수조 달러의 배당금, 역대 최대 이익 - 하지만 Techcombank는 아직 멈추지 않았습니다!

2024년 세전이익은 27조 5,000억 동에 달하고, 현금 배당금은 7조 동이 넘을 것으로 예상되지만, 테크콤뱅크는 2025년 말까지 자본금을 200억 달러로 늘리는 것을 목표로 하고 있습니다.

기록적인 이익에서 현금 배당금까지

2025년 4월 26일, 베트남 하노이에서 베트남 기술상업은행(Technological and Commercial Joint Stock Bank, 테크콤뱅크 - HOSE: TCB)이 2025년 정기 주주총회를 개최했습니다. 이 총회는 은행이 새로운 발전 단계에 접어들고 있으며, 자기자본이익률(ROE) 20% 달성, 자본금 200억 달러 달성, 그리고 베트남 최고의 금융 서비스 그룹으로 도약하는 야심 찬 목표를 향해 나아가는 가운데 개최되었습니다. 호 훙 아인(Ho Hung Anh) 이사회 의장은 이 자리에서 "때가 되면 테크콤뱅크의 가치는 폭발적으로 성장할 것"이라고 강조했습니다.

테크콤뱅크는 주주들에게 2025년 세전 이익 목표를 31조 5천억 동으로 제시했습니다. 이는 2024년 대비 14.4% 증가한 수치이며, 성공적으로 달성될 경우 역대 최고 수준입니다. 신용 증가 목표 또한 16.4%로 설정되었는데, 이는 745조 동 이상의 미상환 대출에 해당합니다. 이는 금융 시장이 여전히 많은 어려움에 직면해 있는 상황에서도 회복탄력성을 보여주는 수치입니다.

특히, 테크콤뱅크는 액면가의 10%에 해당하는 현금 배당금을 유지하고 있으며, 이는 7조 600억 동(VND) 이상의 금액으로, 자금을 적립한 후 미배당 이익에서 차감됩니다. 테크콤뱅크는 14~15%의 기본자본비율을 유지하면서도 주주에게 직접 이익을 배당하기로 결정한 것은 이번이 두 번째입니다.

이와 함께 은행은 자본 역량을 강화하고 성장을 이루기 위해 주당 10,000동의 가격으로 약 2,140만 주의 ESOP 주식을 발행할 계획입니다.

Techcombank는 주주들에게 2025년 31조 5,000억 VND의 세전 이익 계획을 제시했습니다. 사진: Duy Minh

주주들이 자기자본이익률(ROE) 목표에 대한 질문에 답하며, 옌스 로트너 CEO는 테크콤뱅크가 20% 이상의 ROE를 목표로 하고 있다고 단언했지만, 업계 평균보다 훨씬 높은 수준의 자본을 보유하고 있다고 덧붙였습니다. 테크콤뱅크의 자본적정성비율(CAR)은 15%인 반면, 다른 많은 은행들은 약 12% 수준입니다. 상대적으로 비교해보면, 일반적인 자본비율을 적용하면 테크콤뱅크의 ROE는 실제로 20%에 근접합니다.

그러나 테크콤은행은 지수 최적화를 위해 자본을 감축하지 않고 안전하고 장기적인 전략을 선택했습니다. 이러한 신중한 전략 덕분에 테크콤은행은 전염병, 금리 위기, 국제 무역 위험 등의 변동에 유연하게 대응할 수 있습니다. 또한, 탄탄한 자본 기반을 바탕으로 대규모 인프라 프로젝트에 자금을 지원할 수 있는 역량을 갖추고 있습니다.

포용적 금융 생태계 재편

Techcombank 이사회가 이번 회의에서 강조한 주요 내용 중 하나는 디지털 혁신 전략이었습니다. 지난 5년간 Techcombank는 기술에 5억 달러 이상을 투자했으며, 앞으로도 투자 규모는 계속 증가할 것입니다. Techcombank는 모든 내부 프로세스를 디지털화하는 것 외에도 현재 19개 지점을 종이 없는 시스템으로 운영하며 100% 디지털 방식으로 운영하고 있습니다.

완성된 기술 인프라를 바탕으로 TCB 모바일 애플리케이션부터 컨설팅 시스템에 이르기까지 고객 경험 전반에 인공지능(AI)을 통합하기 시작했습니다. 심층적인 데이터 분석을 기반으로 한 개인 맞춤형 서비스를 통해 높은 운영 비용으로 인해 소홀히 여겨졌던 소매 및 중소기업 신용 부문으로의 복귀가 가능해졌습니다. 이 모델 덕분에 가맹점 부문의 대출은 단 1년 만에 700% 성장했습니다.

테크콤뱅크는 내부 혁신과 더불어 비자, 아마존 웹 서비스(AWS) 등 대형 기술 기업 및 여러 블록체인 관련 파트너들과 전략적 협력을 추진하고 있습니다. 테크콤뱅크는 디지털 자산, 데이터 변환 시스템 등 새로운 기술 트렌드에 적극적으로 대응하고 있으며, 법적 절차가 완료되면 더욱 적극적으로 참여할 준비가 되어 있습니다.

