Les banques nationales fixent un plancher extrêmement bas

Les taux d'intérêt des prêts immobiliers continuent de toucher le fond

Début décembre, plusieurs banques étrangères ont simultanément ajusté à la baisse leurs taux d'intérêt sur les prêts immobiliers, tandis que les banques nationales restaient plutôt calmes. Cependant, très rapidement, de nombreuses banques nationales ont abaissé leurs taux d'intérêt à des niveaux extrêmement bas.

Actuellement, le taux d'intérêt le plus bas du marché pour les prêts immobiliers en décembre est celui de la Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ). Ainsi, le taux appliqué par VPBank est de seulement 5,9 % par an. Le taux d'intérêt maximal de cette banque est de 75 %, pour une durée maximale de 25 ans.

Si VPBank peut appliquer une politique de taux d'intérêt extrêmement bas sur ses prêts immobiliers, c'est grâce à un taux de mobilisation inférieur à 6 % par an. Depuis début novembre 2023, le taux de mobilisation de VPBank est de 5,4 % par an, applicable aux prêts d'une durée de 15 mois ou plus et aux dépôts d'un montant supérieur à 10 milliards de VND.

On peut constater que la différence entre le taux d'intérêt des dépôts de VPBank et le taux d'intérêt des prêts immobiliers n'est que de 0,5 %.

Après que les banques étrangères ont simultanément réduit les taux d'intérêt des prêts immobiliers, les banques nationales ont abaissé les taux d'intérêt à des niveaux extrêmement bas. Photo d'illustration

La Global Petroleum Bank (GPBank) propose également de nombreuses incitations aux acheteurs de logements. Son taux le plus bas est de seulement 6,25 % par an.

Parallèlement, depuis début novembre, afin de répondre aux besoins de financement des clients souhaitant acquérir des logements, des voitures, etc. en fin d'année, la Banque commerciale par actions pour l'investissement et le développement du Vietnam ( BIDV ) a procédé à des ajustements simultanés pour réduire les taux d'intérêt dans de nombreux secteurs. En particulier, le taux d'intérêt le plus bas pour les prêts immobiliers est de 7,5 % par an sur les 18 ou 24 premiers mois.

Cependant, en décembre, le taux d'intérêt le plus bas sur les prêts immobiliers que BIDV propose à ses clients est de 6,5 %/an.

Les taux d'intérêt des prêts immobiliers de la BIDV ont fortement baissé, car les quatre grandes banques ont continuellement réduit leurs taux d'intérêt sur les dépôts. Ainsi, le taux le plus élevé de la BIDV est actuellement de 5,3 % par an, appliqué à de nombreuses durées de 12 mois ou plus.

La Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank ( Sacombank ) applique également un taux d'intérêt sur les prêts immobiliers de seulement 6,5 %/an.

La Banque commerciale par actions de développement de Ho Chi Minh-Ville (HDBank) est l'une des unités qui reçoit l'attention des déposants car elle fait partie des meilleures banques avec les taux d'intérêt sur les dépôts les plus élevés.

En conséquence, dans la liste appliquée à partir du 1er décembre, le taux d'intérêt le plus élevé de cette banque est de 8,4%/an, appliqué pour une durée de 13 mois et une valeur de dépôt minimale de 300 milliards de VND.

Cependant, le taux d'intérêt des prêts immobiliers chez HDBank est très bas, seulement 6,8 %/an.

De nombreuses autres banques nationales ont également des taux d'intérêt bas sur les prêts immobiliers, inférieurs à 8 %/an, comme la Saigon Hanoi Commercial Joint Stock Bank - SHB (7,5 %/an), la Military Commercial Joint Stock Bank - MB (7,5 %/an), An Binh Commercial Joint Stock Bank - ABBank (7,6 %/an), Saigon Commercial Joint Stock Bank - SCB (7,9 %/an).

Les banques réduisent les taux d'intérêt, les investisseurs doivent réduire les prix de l'immobilier

Le matin du 7 décembre, le Premier ministre Pham Minh Chinh a présidé une conférence sur la promotion de la croissance du crédit.

Lors de la conférence, le Premier ministre a déclaré que les acteurs de l'immobilier se plaignaient de difficultés d'accès aux capitaux. Or, ces dernières années, les prix de l'immobilier ont globalement augmenté. Si des difficultés persistent, mais que le prix de vente reste inchangé et que des revendications unilatérales persistent, existe-t-il une responsabilité partagée ?

Parallèlement, le Premier ministre a également demandé aux acteurs de l'immobilier de restructurer le marché de manière appropriée et de réduire les prix des produits. Concernant le secteur bancaire, le Premier ministre a déclaré que les politiques devaient être extrêmement flexibles : nous n'abaissons pas les critères d'octroi de prêts, mais il est nécessaire de faire preuve de souplesse.

Selon le Premier ministre, en temps normal, il faut des politiques normales, et en temps anormal, il faut des politiques anormales. En temps difficile, il faut des politiques fondées sur l'esprit d'« harmonisation des bénéfices et de partage des risques » pour être appropriées, justes et favoriser le développement.

En réponse à la proposition de continuer à réduire les taux d'intérêt, la gouverneure de la Banque d'État, Nguyen Thi Hong, a déclaré que malgré les taux d'intérêt mondiaux élevés, de nombreux pays ont encore augmenté les taux d'intérêt pour resserrer la politique monétaire, mais en 2023, la Banque d'État a audacieusement ajusté le taux d'intérêt opérationnel à la baisse de 4 fois, a réglementé la politique monétaire de manière raisonnable et la moyenne des nouveaux prêts au cours des 10 premiers mois de cette année a diminué d'environ 3 %.

Ainsi, le nouveau taux d'intérêt des prêts est revenu à son niveau d'avant la pandémie de Covid-19, grâce aux efforts considérables du secteur bancaire. Le gouverneur a également demandé aux banques de poursuivre leurs efforts de réduction des coûts afin de maintenir la baisse des taux d'intérêt.

Source: https://www.congluan.vn/lai-suat-cho-vay-mua-nha-ngan-hang-noi-lap-day-sieu-thap-post275888.html