Layanan keuangan mikro di era... AI

Staf TCVM Thanh Hoa menerapkan AI dan Big Data dalam operasinya.

Peka terhadap transformasi digital, mempromosikan inklusi keuangan

Revolusi kecerdasan buatan (AI) telah menjadi kekuatan pendorong yang kuat bagi perubahan sosial -ekonomi, termasuk layanan keuangan. Bagi LKM, di mana setiap pinjaman kecil dikaitkan dengan mata pencaharian dan kepercayaan keluarga pedesaan, AI bukan sekadar alat "optimalisasi biaya", tetapi dapat menjadi alat untuk memperluas akses yang adil, mengurangi hambatan pengajuan, dan membuat keputusan kredit yang lebih canggih. Namun, potensi ini hanya dapat diwujudkan jika diterapkan secara bertanggung jawab, menggabungkan teknologi, sumber daya manusia, dan kerangka tata kelola yang tepat.

Di Thanh Hoa, Lembaga Keuangan Mikro Thanh Hoa telah membuat perubahan besar dalam penerapan AI pada operasionalnya untuk membantu mengoptimalkan efisiensi dan kinerja kerja di era baru. Lembaga Keuangan Mikro Thanh Hoa berfokus pada penerapan teknologi, mendorong transformasi digital dalam operasional (situs web, perangkat lunak manajemen, saluran dukungan melalui Zalo, dll.) untuk meningkatkan kapasitas manajemen, mengumpulkan data transaksi, menjadikan arus kas transparan, dan memfasilitasi penerapan alat analisis canggih, serta mendiversifikasi dan meningkatkan kualitas layanan. Berkat basis data nasabah yang terstandarisasi dan digital, Lembaga Keuangan Mikro dapat mempersingkat waktu pemrosesan dokumen dan mengurangi penggunaan dokumen. Hal ini merupakan salah satu prasyarat yang menguntungkan untuk menguji solusi AI yang sesuai dengan model Lembaga Keuangan Mikro.

Penerapan analisis AI dan Big Data dalam aktivitas TCVM Thanh Hoa

Penerapan AI dan analisis Big Data memungkinkan lembaga keuangan mikro pada umumnya dan lembaga keuangan mikro Thanh Hoa pada khususnya untuk membuat terobosan pengembangan dengan tiga kegiatan inti.

AI dan Big Data memungkinkan penilaian risiko yang lebih akurat menggunakan "data alternatif". Alih-alih hanya mengandalkan riwayat kredit yang tidak dimiliki banyak peminjam di pedesaan, Thanh Hoa Microfinance kini dapat menggunakan data transaksi, riwayat pembayaran tagihan, perilaku penjualan, bahkan data media sosial atau data agen untuk memprediksi kemampuan membayar utang dan menilai peminjam. Hal ini "membuka pintu" bagi nasabah yang saat ini tidak memiliki profil kredit, tidak memiliki banyak informasi riwayat kredit, tetapi sebenarnya memiliki kemampuan untuk membayar utang.

Berkat penerapan AI dan Big Data, Lembaga Keuangan Mikro Thanh Hoa dapat mengotomatiskan proses dan mempersingkat waktu layanan nasabah. Perangkat lunak manajemen terus ditingkatkan dengan kemampuan untuk memeriksa catatan, mengekstrak informasi, dan mendukung persetujuan awal, sehingga membantu mempersingkat waktu peninjauan. Hal ini sangat penting bagi nasabah yang membutuhkan modal tepat waktu. Di saat yang sama, pengajuan pinjaman melalui situs web, konsultasi daring melalui Zalo, Messenger, dll., dapat meningkatkan pengalaman layanan 24/7 di daerah terpencil.

Dengan manajemen portofolio dan peringatan risiko dini, model peramalan dan segmentasi pelanggan membantu organisasi memfokuskan sumber daya untuk mencegah utang macet, mengoptimalkan strategi penagihan utang, dan memberikan nasihat keuangan yang tepat waktu.

