カン・ヴァン・ルック博士：ベトナム人は個人の財務にあまり注意を払っていません。

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カン・ヴァン・リュック博士によると、個人金融の可能性は非常に大きいが、それに適切な注意を払う人は多くなく、それがブラッククレジットや詐欺が発生する機会を生み出しているという。

上記の内容は、8月4日午前にベトナムの個人金融市場の発展に関するフォーラムでカン・ヴァン・ルック博士によって共有された。ルック氏によると、これはまた、最近頻繁に発生しているブラッククレジット、詐欺、フィンテックによる不安定さ、債券や保険に関するスキャンダルの条件も作り出しているという。

パーソナルファイナンスとは、各個人のお金の管理であり、予算編成、支出、貯蓄、投資といった活動を統合的に行い、金融リスクや将来の出来事を考慮します。パーソナルファイナンスを計画する際には、各個人が銀行商品（貯蓄、クレジットカード、ローン）、投資チャネル（株式、不動産、金など）、保険、退職金制度への加入、社会保障、納税義務など、自分に合ったものを検討します。

「人々はお金を使うことや投資することが無駄だということを知らない。それではベトナムはどうやって発展できるというのか？」とリュック氏は語った。

カン・ヴァン・リュック博士が8月4日朝のフォーラムで講演。写真：FIDT — カン・ヴァン・リュック博士が8月4日朝のフォーラムで講演。写真： *FIDT*

ベトナム国家銀行銀行戦略研究所のグエン・ティ・ヒエン副所長も、ベトナム人の金融知識レベルは、この地域の多くの国と比較して依然として低いと述べました。さらに、同研究所が2019年に実施した調査では、低所得層は中所得層や高所得層に比べて金融知識が劣っていることが示されました。

ベトナム金融コンサルティング協会（VFCA）のレ・ミン・ギア会長は、多くのガイダンス文書は簡単に入手できるものの、その多くは「宙に浮いた」ものであり、学習の信頼性が確保されていないと付け加えた。これは、ほとんどの人が就労収入を得ているという事実に起因している。VFCAはハノイで予備調査を実施し、首都ハノイの住民の80%がパーソナルファイナンスとは何かを理解していないという結果を得た。

さらに、過去数年にわたり、ホットクレジット、個人債券、投資保険、そして制御不能なフィンテックに関する数々のスキャンダルの後、個人金融チャネルに対する人々の信頼は依然として損なわれており、回復していません。ギア氏は、国の財政の三本柱において、ベトナムは公共財政と企業財政のみに重点を置いており、個人金融に関する公式の教育政策は存在しないと述べました。

一方、リュック博士によると、ベトナムの個人金融市場の規模は非常に大きい。具体的な数字はないものの、銀行預金、証券、保険チャネルを合わせた規模で測ることができるという。

BIDV研修研究機関の統計によると、銀行預金の約50%は個人顧客からのものです。さらに、株式市場には730万人の個人投資家がいます。さらに、保険収入はGDPの2.2%に相当し、数千万人が参加しています。これらの推計から、リュック氏は人口の約半数が個人金融市場に参加していると考えています。

成長率で見ると、2011年から2022年にかけて、銀行チャネルの総資産は年間12%増加し、株式時価総額は年間約23%増加しました。保険チャネルは手数料収入で年間約20%増加しましたが、債券市場は他の資産チャネルに比べて成長が鈍化しました。全体として、個人金融市場全体の成長率は年間14%に達し、コーポレートファイナンスを上回りました。この数値は経済成長率の2倍の速さで増加しており、市場規模が拡大していることを示しています。

個人金融市場の発展の可能性も大きい。ベトナム国家銀行金融政策局副局長のグエン・トゥ・アイン氏は、ベトナムの中産階級が急速に増加するにつれ、個人金融の需要が高まると述べた。マッキンゼー・グローバル・インスティテュートは以前、ベトナムを世界で最も急速に成長している中産階級を持つ国のグループで7位にランク付けした。同研究所は、ベトナムで1日15米ドル以上を使える人口は2030年までに3,600万人増加すると予測している。

規模、成長率、発展の可能性はいずれも高い。そのため、市場について学ぶ人々の関心と積極性の欠如が大きな障害となっている。

個人金融市場の均衡を図る上での核心は、潜在的リスクの拡大とリスクの抑制にあると専門家は一致しています。最善の方法は、金融商品に関する人々の知識を向上させることです。特に、カン・ヴァン・リュック博士は、高校レベルから教育プログラムに個人金融を含めることを提案しました。大学では、専門的かつ正式なコンサルタントを育成するための個人金融プランニング研修プログラムの設立も検討されています。

個人の財務管理には多くの課題がありますが、リュック氏は、収入を増やし、貯蓄し、投資し、そして使う方法について誰もが学ぶべきだと述べています。これらは最も基本的な分野であり、その後、税金、保険、相続などについてさらに学ぶことができます。

この専門家は、車や家を購入する際、あるいは何らかの金融行動を起こす前に、まずは管理ロードマップを作成し、それを実行に移す習慣を身につけるべきだと提言しています。まず財務目標を設定し、現状を評価し、選択肢と計画を準備し、適切なプランを分析して選択し、実行に移し、モニタリングしていくのです。

シッダールタ

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