경제가 두 자릿수 성장 목표를 향해 가속화되는 상황에서 신용 흐름의 차단을 해소하려는 노력은 기업이 생산과 사업에 대한 투자를 가속화하고 새로운 성장 공간을 여는 데 도움이 되는 핵심 요소가 되었습니다.
은행 시스템이 신용 자원을 충분히 갖추고 있음에도 불구하고 많은 기업, 특히 중소기업은 여전히 어려움에 직면해 있다는 것은 사실입니다. 중소기업 (중소기업)은 여전히 이러한 자본원에 접근하는 데 어려움을 겪고 있습니다.
재정적 레버리지를 창출하다
베트남 기업의 현재 재무 구조상, 은행 대출이 여전히 대다수 기업, 특히 제조업 부문의 비중을 차지하고 있습니다. 이러한 신용 흐름은 생산 운영 수단일 뿐만 아니라 투자 확대, 신시장 진출, 그리고 기업 경쟁력 강화 전략에 필수적인 요소입니다.
미자 응이 손(Miza Nghi Son) 주식회사는 국내외 포장 공장에 고품질 포장재를 공급하는 종이 재활용 기업입니다. 2021년 8월 생산을 시작하여 2024년 매출은 2조 2,300억 동(VND)에 달했으며, 이 지역에 약 200명의 일자리를 창출하고 성 전역에 자재를 공급하는 역할을 했습니다. 탄호아 근로자 평균 월급이 1인당 1천만 동(VND)을 넘습니다. 회사 대표이사인 레 반 히엡(Le Van Hiep) 씨에 따르면, 탄호아성에서 이 프로젝트에 투자하고 사업을 진행하는 동안 회사는 공장 건설, 장비 구매, 자재 투입을 위한 자본을 금융기관으로부터 꾸준히 지원받아 왔습니다. 현재 미자 응이썬(Miza Nghi Son)의 금융기관 미상환 부채 총액은 약 1조 5천억 동(VND)입니다.
특히 코로나19 팬데믹 이후 경제가 아직 회복되지 않고 우리와 같은 제조업체들이 원자재 가격과 소비 시장에 큰 압박을 받았던 어려운 시기에, 아그리뱅크 남탄호아는 효과적인 지원 솔루션을 신속하게 실행했습니다. 송금 수수료 면제 및 감면, 저금리 대출 제공 등 우대 신용 프로그램을 유연하게 적용하여 회사가 생산 활동을 유지할 수 있도록 지원했으며, 특히 성 내 재활용지 공급업체와의 투자 및 사업 협력에 큰 도움이 되었습니다."라고 레 반 히엡 씨는 말했습니다.
람손 제당(Lam Son Sugar Company)의 대표이사인 레 반 프엉(Le Van Phuong) 씨는 은행 대출이 기업 운영을 지원하는 재정적 지렛대일 뿐만 아니라 규모 확장, 기술 투자, 경쟁력 강화의 핵심 요소라고 강조했습니다. "현재 설탕 산업은 가격 변동, 기후 변화, 생산비 상승 등 여러 어려움에 직면해 있습니다. 따라서 기업과 농가에 재정 지원을 제공하는 은행 시스템의 역할이 매우 중요합니다."라고 레 반 프엉 씨는 강조했습니다.
베트남 국가은행(SBV) 부총재 Pham Quang Dung에 따르면, 예년 규정에 따르면 설 연휴 영향으로 연초 신용이 감소하는 경우가 많았지만, 2025년 초 성장률은 2024년 동기 대비 개선 조짐을 보이고 있다. 구체적으로, 3월 말 기준, 경제의 미지급 신용 잔액은 1,600억 VND에 달해 2024년 말 대비 2.5% 증가했고, 2024년 동기 대비 17.65% 증가했다(2024년 동기에는 약 0.26%만 증가).
하지만 이러한 긍정적인 신호에도 불구하고, 많은 과제 속에서 2025년 국가 신용 성장률 목표인 16%를 달성하고(미지급 대출이 2024년 대비 25억 동 증가), 국가 경제 성장률 목표인 최소 8%를 달성하려면 은행업계 전체가 여러 솔루션을 단호하게 실행하고 고객, 기업의 협조와 정치 시스템 전체의 지원이 필요합니다.
정책 추진이 필요하다
통계에 따르면, 경제에서 운영되는 90만 개가 넘는 기업 중 약 98%가 중소기업입니다. 이처럼 높은 비율에도 불구하고, 중소기업 부문의 총 자본금은 1,660만 VND에 불과하며, 전체 기업 부문의 생산 및 사업 활동을 위한 총 자본의 30%에도 미치지 못합니다. 베트남 국립은행의 2024년 말 기준 자료에 따르면, 중소기업의 미상환 신용은 약 274만 VND에 달해 2023년 말 대비 10.7% 증가했으며, 경제 전체 미상환 부채의 17.6%를 차지하며, 미상환 대출을 받은 기업은 208,992개입니다. 이러한 성장에도 불구하고, 이 수치는 여전히 중소기업의 자본 수요를 충족시키기에 충분하지 않습니다. 그리고 금리가 하락하고 시스템 유동성이 풍부함에도 불구하고, 많은 기업들이 아직 생산 자본에 접근하지 못했습니다. 이러한 현실은 시장에서 신용 흐름을 효과적으로 활성화하기 위해 운영자가 보다 실질적이고 동시적이며 과감한 정책 "추진"을 해야 함을 보여줍니다.
