ビジネスアカウントを通じた不正行為を防ぐために取引を厳格化する

デジタル時代の積極的な防御

2025年7月1日からの規制により、銀行は認証されていない機関口座との取引を一時停止することになるため、多くの企業は事業運営にとって重要な要素である支払い中断のリスクを回避するために、迅速に認証手順を実施しています。

ベトナム国家銀行（SBV）によると、銀行システムは個人口座の認証を強化しているものの、サイバー犯罪者は依然として「脱法行為」を繰り返すため、法人口座を悪用して詐欺行為を行っている。そのため、企業への生体認証の拡大は、デジタル決済エコシステムにおける信頼の強化と安全性確保に向けた不可欠なステップであると考えられている。

国立銀行は認証に加え、商業銀行や当局と連携して、疑わしい取引のある口座の集中データベースを構築し、ユーザーに早期に積極的に警告を発します。

これは、デジタル金融セキュリティ分野における「ソフトシールド」の一部と見なされており、侵害が防止されるだけでなく、検出され、継続的に監視されます。

Vietcombank、BIDV、VietinBank、 ACB 、Techcombank、MB、VPBankなど、大手銀行のほとんどがデジタルバンキングアプリケーションに生体認証機能を統合しています。同時に、オンラインと取引窓口の両方で生体認証を行うよう顧客に促す一連のコミュニケーションキャンペーンも展開されています。

実際、多くの企業は「Gアワー」まで待たずに行動を起こしています。ビン・フオン民間企業（ハノイ）のトラン・タン・ビン取締役は、銀行からの通知を受けた後、テックコムバンクアプリで積極的に認証を行い、わずか10分で完了したと語っています。

VietinBankの場合、事業登録情報と身分証明書の不一致のため、彼は直接取引窓口へ行き、手続きをしました。「時間はそれほどかかりませんでした。スタッフが手順を非常に具体的に説明してくれました」と彼は言いました。

しかしながら、一部の企業は依然として、ICチップ内蔵IDカードを持っていない、NFCデバイスを持っていない、法定代理人とアカウント利用者を混同しているといった問題に直面しています。特に、外国直接投資（FDI）機関や外国駐在員事務所は、パスポートによる認証に困難を抱えています。

ある商業銀行の担当者は、「口座を直接開設できるのは法定代理人のみであり、委任は認められません。これはリスク防止における重要なセキュリティ原則です」と断言した。

2025年4月末までに、銀行システムは1億1,350万件の個人口座と71万1,000件の法人口座の認証を完了しました。これは、電子取引される法人口座総数の約66%に相当します。認証が完了できない場合、銀行は一時的な解決策として取引を窓口にリダイレクトしますが、生産活動や事業活動には影響しません。

金融専門家のグエン・トリ・ヒュー博士によると、ハイテク犯罪がますます巧妙化する状況において、生体認証は銀行口座管理において「個人データと法的責任を関連付ける」ための重要な一歩となります。これは技術的な要件であるだけでなく、ますます組織化され、国境を越えた詐欺から企業を守るための前提条件でもあります。

ベトナムは多くの国と比較して、比較的速いペースでデジタル口座認証を導入しています。インドでは、生体認証を用いて国民を識別するAadhaarプログラムが、不正取引の追跡と金融の透明性向上を支援するプラットフォームとなっています。韓国では、2022年からデジタルバンキングプラットフォームを通じた生体認証が必須規格となっています。

金融・銀行業界におけるデジタル変革は、単に「トレンドを追う」だけでなく、国家安全保障や市場で取引される各通貨の責任に関わるものです。この目標を達成するには、企業の支援、すなわち積極的な技術更新、法令遵守、そして情報セキュリティ意識の向上が不可欠です。

ビジネスアカウントを通じた不正行為を防ぐために取引を厳格化する — 銀行は7月1日から、生体認証をまだ実施していない企業との取引を停止する。口座不正利用を防ぐための抜本的な措置だ。

詐欺を阻止するにはこれで十分でしょうか?

企業や個人が銀行口座を使用する際に生体認証を義務付けることは、行政手続きの変更であるだけでなく、特にサイバー犯罪がますます巧妙化し予測不可能になる状況において、ID管理を強化し、金融取引の透明性を高める上で大きな前進でもあります。

国家サイバーセキュリティ協会（NCA）の技術・国際協力責任者であるヴー・ゴック・ソン氏は、生体認証をビジネスアカウントに適用することは転換点であると断言した。

これは、非常に安全な方法でユーザーを検証するのに役立つだけでなく、詐欺、マネーロンダリング、国境を越えたキャッシュフローの操作の連鎖における重大な抜け穴となる「仮想」法人や管理されていない企業アカウントの使用を最小限に抑えます。

実際、多くの銀行が大口取引に顔認証と指紋認証を導入して以来、なりすまし詐欺の発生率は劇的に減少しており、一部の金融機関ではわずか半年で40%以上の減少を記録しています。これは、生体認証がユーザーアカウントを保護するための「障壁」として効果的な役割を果たしていることを示す明るい兆候です。

しかし、孫氏によると、生体認証は「絶対的な盾」ではないという。セキュリティ技術が進化するにつれ、サイバー犯罪者も手口を「進化」させている。顔を偽装できなくなった彼らは、法人になりすまし、「架空の」企業を設立し、事業登記書類を売買するなどして、銀行口座を合法化し、マネーロンダリングや違法資金調達に利用しているのだ。

銀行業界は、政策的解決策に加え、プロアクティブな防御能力を向上させるための一連の技術的対策も実施しています。疑わしい口座のデータベースを構築し、銀行間で共有することで、異常の兆候を示す口座との取引があった場合に顧客にプロアクティブに警告を発します。また、ハッカーが頻繁に攻撃に用いる、ジェイルブレイクされたスマートフォンやアクセシビリティ権限が有効になっているデバイスなど、安全でないデバイスからのアクセスを防止します。

さらに、情報漏洩を監視し、利用者を騙して口座情報を入力させる偽の銀行ウェブサイトやアプリを検知し、速やかに削除する技術を強化する必要がある。

ベトナム国家銀行情報技術部の副部長、ドアン・タン・ハイ氏は、「生体認証は最終目的ではなく、金融・銀行部門におけるデジタルIDの保護に向けた長期戦略の始まりである」と強調した。

銀行、規制当局、顧客の協調的な取り組みにより、生体認証は効果的な「ファイアウォール」になる可能性がありますが、それでもテクノロジー、法律、一般の認識によって継続的に強化される必要があります。

出典: https://baodaknong.vn/siet-chat-giao-dich-de-ngan-lua-dao-qua-tai-khoan-doanh-nghiep-256732.html