Expliquant ses opinions sur le projet de loi révisée sur les établissements de crédit dans l'après-midi du 10 juin, la gouverneure de la Banque d'État, Nguyen Thi Hong, a déclaré que le projet de loi avait reçu beaucoup d'attention avec plus de 120 avis.
Gouverneur de la Banque d'État Nguyen Thi Hong
Selon elle, le projet de loi ajoute de nombreux nouveaux concepts, tels que des limites à la participation des actionnaires et des personnes liées, ainsi que des limites de crédit, visant à prévenir la manipulation et la participation croisée dans les activités bancaires. Il s'agit également d'une exigence du Politburo et de tous les niveaux. En particulier, la notion de personnes liées est élargie par rapport à la loi sur les entreprises.
La gouverneure a également déclaré que la loi n'autorisait pas les participations croisées, mais qu'en pratique, les actionnaires demandent à des personnes liées de se porter garantes en leur nom à l'insu de la banque. « Récemment, de nouveaux cas de participations en leur nom ont été découverts. Pour gérer efficacement les participations croisées, il est nécessaire de recourir non seulement à cette réglementation, mais aussi à de nombreux outils et solutions mis en place par différentes agences, notamment pour garantir la transparence des transactions des entreprises », a déclaré Mme Hong.
Risques liés à l'investissement dans des entreprises fortement dépendantes des banques
Concernant les inquiétudes des délégués selon lesquelles la réduction de la limite de crédit pour un client unique ou pour un client unique et ses personnes apparentées pourrait entraîner des difficultés et réduire le crédit total de l' économie , le gouverneur Hong a déclaré qu'actuellement, la demande d'investissement et les entreprises vietnamiennes dépendent fortement du système bancaire. Les organisations internationales ont également mis en garde contre les risques liés à la dépendance continue des capitaux d'investissement aux banques.
« Chaque fois que l'économie mondiale connaît des fluctuations complexes, affectant les entreprises et les particuliers, les banques sont également touchées. Un effet domino bancaire affecte fortement l'économie. Par conséquent, le développement des marchés de capitaux, des obligations et des valeurs mobilières doit être synchronisé », a déclaré Mme Hong.
En particulier, en ce qui concerne l'intervention précoce en cas d'incident de retrait massif, selon Mme Hong, il s'agit d'un nouveau point du projet basé sur les difficultés pratiques rencontrées dans la gestion des banques faibles dans le passé ainsi que sur l'incident de retrait massif de la SCB en octobre 2022 et l'effondrement d'une série de banques aux États-Unis.
Lors de l'inspection, l'agence de régulation avertira les établissements de crédit en cas de problème et interviendra rapidement en cas de risque. Le propriétaire de la banque doit trouver une solution ; l'agence de régulation proposera des mesures d'intervention.
Concrètement, la Banque d'État aura des mesures pour soutenir en tant que prêteur de dernier recours lorsque les institutions de crédit rencontrent des difficultés de liquidité pour payer les personnes, ainsi que pour mobiliser auprès d'autres institutions de crédit, une assurance des dépôts, etc.
« Au Vietnam, l'assurance-dépôts n'est utilisée qu'en cas de faillite d'établissements de crédit. Or, l'expérience internationale, notamment américaine, montre que les agences d'assurance-dépôts tardent à jouer leur rôle. À l'instar de la SCB, les établissements de crédit partagent également des prêts, mais la loi ne prévoit pas de réglementation spécifique ; ils hésitent donc à prêter par crainte des risques », a déclaré Mme Hong, expliquant que le projet de loi révisé visera à mobiliser davantage de sources de soutien, à renforcer la sécurité du système et à réduire les coûts financiers pour les agences de gestion lors de la gestion des incidents touchant les établissements de crédit.
Il est à noter que, selon la gouverneure de la Banque d'État, l'expérience internationale montre qu'il ne faut pas attendre que les banques rencontrent des difficultés de liquidités avant d'intervenir. Elle a également cité l'exemple de deux grandes banques américaines (Silicon Valley Bank et Signature Bank), dont le total des actifs dépasse 200 milliards de dollars, le taux de créances douteuses, très faible (moins de 1 %), d'importantes provisions pour risques et des bénéfices continus depuis 2010, mais qui restent exposées à des retraits massifs.
Grâce au développement des technologies, plus besoin de se déplacer à la banque : il est désormais possible de retirer de l'argent à domicile par téléphone. En quelques jours seulement, plus de 100 milliards de dollars ont dû être retirés, obligeant la Banque centrale américaine à emprunter plus de 100 milliards de dollars, et les banques du système bancaire à prêter des dizaines de milliards de dollars.
Gouverneur de la Banque d'État Nguyen Thi Hong
Concernant la légalisation de la Résolution 42, la gouverneure Nguyen Thi Hong a déclaré que sa mise en œuvre avait montré une diminution très rapide des créances douteuses. Grâce à la Résolution 42, la responsabilité des emprunteurs en matière de remboursement de la dette a été renforcée et la discipline dans les activités d'emprunt et de prêt a été renforcée.
En effet, dans le traitement des créances douteuses, la question la plus importante est la saisie des garanties. Par conséquent, le projet de loi stipule que la saisie des garanties doit être liée à l'accord entre l'établissement de crédit et le client dans le contrat de sûreté. Lorsque le client ne peut pas payer sa dette, l'établissement de crédit saisira les garanties.
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