2024년 은행업 성장 이정표

은행업계는 인증기술, 녹색신용, 디지털 결제, 예금금리 회수 등에서 많은 이정표를 달성하여 지난 한 해 동안 경제 발전을 촉진하는 데 기여했습니다.

2024년은 은행 업계에 있어 일련의 주목할 만한 이정표들을 세우며 눈부신 발전을 이룬 해입니다. 생체 인식 기술 적용 촉진, 친환경 신용 확대, 디지털 결제 혁신, 예금 금리 회복 등 은행 업계는 경제 성장 촉진과 사용자 경험 개선에 크게 기여해 왔습니다.

생체 인식 캠페인

은행 업계는 올해 1월 1일 마감일 전에 생체 인증 도입을 위해 전력을 다하고 있습니다. 2024년 7월 1일부터 중앙은행 총재의 결정 2345호가 발효되어, 1천만 동(VND) 이상의 개인 전자 거래 또는 2천만 동(VND) 이상의 일일 총 결제 금액에 대해 안면 생체 인증을 적용해야 합니다.

2024년 10월 1일, 시행규칙 18호는 은행 카드 또는 온라인 전자지갑을 개설하는 개인에게 생체 인증을 수행하도록 요구합니다. 이와 함께 시행규칙 50호는 온라인 뱅킹 서비스의 안전과 보안을 보장하기 위한 법적 기반을 제공합니다.

결과에 따르면 약 3,800만 명의 고객이 생체 인식 등록을 완료했습니다. 3개월 이상 시행 후, 사기 건수는 50% 감소했으며, 사기로 돈을 받은 계좌 수는 2024년 1~7월 평균 대비 70% 이상 감소했습니다. HDBank 등 일부 은행은 고객이 높은 인식률로 생체 인증을 완료할 수 있도록 적극적으로 지원하여 업계 전반의 성공에 기여했습니다.

사용자들이 스마트폰에서 HDBank 앱을 체험하고 있다. 사진: HDBank

녹색 신용 성장

2024년은 선구적인 은행들이 친환경 프로젝트 자금을 조달하기 위해 그린본드를 발행하면서 그린 크레딧 분야가 한 단계 도약하는 해가 될 것입니다. BIDV는 2024년 9월 3조 동 규모의 그린본드를 발행했고, 비엣콤은행은 11월에 2조 동을 성공적으로 조달했습니다. 가장 최근에는 HDBank가 12월에 3조 동 규모의 그린본드를 발행하여 투자자들의 높은 관심을 받았습니다.

이 채권은 국제자본시장협회(ICMA)와 신용시장협회(LMA)의 그린본드 프레임워크를 준수하며, 무디스 등 국제 신용평가기관으로부터 높은 평가를 받고 있습니다. 이는 베트남의 지속가능한 개발 목표 달성에 긍정적인 신호입니다.

디지털 사용자와 디지털 결제 가속화

2024년 9월까지 인터넷을 통한 거래는 거래량 49.45%, 거래액 33.19% 증가했습니다. 모바일 채널을 통한 거래는 거래량 57.93%, 거래액 35.54% 증가했습니다. 국가은행에 따르면 QR 결제만 해도 거래량과 거래액이 모두 두 배로 증가하며 지속적으로 증가했습니다.

베트남 국가결제공사(NAPAS)에 따르면, 2024년은 베트남이 약 18개 상업은행과 3개 결제 중개기관이 참여하여 태국, 캄보디아, 라오스와 QR코드를 통한 국경 간 결제 시스템을 연결하는 것을 완료하는 해입니다.

올해는 QR코드 결제 서비스가 중국, 일본, 한국, 인도네시아, 말레이시아, 필리핀, 싱가포르 등의 국가로 확대될 것으로 예상된다.

2024년에는 베트남에서 차세대 디지털 은행의 등장과 급속한 발전이 예상됩니다. Vikki 디지털 은행(HDBank 산하)은 2024년 7월에 출시되어 QR 코드를 이용한 국경 간 결제 서비스, 외환 거래 서비스, 그리고 지역 사회를 위한 창의적이고 진보적이며 접근성 높은 금융 솔루션들을 빠르게 도입하며 이러한 추세에 발맞춰 나가고 있습니다. Vikki는 또한 정부의 종합적인 금융 전략에 따라 2024년 3호 태풍(야기 태풍)의 피해를 입은 북부 지방의 주민들을 지원하는 프로그램을 통해 외딴 지역에 디지털 금융 서비스를 제공합니다. 또한, Vikki는 2024년 12월 22일 개통되는 호찌민시 지하철 1호선 전체에 스마트 교통 시스템에 "원터치" 결제 서비스를 통합한 최초의 차세대 디지털 은행 중 하나입니다.

비키고 카드를 사용하는 고객들이 지하철 1호선 개통 첫날 원터치 결제를 하고 있다. 사진: 비키고

예금금리 2년 만에 급락세로 돌아서

2년간의 급격한 하락 이후, 예금 금리는 2024년 4월부터 다시 상승하기 시작하여 신용 증가를 촉진했습니다. 국가은행 자료에 따르면, 2024년 11월 말까지 신용 증가율은 2023년 말 대비 11.9%에 달했고, 12월 7일에는 12.5%에 도달했습니다.

MBS에 따르면, 시중은행의 12개월 평균 금리는 연초 대비 0.14%포인트 상승한 5%를 기록했습니다. 국유 시중은행들은 2023년 말 대비 0.26%포인트 하락한 4.7%를 유지했습니다.

이러한 상승 추세는 6월 이후 더욱 뚜렷해졌으며, 7월부터 9월까지 광범위하게 나타났는데, 당시 수십 개의 은행이 매달 예금 금리를 인상했습니다. 자본 조달 증가율보다 2~3배 빠른 신용 증가율로 인해 은행들은 예금 금리를 인상했고, 일부 은행은 연 6%를 초과하기도 했습니다.

21/29개 은행이 플러스 성장을 보였다

29개 은행의 2024년 3분기 재무 보고서에 따르면 세전이익은 218조 동(VND)을 넘어 전년 동기 대비 16% 증가했습니다. 이 중 비엣콤은행(Vietcombank)이 세전이익 31조 5,330억 동(VND)으로 6.7% 증가하며 선두를 차지했습니다. 또한 BIDV, MB, VietinBank, ACB, VPBank, HDBank는 모두 10조 동(VND) 이상의 이익을 달성하며 업계 전체 이익의 75%를 차지했습니다.

위의 이정표는 2024년 베트남 은행업계의 지속 가능하고 강력한 발전을 확인시켜 줍니다.

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