포괄적인 은퇴 계획에는 노동 시장을 이탈할 경우 발생할 수 있는 위험에 대비하여 은퇴 전후의 투자 전략이 포함되어야 합니다.
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| HSBC 베트남의 자산 관리 및 개인 금융 서비스 부문 책임자인 프라모스 라젠드란 씨. |
무시할 수 없는 세 가지 위험
은퇴 계획에 있어 베트남 근로자들은 은퇴 후 원하는 생활 수준을 유지할 수 있도록 충분한 돈을 저축하는 데 주로 초점을 맞추는 경우가 많습니다. 하지만 노동 시장을 떠난 후의 필요성을 간과해서는 안 됩니다. 일상적인 지출을 위한 정기적인 현금 흐름 계획뿐만 아니라, 예상치 못한 의료비 와 같이 퇴사 후 발생하는 문제도 고려하는 것이 중요합니다.
포괄적인 은퇴 계획에는 은퇴 전후를 위한 투자 전략이 포함되어야 합니다. 은퇴 생활에는 무시할 수 없는 세 가지 위험이 있습니다.
첫 번째는 장수 위험입니다. 장수는 큰 축복이지만, 은퇴자들에게는 재정적 위험도 따릅니다. 베트남 국민들의 평균 수명은 상당히 긴 것으로 나타났습니다. 베트남 통계청에 따르면 2023년 남성의 기대수명은 71.1세, 여성은 76.5세입니다. 베트남 국민의 평균 수명은 73.7세로 25년 전보다 약 5년 증가했습니다. 의료 기술의 발전으로 100세 시대는 더 이상 먼 미래가 아닙니다. 하지만 연금만으로는 일상생활비를 감당할 수 없다면, 장수는 심각한 위험 요소가 됩니다.
동시에, 끊임없이 존재하는 위험은 바로 인플레이션입니다. 약 20년 전만 해도 쌀국수 한 그릇의 가격은 7,000~10,000동(VND)에 불과했습니다. 지금은 한 그릇에 50,000~60,000동(VND)으로 올랐습니다. 이러한 수치는 인플레이션과 물가 상승의 영향을 보여줍니다. 지난 30년 동안 베트남의 평균 인플레이션율은 연평균 약 5%였으며, 2008년 8월에는 28.32%로 사상 최고치를 기록했습니다. 반면 세계 인플레이션 또한 오랫동안 비교적 높은 수준을 유지해 왔습니다. 투자 수익률이 인플레이션을 따라잡지 못하거나 이를 상회하지 못한다면, 생활비 상승으로 인해 은퇴자들의 저축이 점차 줄어들 것입니다.
마지막으로 투자 위험이 있습니다. 인플레이션 위험에 직면한 은퇴자들은 매수 호가와 매도 호가의 차이를 통해 자본 이득을 얻기 위해 투자를 고려할 수 있습니다. 하지만 투자에는 종종 위험이 따릅니다. 주식과 같은 고위험 자산은 가격 변동성이 높지만 예상보다 높은 수익률을 제공합니다. 채권과 같은 저위험 자산은 가격 변동성은 낮지만 예상보다 낮은 수익률을 제공하기 때문에 인플레이션 위험을 효과적으로 해소하지 못합니다.
따라서 은퇴자는 투자 포트폴리오에서 균형을 찾는 동시에 투자 위험을 분산하는 데에도 주의를 기울여야 합니다.
은퇴 후 계획
모든 사람의 기대 수명, 예상 생활 수준, 그리고 재정 상황은 다르지만, 은퇴 후 우리 모두는 자산 가치 상승, 안정적인 현금 흐름, 장수, 인플레이션, 투자, 그리고 의료비 등 유사한 어려움에 직면합니다. 투자 측면에서 은퇴자에게 적합한 포트폴리오는 일상생활에 필요한 안정적인 현금 흐름을 창출하는 동시에 자산 가치 상승을 통해 인플레이션 위험에 대응할 수 있어야 합니다.
포트폴리오에 채권을 일부 편입하여 변동성을 줄이고 현금 흐름을 개선하는 것을 고려할 수 있습니다. 동시에, 주식과 같은 위험 자산을 적정 수준으로 추가하여 인플레이션에 대응할 수 있는 자본 이득 가능성을 높일 수 있습니다. 정기적인 배당금을 제공하도록 설계된 자산 혼합 펀드도 있습니다.
이 펀드는 자본 이득과 위험 분산을 위해 미리 정해진 위험 수준을 가진 다양한 자산군에 투자합니다. 또한 다양한 투자자의 현금 흐름 니즈를 충족하기 위해 다각화된 배당금을 제공합니다. 은퇴를 계획할 때, 장수 위험에 대비하기 위해 적합한 연금 상품을 활용하는 것을 고려해 볼 수 있습니다.
어려운 시기에 대비하기 위해 건강 보험에 가입하면 나이가 들면서 발생할 수 있는 의료비를 충당할 수 있습니다. 은퇴 준비는 각자의 방식이 있으므로, 은퇴 후 발생할 수 있는 다양한 어려움에 대비하기 위해 다양한 투자 포트폴리오를 활용하는 것을 고려해 볼 수 있습니다.
투자신문과 베트남 자산운용사 커뮤니티(VWA)가 공동으로 주최하는 유일한 포럼인 제2회 베트남 자산운용사 정상회담(VWAS) 2024가 2024년 6월 6일 목요일 하노이 풀먼 호텔에서 개최됩니다.
VWAS 2024는 "불확실성에 적응하기"라는 주제로 국내외 저명한 연사들이 다수 참여합니다. 이번 포럼에서는 세계 경제 상황, 특히 베트남 경제에 대한 심도 있는 논의가 진행될 예정입니다. 투자 기회, 포트폴리오 효율성 확보를 위한 투자 자산 비중, 그리고 주식 포트폴리오에 대한 집중적인 논의가 이루어질 예정입니다.
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출처: https://baodautu.vn/chien-luoc-nao-cho-ke-hoach-huu-tri-toan-dien-d216407.html
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