बैंकिंग में एआई का उपयोग

बैंकिंग गतिविधियों में कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) के अनुप्रयोग से जोखिम प्रबंधन में सफलता मिलने, ग्राहक अनुभव में सुधार होने तथा परिचालन को अनुकूलित करने का वादा किया गया है।

वित्त और बैंकिंग के क्षेत्र में ब्लॉकचेन तकनीक के अनुप्रयोग को बढ़ावा दिया जा रहा है। (फोटो: गेटी इमेजेज़)

हालांकि, अवसरों के साथ-साथ सुरक्षा, कानून और मानव संसाधन से संबंधित चुनौतियां भी हैं, जिनके लिए वियतनामी बैंकिंग प्रणाली को दीर्घकालिक दृष्टिकोण और समकालिक समाधान की आवश्यकता है।

पार्टी और सरकार के निर्देशों का पालन करते हुए, बैंकिंग उद्योग ने डिजिटल परिवर्तन में अपनी अग्रणी भूमिका का प्रदर्शन किया है। स्टेट बैंक ने बहुत पहले ही विज्ञान , प्रौद्योगिकी, नवाचार और डिजिटल परिवर्तन के विकास से संबंधित निर्णय जारी किए; साथ ही, नई आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कार्य योजनाओं को लगातार अद्यतन किया, उद्योग और ऋण संस्थानों की इकाइयों को प्रबंधन, संचालन, उत्पाद और सेवा प्रावधान और नीति संचार में एआई, बिग डेटा, ब्लॉकचेन आदि जैसी उन्नत तकनीकों को लागू करने के लिए प्रोत्साहित किया।

"शक्तिशाली सहायक"

वर्तमान में, वियतनाम के कई बैंकों ने विभिन्न स्तरों पर एआई अनुप्रयोगों को तैनात किया है; ग्राहक सेवा, लेनदेन व्यवहार विश्लेषण, धोखाधड़ी का पता लगाने, क्रेडिट स्कोरिंग और डिजिटल उत्पाद एवं सेवा विकास में इनका उपयोग किया गया है। दुनिया के कुछ प्रमुख एआई उपकरण, जैसे ओपनएआई, का भी परीक्षण किया जा रहा है। उल्लेखनीय रूप से, एग्रीबैंक में, एआई नीति संचार की प्रभावशीलता में सुधार करने, उत्पादों और सेवाओं को लोगों के करीब लाने, खासकर दूरदराज के क्षेत्रों में, एक उपयोगी उपकरण बन गया है। एग्रीबैंक डिजिटल बैंकिंग विभाग के प्रमुख गुयेन खाक ट्रुंग ने कहा, "एआई न केवल तकनीकी अंतर को कम करता है, बल्कि विश्वास को मजबूत करने, डिजिटल कौशल को लोकप्रिय बनाने और सभी ग्राहकों के लिए वित्तीय पहुँच के अवसरों का विस्तार करने में भी मदद करता है, जिससे बैंकिंग उद्योग में वित्तीय समावेशन और डिजिटल परिवर्तन को बढ़ावा मिलता है।"

श्री ट्रुंग के अनुसार, संचार गतिविधियों में एआई का प्रयोग सेवा की गुणवत्ता में सुधार लाने का एक समाधान माना जाता है, साथ ही यह सुनिश्चित करता है कि नीतिगत संदेश, उत्पाद और सेवाएँ लोगों तक शीघ्रता से, सटीक और अधिक निकटता से पहुँचाई जाएँ। एआई प्रणाली, लचीली अनुकूलन क्षमताओं के साथ, क्षेत्रीय भाषाओं और संस्कृतियों के अनुकूल ढलते हुए, चौबीसों घंटे, हर जगह ग्राहकों को परामर्श, उत्तर और सहायता प्रदान करने की अनुमति देती है। साथ ही, "सोशल लिसनिंग" टूल्स के माध्यम से, बैंक असामान्य संकेतों की शीघ्र निगरानी और पता लगा सकते हैं, जिससे कारणों का शीघ्र विश्लेषण, प्रभाव के स्तर का आकलन और समय पर प्रतिक्रिया समाधान प्रस्तावित किए जा सकते हैं। गहराई से विश्लेषण करने और प्रतिक्रिया सुझाव प्रदान करने की एआई की क्षमता बैंकों को अधिक सक्रिय होने और सूचना प्रबंधन में जोखिम को कम करने में मदद करती है।

