FiinRatings mengumumkan peringkat kredit A untuk MSB dengan prospek Stabil

(Dan Tri) - FiinRatings mengumumkan peringkat kredit pertama Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) di "A" dengan prospek "Stabil" berdasarkan posisi bisnis, profil modal dan profitabilitas, posisi risiko, manajemen modal, dan likuiditas.

Menurut FiinRatings, peringkat di atas mencerminkan ekspektasi bahwa profil kredit bank akan tetap stabil selama 12-24 bulan ke depan. Profil kredit MSB saat ini diperkuat oleh fondasi bisnis yang solid, penyangga modal yang lebih unggul daripada rata-rata industri, dan profitabilitas yang stabil. Bank juga telah meningkatkan kemampuannya dalam menangani kredit macet dan mengelola risiko, sambil tetap mempertahankan akses ke beragam sumber modal dan posisi likuiditas yang memadai.

FiinRatings memberi peringkat kredit awal MSB pada A dengan prospek stabil (Foto: MSB)

Dalam hal posisi bisnis, FiinRatings memberi peringkat MSB "Cukup", yang mencerminkan kapasitas operasionalnya yang stabil dengan struktur pendapatan yang terdiversifikasi dan basis nasabah yang terus berkembang. Selama periode 2020-2024, MSB telah meningkatkan persaingan yang kuat di segmen pinjaman UKM, sehingga meningkatkan pangsa pasarnya dan memperkuat posisinya di grup perbankan swasta menengah.

Dari segi total kredit yang disalurkan, pada tahun 2024, bank akan mempertahankan pertumbuhan kredit yang tinggi - 18,3%, melampaui rata-rata industri sebesar 15,1%. Pada periode 2025-2026, MSB diproyeksikan akan terus mempertahankan pertumbuhan kredit sebesar 19,5%. Selain itu, FiinRatings menekankan bahwa poin penting dalam struktur pendapatan MSB adalah peningkatan pendapatan non-bunga yang signifikan, di mana perdagangan valuta asing menyumbang proporsi yang tinggi dan mencapai 27% dari pendapatan non-bunga pada tahun 2024.

Terkait profil permodalan dan profitabilitas, FiinRatings juga memberi peringkat MSB "Baik", yang mencerminkan penyangga modal yang kuat yang akan terus dipertahankan berkat profitabilitas yang lebih baik daripada industri. Rasio kecukupan modal (CAR) MSB per 31 Desember 2024 adalah 12,4%, lebih tinggi dari median industri (11,9%). FiinRatings memperkirakan MSB akan mempertahankan rasio CAR yang stabil di kisaran 12-13% dengan rasio modal Tier 1 yang tinggi saat ini.

FiinRatings memberi peringkat profil modal dan profitabilitas MSB pada "Baik" (Foto: MSB)

Dari segi profitabilitas, MSB dinilai memiliki margin keuntungan dan efisiensi profitabilitas yang lebih tinggi daripada rata-rata, dan tetap stabil selama bertahun-tahun. Meskipun tren suku bunga kredit telah menurun secara bertahap sejak tahun 2022, bank ini telah mempertahankan margin bunga bersih (NIM) dan imbal hasil atas aset (ROA) yang lebih tinggi daripada rata-rata industri dalam 5 tahun terakhir, masing-masing mencapai 3,7% dan 1,9% pada tahun 2024.

Selain berfokus pada profitabilitas, MSB juga berfokus pada manajemen risiko. FiinRatings menilai posisi risiko MSB "Cukup Baik", menekankan penerapan mekanisme manajemen risiko bank yang efektif, terutama dalam menangani kredit macet. FiinRatings memperkirakan MSB akan terus mengendalikan kualitas kredit dengan baik dan mengurangi rasio aset bermasalah terhadap total kredit nasabah yang belum dilunasi.

Faktor penting lainnya dalam laporan peringkat kredit pertama MSB yang disebutkan oleh FiinRatings adalah mobilisasi modal dan likuiditas. FiinRatings menilai kriteria bank ini "Memadai", yang mencerminkan kemampuan untuk mengakses beragam sumber modal dengan biaya yang wajar. MSB secara proaktif telah meningkatkan mobilisasi modal dari lembaga keuangan internasional dengan jangka waktu panjang 5 hingga 9 tahun, dengan total batas mobilisasi hingga VND 6.500 miliar per kuartal pertama tahun 2025, mendukung pinjaman hijau untuk mencapai tujuan pembangunan berkelanjutan bank.

Dengan biaya dana yang dipertahankan di level 3,3%, MSB mempertahankan posisi kompetitifnya di antara bank-bank swasta terkemuka. Rasio CASA MSB juga jauh lebih tinggi daripada median industri (12,2%), mencapai 26,4% pada akhir tahun fiskal 2024.

FiinRatings juga mencatat bahwa jika MSB terus meningkatkan posisi bisnisnya melalui peningkatan yang jelas dalam pangsa pasar simpanan dan pertumbuhan yang kuat dalam pinjaman nasabah, sambil memperkuat penyangga modalnya dan mempertahankan profitabilitas yang lebih tinggi daripada rata-rata industri, bank tersebut dapat dipertimbangkan untuk peningkatan peringkat kredit di masa mendatang.

Dengan peringkat kredit "A" dan prospek peringkat Stabil, MSB menegaskan kapasitas keuangan dan posisi solidnya di pasar, dengan fokus pada strategi pembangunan berkelanjutan, mempromosikan kegiatan pinjaman perorangan dan UKM sesuai dengan strategi jangka panjang sambil mengembangkan produk keuangan inovatif untuk meningkatkan nilai bagi mitra, pemegang saham, dan nasabah.

Untuk detail laporan FiinRatings, lihat: https://fiinratings.vn/RatingDetail/2147

Sumber: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/fiinratings-cong-bo-xep-hang-tin-nhiem-a-cho-msb-voi-trien-vong-on-dinh-20250618150431486.htm