Suku bunga deposito terus meningkat, apakah suku bunga pinjaman akan segera menyusul?

Perkembangan terbaru dari bank-bank komersial menunjukkan bahwa suku bunga untuk berbagai jangka waktu terus meningkat. Tren ini telah berlangsung selama beberapa bulan terakhir, menimbulkan banyak kekhawatiran tentang apakah suku bunga pinjaman akan tetap sama dan apakah modal murah akan menjadi langka.

Nasabah bertransaksi di Sacombank . Foto: VNA

Menarik arus kas yang menganggur

Pada dua hari pertama bulan Agustus, sejumlah bank terus menyesuaikan suku bunga deposito untuk menarik arus kas menganggur sementara saluran investasi lainnya belum pulih dengan jelas.

Khususnya, Bank Saham Gabungan Komersial Saigon Thuong Tin (Sacombank) telah menaikkan suku bunga deposito daring secara tajam untuk berbagai jangka waktu. Di antaranya, suku bunga deposito berjangka 6 bulan mengalami kenaikan paling tinggi, yaitu 0,8% per tahun, hingga mencapai 4,9% per tahun. Suku bunga deposito berjangka 7-11 bulan juga telah meningkat dari 0,6-0,7% per tahun menjadi 4,9% per tahun.

Suku bunga deposito dengan jangka waktu 12 bulan atau lebih yang dicantumkan oleh Sacombank meningkat sebesar 0,5%/tahun dibandingkan sebelumnya, menjadi 5,4%/tahun untuk deposito 12-13 bulan; 5,5-5,7%/tahun untuk deposito 15-24 bulan.

Selain itu, deposito dengan jangka waktu di bawah 6 bulan semuanya meningkat 0,1-0,3%/tahun dibandingkan jadwal suku bunga sebelumnya, saat ini berfluktuasi antara 3,3-3,6%/tahun.

Tak hanya Sacombank, Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ) juga baru saja menaikkan sedikit suku bunga mobilisasi online dari 0,2-0,3%/tahun untuk jangka pendek, sehingga suku bunga untuk jangka waktu 1-5 bulan menjadi 3,55%/tahun; jangka waktu 6 bulan menjadi 5,1%/tahun.

Bank Pertanian dan Pembangunan Pedesaan Vietnam ( Agribank ) turut serta dengan sedikit menaikkan suku bunga deposito daring. Saat ini, Agribank menawarkan suku bunga deposito untuk jangka waktu kurang dari 6 bulan berkisar antara 1,8-2,2% per tahun, dan untuk jangka waktu 6-9 bulan sebesar 3,2% per tahun, meningkat 0,2-0,3% per tahun dibandingkan sebelumnya.

Sebelumnya, pada bulan Juli, serangkaian bank menyesuaikan suku bunga deposito mereka naik, umumnya dari 0,3-0,7%/tahun, termasuk: An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank), Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank), International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB), Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (BVBank), Military Commercial Joint Stock Bank (MB)...

Menilai fluktuasi ini, Dr. Nguyen Tri Hieu, seorang pakar ekonomi, mengatakan bahwa penyesuaian suku bunga deposito oleh bank merupakan langkah tepat untuk menyeimbangkan profitabilitas beberapa saluran investasi lain seperti emas, mata uang asing... untuk menarik uang menganggur dari masyarakat.

Menurut statistik terbaru dari Bank Negara, simpanan dari penduduk ke lembaga kredit meningkat tajam menjadi hampir VND6,7 kuadriliun pada akhir Maret, naik 2,2% dibandingkan akhir tahun lalu.

Apakah modal murah langka?

Tren kenaikan suku bunga deposito dimulai pada akhir Maret dan semakin nyata akhir-akhir ini.

Dr. Nguyen Tri Hieu mengomentari bahwa suku bunga deposito mungkin meningkat lagi pada paruh kedua tahun ini, yang menyebabkan peningkatan suku bunga pinjaman.

"Kenaikan suku bunga menunjukkan aktivitas ekonomi yang lebih kuat karena individu dan bisnis meminjam lebih banyak. Permintaan kredit meningkat, memaksa bank untuk menaikkan suku bunga guna menarik simpanan guna memenuhi kebutuhan modal nasabah," ujar Bapak Hieu.

Di sisi lain, pakar tersebut mengatakan bahwa kenaikan suku bunga deposito juga dapat disebabkan oleh peningkatan utang macet. Ketika modal pinjaman tidak kembali ke sistem, bank harus memobilisasi modal baru untuk membayar simpanan lama yang telah jatuh tempo. Menaikkan suku bunga deposito untuk menarik arus kas baru mungkin merupakan langkah yang diperlukan untuk memastikan likuiditas, tetapi juga mendorong kenaikan biaya pinjaman karena bank perlu mempertahankan margin keuntungan 3-4%.

Senada dengan itu, para ahli dari KB Securities Vietnam (KBSV) memperkirakan suku bunga kredit telah mencapai titik terendah dan kemungkinan akan tetap stagnan atau sedikit meningkat pada akhir tahun. Senada dengan itu, Vietcombank Securities Company memperkirakan suku bunga deposito pada kuartal ketiga akan meningkat sekitar 0,3-0,5% dan tekanan kenaikan akan berlanjut pada kuartal keempat, dengan suku bunga diperkirakan akan meningkat sebesar 0,5-1% sepanjang tahun.

Faktanya, "modal murah" masih dipasok ke perekonomian oleh bank-bank dengan serangkaian paket kredit preferensial.

Misalnya, Bank Umum Saham Gabungan untuk Investasi dan Pembangunan Vietnam (BIDV) menawarkan pinjaman preferensial kepada nasabah individu untuk tujuan produksi dan bisnis dengan suku bunga mulai dari 3,9%/tahun untuk pinjaman jangka pendek dan mulai dari 6,5%/tahun untuk pinjaman jangka panjang guna menambah modal kerja atau membayar utang lebih awal di lembaga kredit lainnya.

Bagi nasabah yang ingin meminjam uang untuk membeli rumah, VIB menawarkan pinjaman preferensial senilai 30.000 miliar VND dengan 3 paket suku bunga tetap selama 6, 12, dan 24 bulan mulai dari 5,9% per tahun. Bank Saham Gabungan Komersial Maritim Vietnam (MSB) juga menawarkan pinjaman rumah preferensial dengan suku bunga mulai dari 4,99% per tahun, tetapi hanya berlaku untuk 3 bulan pertama...

Profesor Madya, Dr. Dinh Trong Thinh, seorang pakar ekonomi, mengatakan bahwa dengan kebijakan moneter Bank Negara yang stabil, mendorong bank-bank komersial untuk mengoptimalkan biaya guna memberikan suku bunga pinjaman yang paling menguntungkan bagi masyarakat dan bisnis, suku bunga pinjaman diperkirakan akan terus menurun atau setidaknya tetap stabil pada periode terakhir tahun ini.

Sumber