'Hanya bank yang berada di bawah pengawasan khusus yang dapat mendukung sistem ini, sehingga sulit untuk tetap aman'

[iklan_1]

Menjelaskan pendapat tentang rancangan revisi Undang-Undang Lembaga Kredit pada sore hari tanggal 10 Juni, Gubernur Bank Negara Nguyen Thi Hong mengatakan bahwa RUU tersebut mendapat banyak perhatian dengan lebih dari 120 pendapat.

'Ngân hàng bị kiểm soát đặc biệt mới hỗ trợ thì hệ thống khó an toàn' - Ảnh 1. — Gubernur Bank Negara Nguyen Thi Hong

Menurutnya, RUU tersebut menambahkan banyak konsep baru, seperti batasan kepemilikan saham dan pihak terkait, serta limit kredit, yang bertujuan untuk mencegah manipulasi dan kepemilikan silang dalam kegiatan perbankan. Hal ini juga merupakan persyaratan Politbiro dan semua tingkatan. Khususnya, konsep pihak terkait diperluas cakupannya dibandingkan dengan Undang-Undang Perusahaan.

Gubernur juga mengatakan bahwa undang-undang tidak mengizinkan kepemilikan silang, tetapi dalam praktiknya, pemegang saham meminta pihak terkait untuk mewakili mereka tanpa sepengetahuan bank. "Baru-baru ini, beberapa kasus baru telah ditemukan terkait kepemilikan silang. Untuk menangani kepemilikan silang secara menyeluruh, tidak hanya peraturan ini saja, tetapi juga berbagai perangkat dan solusi dari berbagai lembaga, seperti transparansi transaksi perusahaan," ujar Ibu Hong.

Risiko ketika berinvestasi pada bisnis yang sangat bergantung pada bank

Menanggapi kekhawatiran para delegasi bahwa pengurangan batas kredit untuk satu nasabah atau untuk satu nasabah dan pihak terkait akan menyebabkan kesulitan dan mengurangi total kredit perekonomian , Gubernur Hong mengatakan bahwa saat ini, permintaan investasi dan perusahaan-perusahaan Vietnam sangat bergantung pada sistem perbankan. Organisasi-organisasi internasional juga telah memperingatkan risiko jika modal investasi terus bergantung pada bank.

"Setiap kali ekonomi dunia berfluktuasi secara kompleks, yang memengaruhi bisnis dan masyarakat, hal itu juga akan memengaruhi perbankan. Ketika bank memiliki efek domino, dampaknya akan sangat besar terhadap perekonomian. Oleh karena itu, pengembangan pasar modal, obligasi, dan surat berharga harus disinkronkan," ujar Ibu Hong.

Khususnya mengenai intervensi dini apabila terjadi penarikan dana massal, menurut Ibu Hong, hal tersebut merupakan poin baru dalam rancangan tersebut berdasarkan kesulitan praktis dalam menangani bank-bank yang lemah di masa lalu serta insiden penarikan dana massal SCB pada Oktober 2022 dan kolapsnya sejumlah bank di AS.

Selama inspeksi, badan pengawas akan memperingatkan lembaga kredit jika terjadi masalah dan melakukan intervensi dini jika ada risiko. Pemilik bank harus memiliki solusi, dan badan pengawas akan mengusulkan langkah-langkah intervensi.

Secara khusus, Bank Negara akan memiliki langkah-langkah untuk mendukung sebagai pemberi pinjaman terakhir ketika lembaga kredit menghadapi kesulitan likuiditas saat membayar masyarakat, serta memobilisasi dari lembaga kredit lain, asuransi simpanan, dan sebagainya.

"Asuransi simpanan di Vietnam hanya digunakan ketika lembaga kredit bangkrut. Namun, berdasarkan pengalaman dunia, seperti AS, lembaga asuransi simpanan lambat dalam menjalankan perannya. Seperti Bank Sentral, lembaga kredit juga berbagi pinjaman, tetapi undang-undang tidak memiliki peraturan khusus, sehingga mereka tidak berani memberikan pinjaman karena takut akan risiko," ujar Ibu Hong, menjelaskan bahwa RUU yang direvisi akan dirancang untuk memobilisasi lebih banyak sumber dukungan, meningkatkan keamanan sistem, dan mengurangi biaya keuangan bagi lembaga manajemen dalam menangani insiden lembaga kredit.

Khususnya, menurut Gubernur Bank Negara, pengalaman internasional menunjukkan bahwa intervensi tidak boleh dilakukan setelah bank mengalami kesulitan likuiditas. Beliau juga mencontohkan dua bank besar AS (Silicon Valley Bank dan Signature Bank) dengan total aset lebih dari 200 miliar dolar AS, rasio kredit macet sangat rendah di bawah 1%, provisi risiko besar, dan laba berkelanjutan dari tahun 2010 hingga sekarang, tetapi masih berisiko mengalami penarikan dana secara massal.

Dengan perkembangan teknologi, masyarakat tidak perlu pergi ke bank, melainkan dapat menarik uang di rumah melalui telepon. Hanya dalam beberapa hari, lebih dari 100 miliar dolar AS harus ditarik, memaksa Bank Sentral AS meminjam lebih dari 100 miliar dolar AS, dan bank-bank dalam sistem juga harus meminjamkan puluhan miliar dolar AS.

Undang-undang tersebut menetapkan bahwa bahkan bank-bank normal, jika karena suatu alasan terjadi penarikan uang secara massal, akan dimasukkan ke dalam proses intervensi dini. Menunggu hingga bank terkendali, terutama selama masa yang sangat sulit, untuk menerapkan solusi dukungan akan sangat mempersulit upaya memastikan keamanan sistem perbankan.

Gubernur Bank Negara Nguyen Thi Hong

Terkait pengesahan Resolusi 42, Gubernur Nguyen Thi Hong mengatakan bahwa praktik implementasi menunjukkan bahwa utang macet telah menurun dengan sangat cepat. Melalui Resolusi 42, tanggung jawab pembayaran utang peminjam telah ditingkatkan, dan disiplin dalam kegiatan pinjam-meminjam telah ditingkatkan.

Padahal, dalam proses penanganan kredit macet, isu terpenting adalah penyitaan agunan. Oleh karena itu, RUU tersebut menetapkan bahwa penyitaan agunan harus dikaitkan dengan perjanjian antara lembaga kredit dan nasabah dalam perjanjian agunan. Apabila nasabah tidak mampu membayar utang, lembaga kredit akan menyita agunan tersebut...

[iklan_2]
Tautan sumber