Fitch Ratings relève les perspectives de crédit à long terme d'ACB à « positives »

L'agence internationale de notation Fitch Ratings vient d'annoncer la révision à la hausse des perspectives de crédit à long terme en devises étrangères d' ACB (Long-Term Issuer Default Rating - IDR) de « Stable » à « Positive », tout en maintenant la note « BB- ».

Fitch a également maintenu la note de viabilité (VR) de l'ACB à « bb- », la note de soutien du gouvernement (GSR) à « bb- » et a émis pour la première fois un IDR à long terme en monnaie locale à « BB- » avec une perspective « positive ».

Selon le dernier rapport d'évaluation de Fitch Ratings, ACB a atteint un certain nombre de facteurs qui ont incité cette organisation à ajuster la notation dans son évaluation des perspectives de développement durable et à long terme, telles qu'une capacité de crédit améliorée, une stratégie de vente au détail appropriée, un ratio de créances douteuses contrôlé ainsi qu'un système de gestion des risques rigoureux, tandis que la rentabilité devrait augmenter et qu'il existe des réserves de capital stables.

Fitch a confirmé la notation IDR à long terme d'ACB sur la base de sa notation VR, reflétant la capacité de la banque à gérer son risque de crédit de manière autonome. La perspective « positive » reflète les attentes d'amélioration de la qualité des actifs au cours des 12 à 18 prochains mois, soutenue par un environnement économique favorable et des normes de souscription cohérentes, entre autres facteurs qui atténuent les risques liés à la croissance rapide du crédit.

En tant que l'une des principales banques privées du Vietnam, ACB confirme sa position avec la plus forte proportion de crédits de détail et de mobilisation parmi les banques privées nationales classées, représentant respectivement 65 % et 80 %. Il s'agit de la proportion la plus élevée parmi les banques privées nationales classées et   L'un des facteurs importants qui ont permis à la banque de maintenir une croissance stable. Fitch a souligné qu'ACB ne se concentrait pas uniquement sur le segment des particuliers, mais promouvait également de manière sélective le segment des entreprises, en lançant de nombreux nouveaux produits et services et en accompagnant les entreprises vietnamiennes pour leur apporter davantage de valeur ces derniers temps.

ACB est également une banque qui maîtrise bien ses créances douteuses. Bien qu'au cours des neuf premiers mois de 2024, son ratio de créances douteuses ait légèrement augmenté pour atteindre 1,5 %,   Ce ratio reste inférieur à la moyenne du secteur et à celle des autres banques notées, ce qui témoigne de la capacité de la banque à sélectionner de bons clients. Par conséquent, Fitch Ratings a révisé la perspective de la note de qualité des actifs de « négative » à « positive ». Le ratio prêts/dépôts (LDR) d'ACB a augmenté à 99 % d'ici septembre 2024, conformément aux tendances générales du secteur. Le ratio LDR tel que prescrit par la Banque d'État du Vietnam a toujours été faible, inférieur à 84 %. Fitch Ratings apprécie hautement la capacité de gestion des risques de la banque et s'attend à ce que les indicateurs de liquidité se maintiennent à un niveau compatible avec la notation et s'améliorent au cours de l'année à venir.

Bien que le ratio d'adéquation des fonds propres de base de catégorie 1 (Tier 1) d'ACB, établi par Fitch, soit ramené à 12,3 % d'ici septembre 2024, la banque conservera des réserves de fonds propres adéquates. ACB devrait maintenir des fonds propres de catégorie 1 supérieurs à la moyenne de ses pairs notés, grâce à une meilleure génération de capital interne.

Selon Fitch, dans le contexte d'un taux de croissance du PIB vietnamien de 6,8 % au cours des neuf premiers mois de 2024, la prévision d'une croissance moyenne de 6,5 % au cours des prochaines années continuera de créer des conditions favorables à l'expansion des activités d'ACB et de minimiser les risques liés à la qualité des actifs. Fitch prévoit une reprise de la rentabilité d'ACB en 2025 grâce à une demande accrue de prêts aux particuliers, et une amélioration des revenus liés au marché à mesure que le marché se stabilise.

Fitch Ratings a également évalué les critères ESG d'ACB comme neutres ou à faible impact, reflétant ainsi l'engagement fort de la banque en faveur d'une gestion durable des enjeux environnementaux, sociaux et de gouvernance. ACB met l'accent sur l'élaboration de politiques de crédit respectueuses de l'environnement, le soutien à la communauté et la transparence de ses opérations. La banque a lancé un Cadre de Finance Durable et a porté son enveloppe de crédit vert/social à 4 000 milliards de VND afin d'accompagner les entreprises dans leur transition vers le développement durable.

La Banque intègre en permanence des initiatives ESG à sa stratégie de développement à long terme, visant à créer une valeur durable pour ses clients, ses actionnaires et la société. Ces efforts renforcent non seulement la position d'ACB, mais contribuent également au développement durable de l'économie vietnamienne.

L'amélioration des perspectives et le maintien de la notation de crédit à « BB- » par Fitch Ratings confirment une fois de plus la position solide d'ACB sur le marché financier vietnamien grâce à son parcours consistant à continuer d'innover, à maintenir la qualité de service et à se concentrer sur des solutions financières durables, accompagnant les clients sur le long terme.

En savoir plus sur l'évaluation de Fitch Ratings ici .

ACB est toujours considérée comme une banque complète lorsqu'elle figure parmi les 10 premières banques selon tous les critères importants d'activité et de gestion. Actuellement, ACB affiche le 3e meilleur rendement des capitaux propres (ROE) du système sur les 4 derniers trimestres. Elle figure également parmi les 5 premières banques présentant le ROA le plus élevé et le ratio créances douteuses/prêts le plus faible.

Source : https://thanhnien.vn/fitch-ratings-nang-muc-trien-vong-tin-dung-dai-han-cua-acb-len-tich-cuc-185241126165310795.htm