하남식품 주식회사 회장 쩐 티 란은 은행이 기업의 사업 발전을 위해 최대한의 지원을 제공하기 위해 어려운 시기에 금리를 인하하고 신속한 대출 절차를 제공하는 등 항상 유리한 조건을 마련해 준다고 말했습니다. 그러나 현재 상황에서 은행은 금리와 대출 조건을 모두 갖춘 우대 신용 패키지를 계속 유지해야 합니다. 레 반 프엉 회장 또한 같은 의견을 공유하며, 중앙은행과 시중은행이 더 많은 우대 신용 패키지를 시행하고 대출 절차를 간소화함으로써 공급망 내 농가와 기업에 대한 우대 대출을 지원해야 한다고 권고했습니다. 특히 프엉 회장은 담보가 여전히 기업의 큰 문제이므로 은행이 기업과 농가 간 제품 소비 계약별 담보 대출 형태를 확대하여 이러한 병목 현상을 부분적으로 해소해야 한다고 강조했습니다.
실제로 자본 흐름의 병목 현상은 여전히 담보에 크게 의존하는 신용 접근 방식에 있으며, 현금 흐름과 사업 디지털 기록에 기반한 신용 평가 모델이 부족합니다. 개발 잠재력, 수출 계약, 안정적인 생산망 등을 갖추고 있지만 대규모 자산이 없는 기업들은 여전히 "자본 게임"에서 배제됩니다.
총 투자액이 약 1조 8천억 VND에 달하는 전형적인 프로젝트를 진행하는 기업으로서, 그중 대출 자본이 1조 VND로 55%를 차지하며 모든 프로젝트가 성공적으로 완료되어 높은 효율로 운영되고 있어 양호한 매출과 현금 흐름을 보이고 있습니다. 하지만 CNCTECH 그룹 산하 CNC Technology Solutions 주식회사의 딘 티 투 하(Dinh Thi Thu Ha) 대표이사는 담보 부족 등 자본 조달과 관련된 여러 문제에 여전히 직면해 있다고 밝혔습니다. 따라서 하 대표이사는 국가은행이 생산 및 사업 모델 잠재력은 있지만 담보가 부족한 기업에 대한 보증을 포함하여 더욱 유연한 신용 보증 메커니즘을 도입할 것을 권고했습니다.
은행의 결의 외에도, 기업이 투명한 회계, 경영 및 재무 보고 시스템을 구축하면 은행이 기업의 역량을 정확하게 평가하고 대출 승인 절차에 유리한 환경을 조성하는 데 도움이 된다는 의견이 많습니다. ASCO 감사 회사 회장 응우옌 탄 키엣(Nguyen Thanh Khiet)은 기업이 경영 역량, 재무 역량, 정보 투명성을 개선하고, 회계 및 재무 관리에 기술과 AI를 적용해야 한다고 강조했습니다.
기업의 발전을 위해서는 신용 자본뿐만 아니라 장기 투자 자본도 필요하다고 중앙경제관리연구원(CIEM) 전 소장 응웬 딘 꿍 박사는 정부가 더욱 다양한 투자 자본 시장을 개방하고, 다양한 유형의 펀드를 갖춘 자본 시장을 개발하며, 은행의 위험을 줄이고 담보가 없는 기업을 지원하기 위한 신용보증기금 제도를 적극적으로 구축해야 한다고 주장합니다. 동시에, 투명성과 효율성을 보장하기 위해 보증 절차를 개선하여 기업이 자본 조달에 소요되는 시간과 비용을 절감할 수 있도록 지원해야 합니다.
비록 그것이 어렵더라도 신용 자본에 대한 접근성은 부족하지만, 기업의 노력, 은행의 시의적절한 협력 및 지원, 그리고 국가의 적절한 지원 정책을 통해 이러한 장애물들이 점진적으로 해결되기를 기대합니다. 가까운 미래에 기업 발전에 유리한 환경을 조성하기 위해서는 관련 당사자 모두가 조정, 개선, 그리고 지속적인 혁신을 이루어야 합니다. 당사자 간의 긴밀한 협력을 통해 어려움을 공동으로 해결하는 것이 풍부한 신용 자본 확보의 문을 열고 기업이 새로운 시대를 맞이할 수 있도록 돕는 "열쇠"가 될 것입니다.
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