Apakah mudah untuk mengakses modal bank sebesar 2 juta miliar dong?

Lonjakan kredit pada Desember 2023

Dengan target pertumbuhan kredit sekitar 15% pada tahun 2024 dibandingkan dengan akhir tahun 2023, sekitar 2 miliar VND akan disalurkan ke perekonomian , sehingga total utang menjadi sekitar 15,6 miliar VND pada akhir tahun ini. Selain menyediakan formula perhitungan batas kredit untuk setiap bank, Bank Negara Vietnam (SBV) juga mewajibkan bank untuk menerapkan pertumbuhan kredit yang aman, sesuai dengan kapasitas manajemen risiko, kondisi likuiditas, dan kapasitas mobilisasi modal; memastikan kualitas kredit serta keamanan operasional.

Dilarang keras memberikan kredit yang melanggar ketentuan, kepada oknum yang tidak bertanggung jawab, memberikan kredit kepada direksi, komisaris, dan orang yang terkait dengan lembaga perkreditan, badan usaha dalam ekosistem, badan usaha pekarangan... dengan bunga preferensial, sementara masyarakat dan badan usaha yang berkebutuhan khusus sulit mendapatkan modal kredit.

Bank secara proaktif memberikan pinjaman sejak awal tahun

Menilik kembali tahun 2023, dapat dikatakan bahwa pertumbuhan kredit tidak pernah terhambat dan pada akhirnya gagal mencapai tingkat pertumbuhan yang direncanakan. Kredit yang disalurkan pada tahun 2023 meningkat sebesar 13,5% dibandingkan dengan akhir tahun 2022 (rencana awal tahun adalah meningkat sebesar 14-15%), dengan total saldo kredit mencapai sekitar 13,6 miliar VND. Meskipun tidak mencapai target tersebut, saldo kredit pada bulan Desember tetap meningkat secara dramatis, membantu angka pertumbuhan sepanjang tahun hampir mencapai rencana yang ditetapkan, mengejutkan pasar. Pasalnya, sebelumnya, pada akhir November 2023, Bank Negara mengumumkan pertumbuhan kredit sebesar 9,15%, sekitar 13 miliar VND. Dengan demikian, pada bulan Desember 2023 saja, bank telah menyalurkan kredit kepada perekonomian hampir 600.000 miliar VND, yang merupakan 1/3 dari total tambahan kredit untuk keseluruhan tahun 2023.

Menjelaskan percepatan pada bulan terakhir tahun lalu, Dr. Le Dat Chi, Kepala Departemen Keuangan Universitas Ekonomi Kota Ho Chi Minh, mengatakan bahwa kredit mulai meningkat pada bulan November, dan terjadi peningkatan yang "mengerikan" dalam jumlah uang yang masuk ke pasar hingga mencapai tingkat yang direncanakan. Bapak Chi mengemukakan bahwa perekonomian masih menghadapi kesulitan, tetapi menyerap kredit dalam jumlah besar dalam waktu singkat merupakan hal yang tidak biasa. Oleh karena itu, perlu diperjelas apakah kredit akhir tahun dialokasikan untuk produksi dan bisnis atau untuk sektor spekulatif. Mungkinkah bank akan tumbuh pesat di akhir tahun untuk menerima peningkatan batas kredit pada tahun 2024?

Menurut Bapak Le Dat Chi, alokasi seluruh batas pertumbuhan kredit kepada bank di awal tahun menunjukkan bahwa Bank Negara yakin inflasi tidak akan menjadi masalah bagi kebijakan moneter. Ketika batas kredit tahunan dialokasikan, bank umum akan mengetahui berapa banyak kredit yang akan disalurkan pada tahun tersebut, dan dari sana memiliki rencana untuk mendekati nasabah. Dibandingkan dengan cara mengalokasikan kredit dalam 2 tahun terakhir dalam bentuk "uji coba" untuk mengendalikan inflasi, Bank Negara akan mempertimbangkan pemberian batas kredit sesuai perkembangan ekonomi, sehingga bank umum menjadi pasif dalam mempertimbangkan pemberian kredit kepada bisnis. Alokasi tahun ini akan membantu mereka lebih proaktif.

Dengan pemberian limit kredit yang tidak konsisten seperti tahun-tahun sebelumnya, bukan hanya bank yang akan kesulitan, tetapi juga pelaku usaha akan kesulitan mengakses pinjaman bank. Dengan mekanisme alokasi limit kredit penuh, bank akan menghitung aliran kredit kepada nasabah, sektor mana, dan usaha mana yang diprioritaskan untuk pinjaman dengan suku bunga rendah... Bank memiliki orientasi pengembangan yang jelas dan perekonomian secara keseluruhan juga didorong sejak awal tahun," komentar Bapak Chi.

