融資したいが、債権回収が困難になるのが不安

中小企業は資金調達に大きな困難に直面しています。フィンテックは、企業が資金調達の問題を解決する新たな手段と考えられています。しかし、多くのフィンテック企業は債権回収に困難を抱えていると報告しています。

フィンテックは中小企業にとって新たな資金調達チャネルとなる：融資したいが債権回収の難しさを懸念

中小企業は資金調達に大きな困難に直面しています。フィンテックは、企業が資金調達の問題を解決する新たな手段と考えられています。しかし、多くのフィンテック企業は債権回収に困難を抱えていると報告しています。

中小企業や世帯は依然として資金調達が困難

今朝（10月25日）、Nhan Dan紙とデジタル経済発展戦略研究所（IDS）が主催した「国家金融包摂戦略セミナー：中小企業・零細企業の資金調達アクセスの創出」において、多くの専門家が、中小企業・零細企業の資金調達が現在多くの困難に直面していると強調した。フィンテック企業はこの懸念を解決できる可能性がある。

国家金融包摂戦略に関するセミナーで講演する専門家：中小企業の資本へのアクセスの創出。

「中小企業の資金調達における最大の障害は、金融機関や信用機関の条件と基準を満たす能力です。銀行はリスク許容度が高いため、中小企業への融資には関心がありません。一方、フィンテック企業は、リスク評価と顧客評価にテクノロジーを活用すれば、融資に積極的になります。これは、中小企業や零細企業への資金の流れを開放するための重要な解決策です」と、ダイナム大学金融銀行学部長のダン・ゴック・ドゥック准教授は述べています。

IDSの調査によると、ベトナムは金融包摂の発展を優先する25カ国の一つです。しかし、2025年までの国家金融包摂戦略および2030年までのビジョン（戦略）の実施から5年近くが経過した現在も、恵まれない個人や企業（中小企業）の資金調達は依然として多くの困難に直面しています。

IDSは、金融包摂を加速させるためには、国際的な経験を踏まえ、デジタル変革政策を実施し、金融サービス（フィンテック）にテクノロジーを適用することで、金融包摂戦略の目標を実現することが重要だと考えています。ベトナムは、融資へのアクセスにおいて他国に遅れをとっているだけでなく、市場規模も大きく（約1億人）、画期的な解決策がなければ、金融包摂を加速することは困難です。

「世界のベストプラクティスは、テクノロジーの活用によって、銀行が存在しない場所でも、銀行業務や金融サービスを提供できるようになることを示しています。その結果、収入、費用、地理的な距離といった金融包摂への障壁がほぼ解消され、これまで金融サービスにアクセスできなかった貧困層や低所得者層が、より有利な条件で金融サービスにアクセスし、利用できるようになります」と、IDS所長のトラン・ヴァン博士は述べています。

国家銀行のダオ・ミン・トゥ副総裁も、デジタル金融はサービスの最適化に貢献し、経営効率の向上と社会的弱者の資金調達へのアクセス向上につながると強調した。加えて、商業銀行、マイクロファイナンス機関、信用基金が緊密に連携し、個人や企業のニーズに合った金融サービスを構築する必要がある。同時に、法的枠組みによって透明性を確保し、金融機関の円滑な運営を支援し、金融サービス利用者の権利を保護することも必要だ。

フィンテック：融資したいが法的問題があり、債権回収が難しい

中小企業や家計からの融資需要は非常に高く、デジタル金融市場の発展ポテンシャルは極めて大きいと言えます。フィンテックは、技術、データ、運用コスト、ビジネスチャンスなどの優位性により、大きな発展の可能性を秘めており、これらは現在の国家金融包摂戦略の推進力と考えられています。

ダン・ゴック・ドゥック准教授によると、フィンテックは、中小企業の融資へのアクセスを向上させるだけでなく、利便性を高め、中小企業の経営能力を強化する重要な解決策です。しかし、今日の最大の問題は、法的枠組みが依然として不十分であり、特に実務上の要件を満たしていないことです。

EVNファイナンスのゼネラルディレクター、マイ・ダン・ヒエン氏は、現在、法規制により金融・銀行サービス分野におけるデジタルトランスフォーメーション活動に有利な条件が整っていると述べた。しかし、現在26社の金融会社のうち、主に個人向け消費者ローンを中心とする事業分野への融資を行っている会社はほぼ皆無である。

EVNファイナンスは、中小企業や個人顧客向けの融資商品を多数取り扱う金融会社の一つです。しかし、ヒエン氏によると、デジタル金融会社自身も現在、「債務爆発」の状況に加え、金融会社を装った詐欺やなりすましによる不正行為といった問題に頭を悩ませています。これらの企業は人材不足であり、市場には債権回収の仲介機関が不足しているため、債権回収は非常に困難です。

フィンベトテクノロジー株式会社 グエン・タン・ヒエン社長：
フィンテックの台頭により、中小企業や世帯の金融サービスへのアクセス方法が変わり、低コストの金融サービスが提供されるようになりました。デジタル金融プラットフォームは、金融包摂の加速に貢献しています。

大きな可能性を秘めているにもかかわらず、フィンテックは多くの障害、特に法的な障害に直面しています。

元国会経済委員会副委員長で、首相諮問グループ元代表のグエン・ドゥック・キエン博士は、「リスク問題は、従来の金融機関や信用機関とフィンテックパートナーとの非競争的な協力体制（市場のギャップを埋める協力体制）を通じて解決できる。現在、最大の問題は法的枠組みだが、これは管理機関の管轄範囲内だ。政府は有形資源を費やす代わりに、無形資源を活用した開発に協力し、フィンテックをはじめとする技術応用活動全般の発展に適した法的枠組みを構築することができる」と述べた。

この地域では多くの国が、フィンテックを中小企業の資金調達チャネルとして活用するための政策を数多く実施していることが知られています。例えばインドは、農村地域への金融サービスの拡大と中​​小企業の支援を目的として、銀行代理店ネットワークを構築しました。銀行代理店を利用する中小企業の数は、過去5年間で25%増加しました。

インドネシアでは、商業銀行が非銀行組織と提携して地域社会にサービスを提供する代理銀行モデルを2013年に認可し始めました。フィンテックを支援するため、インドネシア中央銀行は小規模企業向けの様々なソリューションを試験するための規制枠組みを構築しました。

出典: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html