은행이 파산할 경우 예금보험이 고객에게 모든 돈을 지불할 수 있는 메커니즘을 제안합니다.

ANTD.VN - 베트남 국립은행은 예금보험법(개정안) 초안에 대한 의견을 수렴하고 있습니다. 주요 내용은 예금보험공사의 부실금융기관 처리 절차 참여, 신용기관 파산 시 보험금 지급 규정 등입니다.

고객에게 전액 보험 보증금을 지불할 수 있습니다.

신용기관(CI)에 관한 법률(2024)은 CI가 대량 인출되는 경우 처리에 대한 규정을 추가했으며, 여기에는 CI 자체의 여러 대응 조치와 관리 기관의 조치가 포함됩니다.

그러나 중앙은행에 따르면 위기에 대응하기 위해서는 예금보험기구의 참여를 포함한 여러 가지 대책을 종합적으로 갖춘 메커니즘이 필요합니다.

따라서 국가은행은 초안에서 예금보험공사가 취약신용기관의 구조조정 과정에 더욱 깊이 참여할 수 있도록 많은 규정을 제안했습니다.

구체적으로, 특수통제신용기관에 대한 특수대출에 대한 예금보험 조직에 대한 세부 규정을 보완하여 회수계획 및 강제이전계획을 시행합니다.

예금자에게 예금을 지불할 능력을 상실했거나 상실할 위험이 있는 특수 통제 신용 기관에 대한 특별 대출을 결정하고, 자본금이 일시적으로 부족하여 지불을 지원할 수 없는 경우 중앙은행에서 특별 대출을 빌리기 위해 베트남 예금 보험에 대한 규정을 보완합니다.

예금보험기구가 신용기관의 구조조정 과정에 더욱 깊이 참여할 수 있도록 하는 메커니즘을 연구하고 보완한다. 신용기관의 운영에서 발생하는 사고와 위기를 처리하는 과정에서 베트남 예금보험기구의 자원을 활용하여 시스템적 확산 위험을 피할 수 있는 메커니즘을 보완한다.

베트남 예금보험의 재정 능력을 개선하는 것이 필요합니다.

또한, 예금보험금 지급 규정에 있어서는 예금보험공사가 신용이 약한 금융기관의 예금자에 대한 지급에 조기에 참여할 수 있도록 규정을 개정·보완하는 방안을 제안하고 있습니다.

특히, 초안에서는 특별한 경우로서 국가은행의 요청에 따라 보험료 납부 의무가 발생할 경우 총리가 예금보험 참여기관의 예금자의 모든 보험예금을 지급하기로 결정한다는 조항을 보충하고 있습니다.

초안 작성 기관에 따르면, 이 제안의 목적은 연쇄 반응과 예금자의 대량 인출을 방지하여 신용 기관의 유동성 위험을 최소화하는 것입니다.

예금보험 재정능력 강화

그러나 긍정적인 영향 외에도 국립은행은 모든 보험예금을 예금자에게 지급하기 위해서는 예금보험기구가 새로운 요구 사항과 업무를 충족할 수 있는 재정 능력을 향상시켜야 한다고 생각합니다.

따라서 이 초안에서 국가은행은 예금보험기구의 효율성과 재정역량을 개선하기 위한 많은 새로운 메커니즘과 정책도 제안했습니다.

현행 법적 규정에 따르면, 베트남 예금보험은 일시적으로 유휴자금을 사용하여 국채 , 국립은행 채권을 매수하고, 국립은행에 돈을 예치하는 것(금융 투자)만 허용됩니다.

베트남 중앙은행에 따르면, 2024년 9월 기준 투자액은 119조 720억 동으로, 총 자본금(121조 7830억 동)의 97.77%를 차지했습니다. 이 활동에서 발생하는 이자는 두 부분으로 나뉩니다. 한 부분은 연간 운영 비용을 상쇄하기 위해 수익에 포함되며(재무부 승인, 17.5%~22%), 나머지 부분은 운영 준비금(78%)에 포함됩니다.

현행 제도로는 개발투자기금의 적립이 매우 제한적입니다. 지난 5년간 투자이자수입은 연간 약 2조 5천억 동에서 3조 6천억 동 수준이었습니다. 그러나 재무부는 매년 총이자의 17.5%에서 22%까지 소득공제율을 변동하도록 정하고 있습니다. 지출을 충당하기 전까지 수입과 지출의 차이는 매우 적어 개발투자기금에 편입되는 금액은 연간 약 400억 동에서 650억 동 수준입니다.

베트남 국립은행에 따르면, 현재의 메커니즘을 따른다면 2030년까지 개발투자기금은 1조 2,500억 동에 그칠 것으로 예상되며, 이는 베트남 예금보험공사가 정관자본금을 15조 동 늘리겠다는 전략에 따른 정관자본금 증가 목표를 달성하지 못할 것입니다(현재 정관자본금은 5조 동입니다).

현재 예금보험공사 정관자본금 보충을 위한 재원은 국가 예산과 개발투자기금의 누적 자본금, 두 가지 재원에서만 조달되고 있습니다. 그러나 국가 방침에 따라 정관자본금 보충을 위한 예산은 투입되지 않고, 개발투자기금으로 충당될 예정입니다.

따라서 현행 제도로는 베트남 예금보험공사가 향후 자본금 규모를 확대하는 데 매우 어려움을 겪습니다. 따라서 예금보험공사의 재정 운영에 관한 법률을 제정하여, 어려움과 장애를 해결하고 예금보험공사의 재정 역량을 강화할 수 있는 여건을 조성해야 합니다.

베트남 국가은행은 예금보험기구의 운영자본 재원에 관한 규정을 개정 및 보완할 것을 제안합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다. 국가가 제공하는 예금보험기구의 정관자본금, 대출자본, 운영준비금, 개발투자기금, 재정준비금, 법률의 규정에 따른 기타 법정자본.

동시에 운영준비금 규모 확대를 위해 투자 형태를 확대하는 방향으로 개정 및 보완한다. 이에 따라 예금보험기구는 일시 유휴자금을 사용하여 국채, 지방정부채, 중앙은행(SBV) 어음을 매매하고, 국유상업은행 및 국자본 50% 이상인 주식회사상업은행이 발행한 채권 및 예금증서를 매매하며, 베트남중앙은행, 국유상업은행 및 국자본 50% 이상인 주식회사상업은행에 자금을 예치할 수 있다.

국가은행의 결정에 따라 강제이체를 받는 신용기관의 장기채권을 예금보험기구가 매수하는 것에 관한 규정을 보완합니다.

출처: https://www.anninhthudo.vn/de-xuat-co-che-de-bao-hiem-tien-gui-co-the-chi-tra-toan-bo-tien-cho-khach-khi-ngan-hang-pha-san-post603937.antd