Perlu memantau arus kredit

Dengan lebih dari 2 miliar VND yang siap disalurkan ke perekonomian, banyak pelaku usaha optimistis dapat mengakses kredit bank dengan lebih mudah dibandingkan tahun lalu. Bapak Le Dat Chi mengatakan bahwa pertumbuhan kredit pada tahun 2024 sebesar 15% atau 20% bukanlah masalah, tetapi intinya adalah ke mana modal kredit akan disalurkan. Jika sebelumnya kredit mudah untuk obligasi dan properti, akankah hal yang sama berlaku untuk sektor-sektor ini sekarang?

Selain itu, penting untuk mengetahui apakah target pertumbuhan kredit 15% dapat membantu mendorong perekonomian, meningkatkan kekayaan, memproduksi lebih banyak barang ekspor, menghasilkan devisa, dan memiliki pabrik dengan pesanan untuk mempertahankan lapangan kerja bagi para pekerja. Jika kredit hanya digelontorkan ke aset spekulatif, atau "mengaliri" halaman belakang dan ekosistem pemilik bank, kredit sebanyak apa pun tidak akan cukup.

Oleh karena itu, memantau aliran kredit ke sektor swasta dan ekosistem sektor swasta tidaklah mudah. ​​Bagaimana lembaga pemantau dapat mendeteksi bahwa sektor swasta tersebut merupakan perusahaan atas nama orang lain? Biasanya, dalam kasus Ibu Truong My Lan, terdapat ribuan perusahaan swasta. Jika kredit yang masuk ke sektor swasta tidak dapat dipantau, akan sulit bagi bisnis luar untuk mengakses modal kredit," papar Bapak Chi.

Secara khusus, menurut pakar ini, pada tahun 2023, pertumbuhan kredit akan mencapai 13,5%, mendekati rencana yang ditetapkan, tetapi pertumbuhan ekonomi akan lebih rendah dari rencana tersebut, yaitu mencapai 5,05%. Dengan tingkat pertumbuhan kredit sebesar 15% pada tahun 2024, penting untuk memastikan bahwa target pertumbuhan ekonomi tercapai sesuai rencana, jika tidak, perlu dilihat ke mana arah aliran kredit ini. "Kebijakan moneter harus jelas dalam mendukung sektor produksi dan bisnis mana yang akan mendapatkan dukungan khusus. Misalnya, menyesuaikan koefisien risiko kredit untuk mendorong kredit ke sektor tersebut. Misalnya, untuk kredit properti, jika kita meningkatkan pertumbuhan kredit untuk kredit perumahan sosial, koefisien risikonya akan rendah, tetapi untuk pembelian vila dan rumah mewah, koefisien risikonya dapat dihitung lebih tinggi," usul Bapak Chi.

Dr. Le Xuan Nghia, anggota Dewan Penasihat Kebijakan Moneter dan Keuangan Nasional, berkomentar bahwa alokasi kredit sejak awal tahun akan membantu bank menjadi proaktif dalam merencanakan strategi bisnis. Kemudahan akses pinjaman bagi bisnis bergantung pada kondisi pinjaman. Untuk pinjaman saat ini, ada dua kondisi yang harus dipastikan oleh bisnis, yaitu kemampuan membayar utang berdasarkan penilaian proyek dan agunan. Agar dapat membayar utang, bisnis harus memiliki surat perintah. Mengenai aset yang dijamin pinjaman, sebagian besar bisnis peminjam telah menempatkan asetnya di bank, belum lagi valuasi aset saat ini yang juga rumit. Dalam kasus saat ini, bank lebih tertarik pada kemampuan menilai proyek secara efektif dan kemampuan membayar utang bisnis, sehingga akses pinjaman akan lebih mudah.

Laporan hasil pemeriksaan pengelolaan pertumbuhan kredit bulan Januari

Dalam konteks pertumbuhan kredit yang rendah dan kegagalan mencapai target yang ditetapkan, pada bulan Desember 2023, Kantor Pemerintah mengirimkan dokumen kepada Inspektorat Pemerintah dan Bank Sentral Vietnam mengenai inspeksi manajemen pertumbuhan kredit. Dokumen tersebut menyebutkan bahwa akses terhadap modal kredit masih sulit, alokasi batas pertumbuhan kredit kepada lembaga kredit belum sepenuhnya ilmiah, tepat waktu, dan efektif, serta terdapat pula komentar dari anggota Dewan Perwakilan Rakyat dan para ahli.

Demi segera memperkuat manajemen negara dan meningkatkan efisiensi pengelolaan pertumbuhan kredit, Wakil Perdana Menteri Le Minh Khai meminta Inspektorat Pemerintah untuk melakukan inspeksi terhadap pelaksanaan fungsi dan tugas Bank Negara dalam pengelolaan pertumbuhan kredit, penyusunan, penetapan, dan pengelolaan target dan limit pertumbuhan kredit tahun 2022 dan 2023, serta pengelolaan dan pengawasan pelaksanaan pertumbuhan kredit. Inspektorat Pemerintah ditugaskan untuk melaporkan pelaksanaannya kepada Perdana Menteri pada bulan Desember 2023 dan hasil inspeksinya pada bulan Januari 2024.

Tautan sumber: https://thanhnien.vn/co-de-tiep-can-2-trieu-ti-dong-von-ngan-hang-185240107214241547.htm