호 훙 안(Ho Hung Anh) 이사회 의장은 "때가 되면 테크콤뱅크의 가치는 폭발적으로 증가할 것"이라고 강조했습니다. 사진: 두이 민(Duy Minh)

자동 이체 상품은 Techcombank의 전략적 무기 중 하나로 자리 잡고 있으며, 특히 다른 많은 은행들이 이 모델을 모방하기 시작하면서 더욱 그렇습니다. Jens Lottner CEO에 따르면, Techcombank의 자동 이체는 단순한 기능이 아니라 하나의 경험입니다. 출금 시 수동 조작이 필요한 상품과 달리, 자동 이체는 단 한 번의 활성화 버튼만 누르면 되므로, 고객은 일반 계좌와 동일한 유동성을 유지하면서도 금리를 최적화할 수 있습니다.

최근 분기에는 자동 적립을 사용하기 위해 등록한 고객이 80만 명에 달했는데, 이는 이 새로운 제품 모델이 시장에서 수용되고 있다는 것을 명확하게 보여줍니다.

2024년 신용 성장률이 업계 평균의 거의 두 배인 27%에 달했지만, 테크콤뱅크는 부실채권(NPL) 비율을 1.5% 미만으로 유지하며 리스크를 잘 관리했습니다. 옌스 로트너 씨에 따르면, 신용 포트폴리오 변동은 미미했으며 우려할 만한 수준은 아니었습니다. 순이자마진(NIM)은 영업 금리 하락의 영향을 받았지만, 일반적인 수준과 비교했을 때 은행의 NIM은 여전히 ​​높은 수준을 유지했습니다.

테크콤뱅크 또한 부동산 신용 비중을 점차 줄이고, 포트폴리오 다각화로 전환하며 생산, 무역, 소비 등으로 사업을 확장하고 있으며, 신용 위험 대비책을 강화하고 위험 평가 기술에 투자하고 있습니다. 이는 빠르게 달리는 것이 아니라 "멀리 달리는" 전략입니다.

CEO 옌스 로트너는 야망을 숨기지 않고 이렇게 말했습니다. "매일 아침 눈을 뜨면서 금융 서비스만 생각하는 사람은 없습니다. 주택, 자녀 교육, 식생활, 건강 등에 대해 생각하죠. 금융은 이러한 문제들을 해결하는 도구가 되어야 합니다." 이러한 철학을 바탕으로 테크콤뱅크는 핵심 금융 니즈를 충족할 뿐만 아니라 교육 , 의료, 소비, 부동산 등 비금융 분야와도 연계되는 통합 금융 생태계를 구축하고 있습니다.

이번 회의에서는 테크콤뱅크 주주들로부터 많은 의견이 나왔습니다. 사진: 두이 민

테크콤뱅크는 생명보험 회사를 설립하고 기존 손해보험 회사의 자본금을 확충하는 등 보험 부문으로의 진출을 본격화하고 있습니다. 이는 테크콤뱅크가 고객을 위한 금융 서비스 체인 전체를 "패키징"하는 완벽한 방안으로 평가됩니다.

채권 발행 및 투자 서비스 분야의 선도 기업 중 하나인 TCBS 증권과 함께, 호 훙 아인 회장은 은행이 2025년, 아마도 연말에 TCBS를 상장할 계획이라고 확인했습니다. IPO 전 단계에서 전략적 투자자들과 협력하고 국제 컨설팅 회사를 고용하는 등 신중하게 준비했습니다.

하지만 호 훙 안 씨는 IPO는 단지 첫 단계일 뿐이라고 강조했습니다. 더 중요한 것은 조달된 자본을 어떻게 활용하여 투자 효율성을 높이고, 높은 자기자본이익률(ROE)을 유지하며, 장기적으로 지속 가능한 발전을 보장하는 것입니다.

호 훙 아인 회장은 주주들에게 주식 가치 증대 계획에 대해 설명하며, 2025년 말까지 자본금 200억 달러 달성 목표를 제시했습니다. 이 가치 평가는 성장 전망과 PBR(주가수익비율)을 2배에서 2.5배로 개선할 수 있는 능력을 바탕으로 합니다. 그는 관세, 금리, 부동산 시장과 같은 거시경제 요인이 여전히 영향을 미치고 있음을 인정하지만, 테크콤뱅크가 적절한 시기에 "폭발"할 수 있는 모든 내부 요인을 갖추고 있다고 확신합니다.

한편, 투명한 보고 시스템, 주주와의 정기적인 대화, 국내외 투자자와의 정기적인 회의는 지속적으로 유지되고 있으며, 이는 신뢰를 구축하는 데 중요한 기반이 됩니다. 호 훙 아인 씨는 "단 한 번의 회의로는 이룰 수 없는 것"이라고 단언했습니다.

회의가 끝날 무렵, 회의장 분위기는 기대감과 현실감으로 가득했습니다. 테크콤뱅크는 2020-2025 전략의 마지막 해를 맞이하며 2024년 27조 5천억 동(VND)의 이익, 높은 신용 성장률, 탄탄한 기술 시스템, 확대되는 고객 포트폴리오, 그리고 굳건한 리더십을 달성했습니다. 이 모든 성과는 은행의 가치가 단순히 이익이나 배당금에만 있는 것이 아니라, 현대적이고 통합적이며 독창적인 금융 생태계에서 선도적인 역할을 수행하는 데 있다는 새로운 발전의 토대를 마련하고 있습니다.

투이 린

출처: https://congthuong.vn/co-tuc-nghin-ty-loi-nhuan-ky-luc-nhung-techcombank-chua-dung-lai-384968.html