La Inspección Bancaria Estatal detecta una serie de infracciones en PGBank

DNVN - El 4 de julio, la Inspección del Banco Estatal emitió el Aviso No. 1446/TB-TTNH8 anunciando la conclusión de la inspección del Banco Comercial Conjunto Prosperidad y Desarrollo.

PGBank, anteriormente conocido como Dong Thap Muoi Rural Commercial Joint Stock Bank, se constituyó con la licencia de operación n.° 0045-NH/GP, del 13 de noviembre de 1993, con un capital social inicial de 700 millones de VND. En 2007, Dong Thap Muoi Rural Commercial Joint Stock Bank cambió su nombre a Petrolimex Petroleum Commercial Joint Stock Bank, de conformidad con la Decisión n.° 368/QD-NHNN, del 8 de febrero de 2007, del Gobernador del Banco Estatal.

Según la conclusión de la inspección, PGBank básicamente ha emitido políticas y procedimientos internos sobre concesión de créditos, compromisos fuera de balance, clasificación de deudas, constitución y utilización de reservas para manejar riesgos crediticios, verificación y seguimiento del capital de préstamos, garantías de préstamos, manejo de deudas incobrables, cobro de deudas y manejo de riesgos.

Sin embargo, en materia de gobernanza y gestión de riesgos, el Consejo de Administración y el Director General emitieron una serie de reglamentos internos que eran deficientes o inoportunos. La eficacia de los controles de los procesos y operaciones no era alta. La revisión y evaluación de las causas de la morosidad no estaba completa, y no se aclararon las responsabilidades de los departamentos y las personas responsables de la morosidad.

El Inspector Jefe del Banco Estatal emitió una Decisión para sancionar violaciones administrativas en el campo bancario y cambiario contra PGBank por 3 actos, con una multa total de 370 millones de VND.

Las actividades de control interno y auditoría relacionadas con la gestión, recuperación y gestión de deudas de riesgo aún presentan deficiencias. Las infracciones y deficiencias en la concesión de créditos no se han detectado con prontitud para determinar las causas y formular recomendaciones a las autoridades competentes. No se han evaluado las causas que dan lugar a la morosidad ni las responsabilidades de los grupos e individuos pertinentes.

El personal de Auditoría Interna es insuficiente para cubrir la carga de trabajo y los requisitos. Las actividades de auditoría, inspección y supervisión de los contenidos relacionados con las tecnologías de la información aún son limitadas.

Los métodos y herramientas para identificar, medir, monitorear y controlar los riesgos aún son simples y se encuentran en proceso de investigación y desarrollo...

En cuanto a las actividades crediticias, a través de la inspección de clientes seleccionados, todavía hay algunos casos de implementación incompleta de las regulaciones legales, regulaciones del Banco Estatal y regulaciones internas de PGBank sobre condiciones de préstamos; evaluación y aprobación de préstamos; inspección y supervisión de préstamos; garantías; clasificación de deuda, provisión de riesgos; otorgamiento de garantías, encomendar la emisión de cartas de crédito...

Además, hay algunos contenidos que es necesario tener en cuenta, que tienen riesgos potenciales en las actividades de concesión de créditos de PGBank como: conceder créditos a clientes con garantías como préstamos sin garantía, derechos de cobro de deudas, cuentas por cobrar... algunos clientes advierten de riesgos con respecto a la situación financiera, el avance del proyecto y las fuentes de pago de la deuda.

En relación al cumplimiento de la normativa legal sobre ratios de propiedad, adquisición y transmisión de acciones y participaciones de los accionistas de PGBank:

Con base en los datos proporcionados por PGBank, los resultados de la inspección muestran que PGBank no tiene accionistas individuales que posean acciones que excedan la proporción prescrita en la Cláusula 1, Artículo 55 de la Ley de Instituciones de Crédito de 2010 (enmendada y complementada por la Ley de Instituciones de Crédito de 2017) y la Cláusula 1, Artículo 63 de la Ley de Instituciones de Crédito de 2024 que regula la proporción de propiedad de acciones para accionistas individuales; no ha habido casos de accionistas y personas relacionadas según lo prescrito por ley que excedan la proporción prescrita en la Cláusula 3, Artículo 55 de la Ley de Instituciones de Crédito de 2010 (enmendada y complementada por la Ley de Instituciones de Crédito de 2017), Cláusula 3, Artículo 63 de la Ley de Instituciones de Crédito de 2024.

Al mismo tiempo, la Inspección del Banco Estatal se ha coordinado con los ministerios, departamentos y sucursales pertinentes para aclarar la información sobre la compra y transferencia de acciones de 15 accionistas con ratios de propiedad de más del 0,1% del capital social de PGBank durante el período de inspección.

Respecto a la liquidación de deudas incobrables y la recuperación de deuda fuera de balance tras la liquidación de riesgo: en 2023, PGBank no ha alcanzado el 100% del plan de recuperación de deudas incobrables y deudas con liquidación de riesgo.

Las actividades de manejo y recuperación de deudas incobrables en PGBank para algunos clientes aún presentan algunas deficiencias tales como: la estructura de plazos de los préstamos no está totalmente de acuerdo con las regulaciones legales; la situación financiera y las garantías de los clientes no han sido verificadas y reevaluadas de manera oportuna para tener una dirección para el manejo y recuperación de deudas...

La Conclusión de Inspección n.° 1446 señaló las causas de los problemas e infracciones existentes. La gestión, el funcionamiento, la inspección y el control del Consejo de Administración, la Junta Directiva, y el sistema de inspección y control interno aún presentan algunos de los problemas mencionados en la Conclusión de Inspección. Algunas personas y departamentos profesionales de las unidades/sucursales de PGBank no han cumplido rigurosamente con las disposiciones de la ley, del Banco Estatal y del reglamento interno de PGBank.

Además, algunos clientes de préstamos no cumplen ni implementan las disposiciones de la ley y del Banco Estatal en su relación crediticia con el banco.

El Inspector también señaló la responsabilidad por los problemas y violaciones existentes, incluyendo: El Directorio, el Consejo de Supervisión y el Directorio Ejecutivo de PGBank (a través de cada período) son responsables conjuntamente de la gestión, operación, inspección y control, y aún así permiten que ocurran las violaciones y los problemas mencionados en la Conclusión de la Inspección.

Los líderes de unidades, departamentos y sucursales de PGBank (a lo largo de cada período) son corresponsables de la gestión y las operaciones para prevenir violaciones y problemas dentro del ámbito de gestión.

Las personas directamente relacionadas con las deficiencias y errores mencionados en la Conclusión de Inspección son responsables de consultar, decidir, monitorear, gestionar e inspeccionar cada caso de violación y error.

El Inspector Jefe del Banco Estatal emitió una Decisión para sancionar violaciones administrativas en el campo bancario y monetario contra PGBank por 3 actos, con una multa total de 370 millones de VND, específicamente: no emitir uno o varios reglamentos internos de acuerdo con las disposiciones de la ley; establecer un contrato de fideicomiso con contenido incompleto de acuerdo con las disposiciones de la ley; no establecer un Consejo de Compra y Venta de Deuda de acuerdo con las disposiciones de la ley.

Nguyen Duc

Fuente: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thanh-tra-ngan-hang-nha-nuoc-chi-ra-loat-sai-pham-tai-ngan-hang-pgbank/20250709032859313