르면, 고객의 거래 안전성을 강화하기 위해 이 은행은 2023년 12월부터 다양한 분야의 전문가 60명으로 구성된 프로젝트 팀을 구성하여 간소화하면서도 고객의 안전성을 보장하는 인프라를 제공하고 있습니다.

프라나브 세스는 "우리는 다양한 NFC 연결 위치를 갖춘 200개 이상의 다양한 휴대폰 모델을 대상으로 연구를 수행하여 고객에게 다양한 형태로 정보를 전달하고자 했습니다."라고 말했습니다.

또한 이 은행은 고객에게 직접 서비스를 제공하는 직원 5,000명을 대상으로 정보 보안 교육을 제공합니다.

그 덕분에 테크콤뱅크는 시스템에 생체 인식을 등록한 고객 수가 가장 많은 은행으로, 7월 3일 기준으로 210만 명이 넘는 고객이 등록했지만, 그 중 카운터에서 인증을 등록한 고객은 15만 명에 불과했습니다.

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VCB와 공안부 간 전자인증 서비스 체결식. 사진: VCB

Vietcombank 는 생체인증을 도입한 첫날에 공안부와 전자인증 서비스 이용 계약도 체결했습니다.

이 계약을 통해 Vietcombank 고객은 VCB Digibank 애플리케이션과 VneID 애플리케이션 간의 앱 간 연결 솔루션을 통해 온라인으로 생체 정보를 업데이트할 수 있습니다.

은행 A의 고객은 은행 B의 고객이기도 합니다.

베트남 은행협회도 최근 회원들과 회의를 열어 사기 및 사기 혐의와 관련된 계좌와 카드 처리를 지원하는 조정된 프로세스 개발을 논의했습니다.

응우옌 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung) 은행협회 사무총장은 은행들이 매우 완벽한 고객 보호 절차를 구축하여 고객 안전을 보장할 수 있다고 평가했습니다. 그러나 사기 방지를 위해서는 사용자 안전을 강화하기 위해 금융기관과 결제 중개기관 간의 협력이 필수적입니다.

응웬 꾸옥 훙 씨는 "저희 고객은 다른 은행 계좌를 통해 거래하기 때문에 A은행 고객이 B은행 고객이기도 하다는 정신으로 프로세스를 갖춰야 합니다. 한 은행의 '신'은 모든 은행의 '신'이기도 합니다."라고 말했습니다.

프라나브 세스 씨는 위와 같은 관점을 공유하며, 모든 당사자가 소통 방식을 구축하기 위해 함께 노력해야 할 적절한 시기라고 말했습니다. 그래야 고객들은 사기가 점점 더 복잡해지고 있다는 사실을 더 잘 이해할 수 있고, 고객들은 이에 대한 인식을 높여야 합니다.

한편, Vietcombank의 리테일 부문 이사인 도안 홍 눙(Doan Hong Nhung) 여사는 고객을 위한 생체 인증 구현을 통해 은행만으로는 디지털 채널에서 고객 행동을 보호하는 데 아무런 조치를 취할 수 없으며, 공안부와 국립은행의 합의가 필요하다고 언급했습니다.

하루 종일 은행에서 안면 인증을 기다리며 여러 가지 비극적인 상황들을 겪습니다. 고객들은 인증이 안 되고, 휴대폰을 바꿔야만 합니다. 어떤 고객들은 오랫동안 기다리다가 나갔다가 다시 오지만 자기 차례가 아니거나, 어떤 고객들은 거의 다 왔는데 오류 1003이 뜨거나, 신호가 약해서 밖에 나가서 처리하라는 안내를 받습니다.