Regulaciones transparentes y estrictas sobre condiciones especiales de préstamos con tasa de interés del 0%
El proyecto de Ley sobre Instituciones de Crédito (enmendado) ha añadido una disposición importante: la autoridad para decidir sobre préstamos especiales para préstamos sin garantía y con una tasa de interés del 0%/año se transferirá del Primer Ministro al Banco Estatal de Vietnam (SBV).
La Comisión Permanente del Comité Económico y Financiero expresó su acuerdo con este ajuste para garantizar la proactividad y flexibilidad en el manejo de situaciones especiales.
Anteriormente, numerosas opiniones en el informe de revisión del Comité Económico y Financiero y de los diputados de la Asamblea Nacional enfatizaron la necesidad de revisar la normativa vigente sobre préstamos especiales. En concreto, es necesario aclarar los criterios y condiciones para los préstamos con una tasa de interés del 0% y sin garantías, y, al mismo tiempo, exigir una normativa específica y transparente sobre los procedimientos de endeudamiento de capital, así como mecanismos para controlar los riesgos y limitar las pérdidas.
En respuesta a estas recomendaciones, en el Informe n.º 481, el Gobierno propuso que, tras la promulgación de la Ley, el SBV presida una revisión exhaustiva de los criterios y condiciones para los préstamos especiales, definiendo claramente el propósito del préstamo, las responsabilidades del prestatario y la obligación del SBV de controlar el flujo de caja. Este contenido se especificará en el proceso de modificación y complementación de la Circular n.º 37/2024/TT-NHNN.
El Comité Permanente del Comité Económico y Financiero coincidió con el plan del Gobierno y sugirió que es necesario seguir instruyendo al Banco Estatal para que complete el marco legal sobre préstamos especiales. El objetivo es prevenir el riesgo moral, evitar el abuso de políticas y evitar que el apoyo especial se convierta en un obstáculo para los esfuerzos de reestructuración interna de las entidades crediticias. Al mismo tiempo, la promulgación de regulaciones debe garantizar la transparencia y la equidad en el mercado, contribuyendo así a fortalecer la confianza social en las políticas de crédito especial.
El presupuesto estatal no tiene por qué compensarlo.
En la reunión del Comité Permanente de la Asamblea Nacional celebrada la mañana del 10 de junio, la gobernadora del Banco Estatal de Vietnam (SBV), Nguyen Thi Hong, aclaró el contenido de los préstamos especiales con una tasa de interés del 0%. Según la Sra. Hong, el SBV utiliza el capital para préstamos especiales con cargo a la emisión monetaria —una de las tareas principales del banco central— y no al presupuesto estatal. Por lo tanto, aplicar una tasa de interés del 0% a los préstamos especiales no implica el riesgo de tener que compensarlos con cargo al presupuesto.
Sin embargo, el Banco Estado aún se encuentra revisando la normativa relacionada con el manejo de préstamos especiales en el marco del régimen financiero actual.
El Gobernador también indicó que el método especial de préstamo solo se aplica en dos casos específicos: primero, cuando una entidad de crédito se encuentra en una situación de retiro masivo de fondos para garantizar su capacidad de pago a los depositantes; y segundo, cuando se implementa un plan de recuperación o una transferencia obligatoria para una entidad de crédito bajo control especial. Este método solo se utiliza después de que se hayan aplicado otras medidas operativas, como la recapitalización o el mercado abierto.
“Los préstamos especiales son una medida necesaria para evitar retiros masivos de las entidades crediticias, limitar el riesgo de dispersión de riesgos en el sistema y apoyar los planes de reestructuración de las entidades crediticias en dificultades. El objetivo principal es garantizar la seguridad del sistema, no crear una ventaja competitiva para las instituciones que reciben préstamos especiales”, enfatizó el Gobernador.
Además, el SBV también está considerando modificar la Circular 37/2024/TT-NHNN para aclarar los criterios y condiciones de los préstamos especiales con tasas de interés del 0% y sin requisitos de garantía. La Circular modificada estipulará claramente el propósito del préstamo, las responsabilidades del prestatario y del SBV, así como el mecanismo de control del flujo de caja para prevenir riesgos, evitar abusos de políticas y minimizar posibles pérdidas.
