Mcreditは課題の中にチャンスを見出す

消費者金融市場は近年で最も厳しい時期を迎えています。しかし、これはMcreditを含む金融企業にとって、デジタル変革と顧客体験の向上に注力する好機でもあります。

消費者ローンの残高が期待に応えられていない

消費者信用貸付は現在、「ホット」な分野とみなされています。ベトナム銀行協会によると、2023年末までに生活ニーズ向け融資残高は約28～29兆ドンに達し、経済全体の融資残高の約21％を占めました。2024年初頭、経済全体の融資残高の伸び率は期待に届かず、生活ニーズ向け融資残高は28％以上減少しました。そのうち、ベトナムで認可を受けた15の金融会社が営業しており、2024年2月時点の消費者向け融資残高は約1,388兆ドンで、生活ニーズ向け融資残高全体の約5％を占めています。

主な理由は、困難な経済成長の状況下で消費者信用の需要が減少し、個人や世帯の収入に影響を及ぼし、将来に備えるための貯蓄の必要性が高まり、支出を拡大するための銀行融資の必要性が減少したことです。

一方、債務の返済が遅れたり、故意に債務を履行しなかったり、ソーシャルネットワーク上で「債務不履行」グループを形成したり、債権回収担当者に反対・中傷したりする顧客は、銀行や金融会社のイメージと評判に悪影響を及ぼしています。さらに、金融会社は政策やメディアによる否定的な影響によっても困難に直面しています。

戦略目標達成に向けた取り組み

2016年に設立されたMB新生ファイナンス株式会社（Mcredit）は、ミリタリー・コマーシャル・ジョイントストック・バンク（MB）とSBI新生銀行（日本）の合弁金融会社です。Mcreditは、2020年にベトナムの消費者金融市場シェアで第4位に躍進し、2021年にはトップ3に躍進、現在までその地位を維持しているなど、大きな存在感を示しています。

2023年初頭から現在に至るまで、市場は厳しい時期にあるにもかかわらず、Mcreditは「顧客中心」の戦略を堅持し、困難な時期の顧客とともにデジタル変革に取り組み、特にMB銀行とSBI新生銀行からの素晴らしい教訓とサポートを得たことで、依然として効果的に運営されている数少ない金融会社の1つです。

Mcreditは常に「顧客を中心とする」戦略を堅持しています

2022年から2026年までの目標達成に向けて、効率性でトップ1、規模でトップ2、そして800万から1,000万人の顧客にサービスを提供するという目標達成に向けて、Mcreditは従来のサービスチャネルに加え、データ分析と顧客パーソナライゼーションに基づくデジタルチャネルでのサービス提供へと移行し、より迅速かつ正確な信用リスク評価を支援しています。顧客の同意に基づきパートナーと連携して収集できる消費習慣を通じて、顧客ニーズの迅速な解決が実現し、顧客とMcreditの双方にメリットがもたらされ、より良い結果が得られると同時に、顧客体験も大幅に向上します。

金融セクターにおけるリスクを最小限に抑えながらデジタル変革を推進することを目指し、Mcreditを含む6つの信用機関は、人口データを用いて借り手の信用力を評価するソリューションを先駆的に導入しました。これにより、人々はより迅速かつ効果的に資金調達を容易に行うことができます。これにより、Mcreditは必要な情報をすべて人口データシステムを通じて提供できるため、融資申請の準備に多くの時間を費やす必要がなくなりました。

失業、仕事の延期、あるいは勤務スケジュールの変更などにより、お客様の債務返済能力が低下している状況に対し、Mcreditは困難に直面していると思われるお客様に積極的に連絡を取り、返済条件や返済額に関する解決策を共有し、提案を行いました。これは、困難な時期にあるお客様の返済条件と返済額を再編するという政府およびベトナム国家銀行の方針にも合致しています。

Mcredit ゼネラルディレクター Le Quoc Ninh 氏

Mcreditのゼネラルディレクター、レ・クオック・ニン氏は次のように述べています。「Mcreditは常に人道的な融資と債権回収戦略を忠実に守り、お客様を第一に考え、お客様の困難を自らの課題として捉えてきました。新型コロナウイルス感染症のパンデミック以降、過去1～2年だけでなく、お客様に対して利息の免除・減額、債務返済の再編を実施してきました。この期間は、Mcreditにとって社内プロセスの見直しと改善、業務品質の向上、そして効率化のための良い機会でもあります。従来のプロセスの一部はデジタルトランスフォーメーションによって変革され、時間と意思決定のステップが削減されました。」

2024年は困難な年になると予想されていますが、Mcreditは依然として自社の戦略に自信を持っており、顧客のニーズに合った製品の設計に注力し、人々が信頼できる資金にアクセスできるようにします。特に、柔軟性と適応性を維持し、テクノロジーへの投資に注力し、コア製品に注力し、リスク管理を改善することで、顧客に最高の体験を提供していきます。

出典: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html