Bank sedang bersiap untuk mengidentifikasi nasabah dari data populasi.

Beberapa bank telah mulai menguji coba autentikasi nasabah melalui kartu identitas warga negara yang tertanam chip dan terhubung dengan data populasi nasional.

Pada tanggal 8 Juni, Asia Commercial Bank (ACB ) mengumumkan penerapan layanan autentikasi identifikasi warga negara berbasis chip, melalui kerja sama dengan FPT Information System Company (FPT IS).

Pada bulan Juli, bank akan menguji coba fitur pembukaan kartu kredit daring, menggunakan autentikasi identitas warga negara berbasis chip. Autentikasi dari data kependudukan dengan fitur-fitur lain seperti pembukaan rekening, peminjaman, dll., menurut para pemimpin ACB, akan diterapkan sesuai peta jalan, memastikan bahwa aplikasi tersebut tidak "tiba-tiba memengaruhi" pengalaman nasabah.

Pada akhir Mei, Vietnam Public Bank (PVcomBank) juga bekerja sama dengan Quang Trung Digital Technology and Services Company untuk menerapkan kartu identitas warga negara tertanam chip untuk membuka rekening menggunakan metode identifikasi elektronik (eKYC).

Langkah ini merupakan bagian dari rencana eksploitasi data yang baru-baru ini disebutkan oleh Bank Negara. Dalam waktu dekat, transaksi konter dan pembayaran daring diperkirakan akan mewajibkan autentikasi nasabah menggunakan kartu identitas warga negara yang tertanam chip, yang akan berkontribusi pada penyelesaian menyeluruh masalah penyewaan, peminjaman, dan penjualan rekening bank yang telah ada selama bertahun-tahun.

Buka rekening bank menggunakan identifikasi elektronik (eKYC). Foto: Quynh Trang

"Ledakan" identifikasi elektronik eKYC dalam beberapa tahun terakhir telah membantu nasabah bertransaksi dengan mudah tanpa harus datang langsung ke bank. Pada akhir tahun 2022, diperkirakan akan ada 11,9 juta rekening pembayaran yang dibuka dan beroperasi menggunakan identifikasi elektronik.

Namun, identifikasi elektronik masih menghadapi beberapa masalah seperti sistem tidak mencatat atau salah mencatat informasi akibat dokumen identifikasi yang kabur atau lama, atau risiko penjahat yang sengaja memalsukan dokumen untuk melakukan penipuan keuangan.

Masalah terbesar dengan identifikasi elektronik bank, menurut Bapak Phan Thanh Toan, Direktur proyek ID Check diFPT IS, adalah kesulitan dalam menentukan apakah dokumen identitas nasabah asli atau palsu. Banyak penipu memanfaatkan celah eKYC untuk menggunakan dokumen kedaluwarsa atau dokumen fotokopi, mengganti foto... saat membuka rekening dan bertransaksi. "Bentuk pemalsuan bahkan begitu canggih sehingga ketika bertransaksi di konter, teller bank kesulitan mengidentifikasi dokumen palsu," kata Bapak Toan.

Data 80 juta kartu identitas warga negara dienkripsi dan utuh dengan tanda tangan digital, serta tidak dapat sepenuhnya dipalsukan. Penggunaan kecerdasan buatan (AI) yang dipadukan dengan sumber data akurat dari data kependudukan nasional, menurut Bapak Toan, akan memecahkan masalah ini, membantu mengidentifikasi pelanggan dengan akurasi yang hampir absolut.

Identifikasi nasabah yang akurat, terutama saat mentransfer uang secara daring, sangat penting dalam memberantas penipuan uang daring yang marak terjadi saat ini. Dalam banyak penipuan baru-baru ini, meskipun korban mengetahui nomor telepon dan rekening tujuan pengiriman uang, masih sulit melacak pelakunya karena kebanyakan menggunakan informasi palsu, termasuk kartu SIM palsu dan rekening bank palsu. Jika kita dapat mengatasi masalah rekening bank yang tidak terdaftar, penipuan daring dapat dikurangi hingga 80-90%, menurut Departemen Keamanan Informasi.

Quynh Trang

Tautan sumber: https://vnexpress.net/ngan-hang-ruc-rich-dinh-danh-khach-hang-tu-du-lieu-dan-cu-4615317.html