इसके अलावा, डेलॉइट की रिपोर्ट यह भी दर्शाती है कि दुनिया के अग्रणी निवेश बैंक एआई अनुप्रयोगों की बदौलत अपने व्यावसायिक प्रदर्शन में 27-35% तक सुधार कर सकते हैं, और 2026 तक प्रति कर्मचारी राजस्व में 3.5 मिलियन अमरीकी डॉलर तक की वृद्धि होने की उम्मीद है। वियतनाम में, कई बैंकों ने चैटबॉट, ई-केवाईसी, ग्राहक व्यवहार की भविष्यवाणी करने के लिए डेटा विश्लेषण और धोखाधड़ी का पता लगाने जैसे एआई अनुप्रयोगों की तैनाती का बीड़ा उठाया है, जिससे सेवा की गुणवत्ता और दक्षता में सुधार करने में योगदान मिला है। वियतनाम बैंक एसोसिएशन के उपाध्यक्ष और महासचिव डॉ. गुयेन क्वोक हंग ने आकलन किया कि एआई अब एक उपकरण नहीं है, बल्कि सभी उद्योगों को नया रूप देने वाली एक मुख्य प्रेरक शक्ति बन गई है। बैंकिंग उद्योग के लिए, एआई का विस्फोट नीति संचार और सेवा और उत्पाद विकास सहित संचालन के कई क्षेत्रों में सफलता के अवसर खोल रहा है।

दीर्घकालिक दृष्टि

हालाँकि, एआई कोई "जादू की छड़ी" नहीं है जो सभी समस्याओं का समाधान कर सके। अपार अवसरों के बावजूद, बैंकिंग में एआई के अनुप्रयोग को अभी भी कई बाधाओं का सामना करना पड़ रहा है, जिनमें से सबसे बड़ी बाधा वर्तमान में व्यक्तिगत डेटा की सुरक्षा है। सूचना प्रौद्योगिकी विभाग (स्टेट बैंक) के नीति प्रबंधन और डिजिटल परिवर्तन विभाग के प्रमुख होआंग मिन्ह तिएन ने कहा कि बैंकों द्वारा एआई के अनुप्रयोग को बढ़ावा देने के संदर्भ में, व्यक्तिगत डेटा की सुरक्षा एक महत्वपूर्ण आवश्यकता है।

दुनिया भर में, कई देशों ने सख्त नियम जारी किए हैं। अमेरिका में, राष्ट्रपति ने एआई से संबंधित मुद्दों को विनियमित करने वाले एक कार्यकारी आदेश पर हस्ताक्षर किए हैं, जबकि यूरोपीय संघ ने 2024 में कृत्रिम बुद्धिमत्ता कानून पारित किया है। वियतनाम भी इसी प्रवृत्ति का अनुसरण कर रहा है, जहाँ सरकार ने एआई पर एक राष्ट्रीय रणनीति जारी की है, और राष्ट्रीय सभा ने एआई नीति से सीधे संबंधित कई कानून पारित किए हैं। उल्लेखनीय रूप से, 2025 का व्यक्तिगत डेटा संरक्षण कानून, कृत्रिम बुद्धिमत्ता वातावरण में प्रसंस्करण के दौरान डेटा सुरक्षा पर महत्वपूर्ण नियम जोड़ता है। इसके साथ ही, 2025 का डिजिटल प्रौद्योगिकी उद्योग कानून भी एआई अनुप्रयोग के सिद्धांतों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करने वाला एक अध्याय समर्पित करता है। श्री टीएन ने ज़ोर देकर कहा, "इसे एक मौलिक कानूनी गलियारा माना जाता है, जो एआई को व्यवहार में लाने की प्रक्रिया में संगठनों और व्यवसायों का मार्गदर्शन करता है। हालाँकि, संभावित जोखिमों से बचने के लिए, एआई के उपयोग के लिए विशिष्ट निर्देशों और सख्त नियंत्रण की आवश्यकता होती है।"

डॉ. गुयेन क्वोक हंग ने यह भी कहा कि जटिल एआई अनुप्रयोगों की तैनाती के लिए एक ठोस आधार के रूप में आधुनिक, मापनीय और अत्यधिक सुरक्षित सूचना प्रौद्योगिकी प्रणालियों में निवेश संसाधनों को प्राथमिकता देना आवश्यक है, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि डेटा हमेशा सुरक्षित रहे। साथ ही, एआई, डेटा विज्ञान और साइबर सुरक्षा के विशेषज्ञों को आकर्षित करने और बनाए रखने के लिए विशिष्ट तंत्र और नीतियाँ बनाना आवश्यक है; सभी कर्मचारियों के लिए जागरूकता और डिजिटल कौशल में सुधार के लिए प्रशिक्षण कार्यक्रमों को लागू करना जारी रखना आवश्यक है।

इसी विचार को साझा करते हुए, बैंकिंग विज्ञान अनुसंधान संस्थान (बैंकिंग अकादमी) के उप निदेशक, एसोसिएट प्रोफेसर डॉ. फाम मान हंग ने भी मानव संसाधनों के पुनर्प्रशिक्षण और विकास पर ज़ोर दिया। तदनुसार, प्रशिक्षण और पुनर्प्रशिक्षण को प्रमुख मुद्दों के रूप में पहचाना गया है। वियतनामी बैंकों को अंतर्राष्ट्रीय अनुभवों से सीख लेने और व्यापक डिजिटल क्षमताओं से युक्त मानव संसाधनों की एक टीम बनाने के लिए घरेलू प्रथाओं के अनुकूल अपना रोडमैप तैयार करने की आवश्यकता है।

हांग आन्ह

स्रोत: https://nhandan.vn/mo-khoa-ai-trong-hoat-dong-ngan-hang-post907305.html