デジタル変革の先駆者となる銀行

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人口データ相互接続バンク

今朝（5月18日）開催された「銀行業界デジタルトランスフォーメーションデー2023」イベントにおいて、ベトナム国家銀行のグエン・ティ・ホン総裁は、信用機関はビッグデータ、データ分析、人工知能/機械学習などの先進的なデジタル技術を継続的に研究し、広く応用していると述べた。

これらの活動は、ビジネスプロセスを最適化および簡素化し、顧客のニーズとジャーニーに適した高度にパーソナライズされた製品とサービスを提供することを目的としています。

多くの信用機関は、人口データ認証に基づいて顧客が支払い口座を開設できるソリューション、チップが埋め込まれた CCCD カードまたは VNeID アプリケーションを使用して顧客情報を識別および検証できるソリューション、全国人口データベースを使用して顧客情報をクリーンアップするソリューション、信用スコアリングソリューションや人口データを使用した多次元情報認証によって融資プロセスを最適化できるソリューションなどを導入しています。

これらの成果は、優れた情報によって実証されています。多くの銀行では、顧客取引の90%以上がデジタルチャネルで行われています。多くの金融機関は、積極的なデジタル変革により優れた業務効率を実現し、コスト収益率（CIR）を30%という閾値まで引き下げています。これは、多くの地域銀行や国際銀行がデジタル変革において目指している比率に近づいています。

成人の約 74.63% が銀行口座を保有しています。371 万件のモバイルマネーアカウントが開設されており、そのうち 70% 以上が農村部、遠隔地、孤立した地域にあります...

さらに、電子決済サービスを利用する成人の割合、レベル4へのアップグレードの対象となる国立銀行の公共サービスの割合など、多くの指標が銀行部門デジタル変革計画で設定された目標を達成または上回っています。

データは貴重な資産です

イベントで講演したグエン・マイン・フン情報通信大臣は、ベトナム国家銀行がデジタル変革の明るい兆しであると評価しました。同銀行は、公共サービス記録の99%がオンラインで処理・完了しています。2025年までの国家デジタル変革プログラムで割り当てられたタスクの50%以上が完了し、接続され、国家データベース、特に人口データベース（CSDLvDC）とデータ共有されています。

「デジタル変革の先駆者である銀行業界は、国全体のデジタル変革を牽引するでしょう。デジタル変革が迅速に、あるいは強力に行われるかどうかは、主にリーダー次第です」と、グエン・マイン・フン大臣は述べた。

グエン・マイン・フン大臣によると、すべての活動をデジタル変革することで、組織のすべての活動がデータの形で記録されるようになるという。

データは毎日生成されており、デジタル技術を使用してこのデータを分析および評価することで、業界全体の包括的な見解が得られます。

そのデータに基づいて意思決定が行われ、データに基づいて新しい価値が創造され、これらすべてがデジタル技術に基づいて行われます。

情報通信大臣によると、銀行業界には2種類の資産がある。一つは非常に有効に活用されている「資金」であり、もう一つは十分に活用されていない「データ」である。

「データは新たなタイプの資源であり、その中でも銀行業界は最も多くのデータを保有する業界であり、そのデータは日々急速に増加しています。銀行業界がこの新たな領域を『耕作』することで、国に大きな価値がもたらされるでしょう。目覚めたデータは、眠れる虎が目覚めるようなものであり、画期的な発展をもたらすでしょう」と、グエン・マイン・フン大臣は強調しました。

そのため、グエン・マイン・フン大臣は、銀行がビッグデータ分析、データインフラの構築、データの提供、データの所有権の決定などを含むデータ産業の構築を主導すべきだと述べた。

データ分析とデータから新たな価値を生み出すことは、デジタル変革の基盤です。何かを推進し、管理するためには、それを測定する必要があります。ベトナム国家銀行は情報通信省と協力し、銀行のデジタル変革のレベルを測定するための指標を開発することができます。これは、銀行のデジタル変革を促進するための良い方法です。

デジタル変革においては、オペレーションモデルの変革とイノベーションが重要です。評価額10億ドル以上の革新的なスタートアップ企業のうち、最大23%がフィンテック企業です。そのため、大臣は銀行業界が新技術の試験をより管理された形で実施できるようにする必要があると考えています。