Aclaración de la normativa sobre el tipo de interés del 0% para préstamos especiales
El Proyecto de Ley estipula actualmente en su Cláusula 1, Artículo 1: «El tipo de interés especial para préstamos del Banco Estatal de Vietnam (SBV) es del 0 % anual». Sin embargo, esta disposición ha generado diversas opiniones sobre su idoneidad y ámbito de aplicación.
En el Informe de Revisión Preliminar n.° 257/BC-UBKTTC15, de 23 de abril de 2025, el Comité Permanente del Comité Económico y Financiero declaró: «La regulación de una tasa de interés del 0 % anual para todos los préstamos especiales del Banco Estatal difiere de la normativa vigente, por lo que es necesario evaluar su impacto específico». Algunas opiniones sugirieron considerar la aplicación uniforme de esta tasa de interés, ya que cada entidad de crédito (EC) procesada presenta características y niveles de riesgo diferentes.
Se considera necesario mantener las disposiciones de la Ley de Entidades de Crédito vigente, según las cuales el Banco Estatal puede otorgar préstamos especiales con diferentes tasas de interés, dependiendo de si el préstamo cuenta con garantías reales. En caso de necesidad, la tasa de interés mínima puede ser del 0% anual, y la determinación específica deberá ser tomada por el Gobernador del Banco Estatal.
El Comité Permanente del Comité del Partido del Banco Estatal de Vietnam presentó este contenido en la Presentación n.° 04-TTr/ĐUNHNN, de 29 de abril de 2025, solicitando la opinión de las autoridades competentes sobre la regulación de la tasa de interés del 0 % anual. Para el 16 de mayo de 2025, las autoridades competentes se habían reunido para emitir sus opiniones, pero no se había emitido un documento oficial de conclusiones. Por lo tanto, en el Informe Oficial de Revisión n.° 408/BC-UBKTTC15, de 19 de mayo de 2025, este contenido no se volvió a mencionar, y el Comité Económico y Financiero solicitó al organismo redactor que continuara la revisión y finalización del borrador de conformidad con la directiva final.
Posteriormente, la Oficina Central del Partido emitió el Despacho Oficial n.º 14923-CV/VPTW, de 20 de mayo de 2025, en el que se transmitía la conclusión de la autoridad competente. Sin embargo, este documento no manifestaba claramente su acuerdo con la propuesta de aplicar una tasa de interés del 0 % anual a todos los préstamos especiales, ni mencionaba la abolición de los préstamos con intereses en virtud de la Ley de Entidades de Crédito de 2024 (Cláusula 1, Artículo 193).
Durante la finalización del proyecto, el organismo redactor mantuvo su postura de proponer estipular una tasa de interés del 0% anual, como en el proyecto presentado a la Asamblea Nacional. Hubo consenso en que esta disposición es necesaria para facilitar la recuperación de las entidades crediticias bajo control especial, obligadas a transferir fondos, que presentan un patrimonio neto gravemente negativo y no pueden reestructurarse.
Sin embargo, también existen opiniones que afirman que los planes de reestructuración de las entidades crediticias en dificultades, incluido el contenido de los préstamos especiales, deben ser siempre considerados y decididos por las autoridades competentes antes de su implementación. Por lo tanto, resulta adecuado mantener las disposiciones de la Ley vigente, que únicamente determinan la autoridad para decidir sobre los préstamos, sin estipular un tipo de interés fijo.
El Comité Permanente del Comité Económico y Financiero declaró que la regulación de las tasas de interés especiales para préstamos del Banco Estatal es un asunto importante que afecta directamente la estabilidad del sistema financiero y bancario, la seguridad monetaria nacional y los recursos económicos. Debido a las diferentes interpretaciones entre los organismos, el 5 de junio de 2025, el Comité emitió el Despacho Oficial n.° 29/UBKTTC15-m al Comité Permanente de la Comisión de Derecho y Justicia para que sintetizara e informara al Comité Permanente del Comité del Partido de la Asamblea Nacional para sus conclusiones finales.
En la reunión del Comité Permanente de la Asamblea Nacional en la mañana del 10 de junio de 2025, la Gobernadora del Banco Estatal de Vietnam, Nguyen Thi Hong, solicitó al Comité Permanente de la Asamblea Nacional que informara y buscara opiniones de las autoridades competentes como base para perfeccionar las regulaciones sobre las tasas de interés de préstamos especiales en el proyecto de Ley.
Fuente: https://baodaknong.vn/thong-doc-nhnn-ngan-sach-khong-dung-de-bu-lai-suat-cho-khoan-vay-dac-biet-0-255229.html
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