Aplikasi-aplikasi ini tidak hanya membantu mengurangi biaya operasional tetapi juga dapat meningkatkan kemampuan untuk menyediakan pembiayaan yang aman bagi nasabah yang miskin, berpenghasilan rendah, perempuan yang memulai usaha dengan pinjaman mikro... Ketika diterapkan dengan tepat, AI dapat memberikan tiga manfaat bagi Thanh Hoa Microfinance dan nasabah secara bersamaan: Memperluas aksesibilitas; mempercepat dan bersikap ramah; dan memperluas dampak ramah lingkungan.

Dengan demikian, banyak pekerja lepas, pedagang kecil, dan petani tanpa riwayat kredit akan memiliki peluang pinjaman yang lebih terjangkau. Persetujuan aplikasi yang cepat dan saluran komunikasi digital seperti Zalo/aplikasi membantu mengurangi biaya perjalanan bagi nasabah di daerah terpencil. Ketika AI mendukung penilaian kapasitas dan profitabilitas model bisnis hijau, modal "hijau" (kredit hijau) akan dialokasikan secara lebih efektif, sehingga berkontribusi pada tujuan pembangunan berkelanjutan yang ingin dicapai oleh Thanh Hoa Microfinance.

Namun, Organisasi Keuangan Mikro Thanh Hoa menyadari betul bahwa: Untuk mencapai tujuan tersebut, diperlukan peta jalan dengan rencana dan arahan yang spesifik. Oleh karena itu, berdasarkan analisis dan penilaian situasi internasional dan domestik, dengan mengikuti arahan, tujuan, dan misi strategis, Organisasi Keuangan Mikro Thanh Hoa telah fleksibel dan proaktif dalam menyusun peta jalan yang sejalan dengan tren umum dan realitas unit.

Pertama-tama, standarisasi data merupakan langkah pertama, yang menciptakan premis penting untuk dapat mendigitalkan seluruh operasi organisasi, termasuk menstandarisasi catatan, transaksi, riwayat pembayaran utang; pada saat yang sama, mengumpulkan persetujuan transparan dari pelanggan sesuai dengan peraturan keamanan.

AI adalah alat, manusia adalah pusatnya, Lembaga Keuangan Mikro Thanh Hoa menerapkan AI untuk persetujuan awal, sementara keputusan akhir ditinjau oleh petugas kredit, untuk mempercepat dan memastikan prinsip-prinsip keuangan, dan meningkatkan rasa tanggung jawab petugas dan karyawan atas pekerjaan yang ditugaskan.

Melakukan uji coba produk tertentu, seperti kredit hijau untuk pertanian sayuran organik; mengevaluasi model menggunakan data produksi, penjualan, riwayat program pelatihan keuangan... Thanh Hoa Microfinance memiliki keuntungan karena memiliki daftar nasabah yang berpartisipasi dalam model hijau.

Pelatihan dan peningkatan kapasitas transformasi digital, serta penerapan AI dan Big Data bagi para pejabat dan karyawan sangat penting dalam setiap strategi pengembangan. Petugas kredit perlu memahami mekanisme pengoperasian aplikasi AI, menjelaskan alasan penolakan/dukungan nasabah, dan mempraktikkan langkah-langkah untuk mencegah risiko etika.

Membentuk kerangka tata kelola AI dan mempromosikan kerja sama untuk membangun kerangka kerja kontrol model, menilai keadilan dan kepatuhan hukum juga merupakan konten penting yang telah diterapkan oleh Organisasi TCVM dan ingin dipromosikan lebih lanjut di waktu mendatang.

Kecerdasan buatan bukanlah tujuan akhir, melainkan sarana untuk membantu lembaga keuangan mikro memenuhi misi sosialnya dengan lebih baik: menyalurkan modal kepada orang yang tepat, pada waktu yang tepat, dengan rasa tanggung jawab dan transparansi. Dengan hasil yang dicapai dan upaya tanpa lelah, Lembaga Keuangan Mikro Thanh Hoa telah berkontribusi aktif terhadap pembangunan berkelanjutan di bidang pertanian , petani, dan pedesaan.

Komentar (0)