銀行業界は、人材と資金に恵まれ、高度に統合された業界です。情報通信省は、銀行業界が国家のデジタル変革を主導することを強く望んでおり、常にデジタル変革の先導グループの一員として、業界の新たな発展を創出し、国のデジタル変革を刺激してきました。これにより、銀行業界は国の新たな発展に貢献し、デジタル技術企業のためのデジタル変革市場を創出するでしょう。

レ・ミン・カイ副首相は、イベントで講演し、銀行業務は経済の生命線であると述べた。したがって、銀行業界の急速なデジタル変革は、国全体の急速なデジタル変革を促進し、データの創造と活用によって新たな価値を創造する2023年に設定された主要課題とソリューションの効果的な実施に貢献するだろう。

副首相は、デジタル変革は新しい、困難で複雑な分野であり、国際的な経験を吸収し、ベトナムの特定の条件と状況に合わせて創造的に応用する必要があると述べた。

副首相は、肯定的な成果に加え、国家のデジタル変革と銀行業界のデジタル変革の過程で遭遇した問題について率直に指摘した。

具体的には、政策メカニズムには、特に身分証明や電子認証などの面で、依然として多くの欠陥や問題があり、ITインフラもまだ不十分であり、人口データの活用と健康保険、税金などのつながりはまだ広範かつ徹底的ではありません。
企業の参加と連携は依然として限られており、多様な形態と手口を駆使したハイテク犯罪はますます巧妙化しているが、リソース、特にデジタル変革のための高度なリソースは依然として不足している。

「デジタル変革には、思考、意識、そして行動の変革が必要です。広範囲に展開される必要がありますが、焦点を定め、実質的かつ効果的で、重複を避け、投資と無駄を分散させる必要があります。デジタル変革は、人々と企業を中心とし、より質の高いサービスを提供することを目標と動機としなければなりません。人々と企業にとって煩雑な手続きを追加してはなりません」と、レ・ミン・カイ副首相は指示しました。

副首相は、銀行部門が達成した成果を引き続き推進し、設定された主要課題の組織と実施を徹底的に把握し統一するよう要請した。

2023年銀行業界変革デーのイベントは、「銀行業務における人口データの活用 - デジタル変革の原動力」をテーマとしています。このテーマの下、銀行業界は、首相プロジェクト06（2022年1月6日付首相決定06/QD-TTg、2022年から2025年までの国家デジタル変革を支援するための人口データ、身分証明、電子認証の活用開発プロジェクトを承認、2030年までのビジョンを掲げる）および公安省とベトナム国家銀行間の調整計画01/KHPH-BCA-NHNNのタスクを効果的に継続して実施するためのイニシアチブを表明します。特に、国家人口データベース（CSDLQGvDC）を接続・活用し、顧客データをクレンジングして銀行業界の業務活動（信用スコアリング、オンライン顧客認証、多次元情報認証など）を支援するタスクに焦点を当てます。

現在までに、95%の信用機関が自社のデジタル変革戦略を策定・実施しています。デジタル変革を推進する上位の信用機関の多くは、顧客取引の90%をデジタルチャネル経由にまで引き上げています。情報技術システムのセキュリティと安全性の確保は最優先事項です。電子商取引指標は、取引量と取引額の両面で増加しています。

ベトナム国家銀行は、国家信用情報データベースへの接続を完了し、2022年12月よりベトナム国家銀行の公共サービスのために正式に利用しています。ベトナム国家銀行は、公安省（C06）と連携し、国家信用情報データベースに登録されている2,500万件の顧客記録の照合とクリーニングを実施しました。現在、残りの数百万件の顧客記録の確認とクリーニングが継続中です。

2022年には、Vietcombank、BIDV、VietinBankなどの複数の部門が公安省C06と連携し、取引カウンターでの顧客の認証と識別、ATMでの取引の顧客の認証と識別など、さまざまな操作でチップが埋め込まれたCCCDカードによる認証アプリケーションソリューションのパイロット実装を完了し、2022年5月からハノイとクアンニンのいくつかの支店で最初に試験サービスを提供し、他の省や都市にも拡大しています。

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